Глава 17. Договоры на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ

227

Глава 17. Договоры на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ

§ 1. Понятие и правовое регулирование договоров

1. Договорные отношения, возникающие при выполнении научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ, связаны с широкой сферой интеллектуальной деятельности, что определяет их специфику. Эта деятельность охватывает весь цикл - от поиска новых знаний до их практического применения в процессе создания новых изделий и технологий, непосредственно предназначенных для промышленного освоения. В международном обороте под технологией обычно понимается знание о процессе производства или предоставлении услуги, которое является "систематическим, может быть передано и может быть применено для разрешения проблем, возникающих в ходе человеческой деятельности, в промышленности, сельском хозяйстве или торговле"*(251).

Нормы о договорах на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ (НИОКР) не включались в ранее действовавшие российские ГК 1922 и 1964 гг.

Назревшая в 60-е гг. практическая потребность в законодательном урегулировании договорных отношений, связанных с выполнением заказных исследований и разработок, получила отражение в ведомственных нормативных актах. Впервые договоры на выполнение НИОКР были кодифицированы в Основах 1991 г. в качестве одного из видов договоров подрядного типа. Посвященная им ст. 97 была помещена в главе о подряде, что отражало господст

вующую в российской литературе научную концепцию о правовой природе этих договоров как договоров подрядного типа, имеющих самостоятельный характер, а потому "нуждающихся в самостоятельной правовой регламентации"*(252).

Содержание основного обязательства рассматриваемых договоров, как оно сформировалось в практике, не подпадает под общие нормы договора подряда. По договору подряда подрядчик обязуется выполнить "определенную работу", а следовательно, получить определенный результат. Однако договоры о выполнении научно-исследовательских работ или опытно-конструкторских и технологических работ по своей экспериментальной сути всегда направлены на получение в той или иной мере неизвестного еще, т.е. нового результата интеллектуальной деятельности. Поэтому исполнитель не может принять на себя обязанность получить определенный результат, а лишь обязуется провести договорные работы надлежащим образом с использованием обусловленных в договоре научно-технических средств и методов в целях решения поставленной заказчиком задачи. При этом нельзя, конечно, не учитывать некоторые различия в предмете того и другого договоров. Для исследований степень неопределенности значительно выше, чем для решения конструкторских или технологических задач. Научные исследования проводятся в целях получения новых знаний. Конструкторские и технологические разработки относятся к научно-технической деятельности прикладного характера. Они направлены преимущественно на применение новых знаний в целях решения конкретных технических задач. Но им также присущ риск эксперимента.

Этим же обусловлен закрепленный в ГК общий для обоих договоров принцип распределения риска между сторонами договора*(253). Презюмируется, что "риск случайной невозможности исполнения" рассматриваемых договоров несет заказчик (п. 3 ст. 769 ГК). Возложение на заказчика бремени риска признается существенным элементом договорных отношений на выполнение как научно-исследовательских, так и опытно-конструкторских работ. Учитывая диспозитивный характер приведенной нормы, стороны могут договориться между собой и об ином распределении риска отрицательных последствий. Однако следует иметь в виду, что принцип возложения риска на заказчика отражает сложившуюся практику, отвечающую специфике договорных отношений, в частности, определенному балансу интересов сторон.

В отличие от Основ 1991 г. ГК не только более детально дифференцирует нормы о договоре на выполнение научно-исследовательских работ (НИР) и о договоре на выполнение опытно-конструкторских и технологических работ (ОКР), но и уже выделяет их в отдельную главу. Такой подход к классификации этих договоров означает их признание самостоятельными договорами, составляющими в совокупности единый договорный тип, и влечет существенные практические последствия. На эти договоры не распространяются положения о договоре подряда, содержащиеся в гл. 37 ГК, за исключением отдельных норм, к которым даны прямые отсылки (ст. 708, 709, 738)*(254).

2. В соответствии со ст. 769 ГК по договору на выполнение НИР одна сторона - исполнитель обязуется "провести... научные исследования", а другая сторона - заказчик обязуется принять и оплатить выполненную работу. По договору на выполнение ОКР исполнитель обязуется "разработать образец нового изделия, конструкторскую документацию на него или новую технологию", а заказчик обязуется принять и оплатить выполненную работу.

При этом ГК указывает на возможность заключения одного договора, охватывающего весь цикл создания научно-технической продукции от поискового исследования до разработки новых изделий или технологий. Это положение имеет скорее методический, чем нормативный характер.

Оба договора относятся к категории взаимных, поскольку порождают права и обязанности обеих сторон; возмездных - работа выполняется за плату; консенсуальных - для возникновения обязательств по договору достаточно его заключения.

Следует заметить, что в определение понятия одного из двух видов договоров на ОКР законодатель включает не только определение характера выполняемых работ, но и формы их завершения - "образец нового изделия и конструкторская документация на него". При этом, однако, содержание основного обязательства исполнителя связывается с разработкой "образца", а не его изготовлением, что весьма существенно для оценки предмета договора. Разработка означает проведение поисковых работ по решению технических задач в целях получения новых интеллектуальных продуктов. Тогда как "изготовление" означает создание материального результата - изделия, "вещи", что свойственно подрядным отношениям (см. п. 1 ст. 703 ГК) и отграничивает их от договорных отношений, возникающих при выполнении НИОКР.

Опытные образцы, конструкторская документация служат обычным способом овеществления выполненных прикладных разработок. В равной мере научные отчеты, техническая и иная документация служат необходимой формой завершения научных исследований, а также "разработок" новых технологий (предмета другого вида договора на ОКР), хотя о них и не говорится в ст. 769 ГК.

Передача результатов заказных исследований и научно-технических разработок заказчику (включение в экономический оборот) требует обязательного их закрепления на материальном носителе.

Характеризуя предмет рассматриваемых договоров, нельзя не учитывать, что интеллектуальные продукты обладают двойственной природой выражения: содержательной сутью и вещественной формой*(255).

Анализируя условия договоров, следует иметь в виду оба эти аспекта. В договорах на НИР должны быть определены требования, предъявляемые как к самим исследованиям, так и к формам воплощения полученных результатов - научным отчетам, аннотациям, информационным картам, другим материалам. В договорах на ОКР соответственно - к проведению разработок, с одной стороны, и к составу технической документации - образцам изделий, рабочим чертежам и т.п. с - другой.

Для договоров о выполнении НИР и ОКР типична двухстадийная процедура их заключения. Первоначально стороны согласовывают техническое задание и программу работ, включая календарный план. Техническое задание обычно готовит заказчик. В нем определяются технические, экономические, экологические, эргономические, другие нормативы, которым должна отвечать заказная научно-техническая продукция. Там же предусматриваются требования к технической документации, образцам изделий, условия проведения экспериментов, испытаний опытных образцов и другие условия выполнения работ. Исходя из технического задания, исполнитель составляет программу работ. После согласования обоих документов заключается договор, к которому в качестве неотъемлемой его части прилагаются техническое задание и программа работ. Предусмотренные в них условия и показатели могут корректироваться по договоренности сторон в ходе выполнения договорных работ по мере получения и оценки промежуточных результатов.

§ 2. Права и обязанности сторон

1. Содержание договорных обязательств определяется правами и обязанностями, которые принимают на себя исполнитель и заказчик - стороны договора. Круг основных обязанностей участников договора установлен в ГК императивными нормами, от которых стороны не могут отступить.

Обязанности исполнителя связаны прежде всего с условиями работ. Работы должны быть выполнены им в строгом соответствии с требованиями, содержащимися в техническом задании и программе проведения работ.

Полученные научно-технические результаты исполнитель обязан передать заказчику в предусмотренный договором срок. К условиям об определении и соблюдении сроков применяются общие нормы о сроках выполнения подрядных работ (ст. 708 ГК), в соответствии с которыми в договоре, в частности, обязательно должны быть указаны начальный и конечный сроки выполнения работ. Кроме того, если это вытекает из характера и продолжительности работ, стороны могут согласовать промежуточные сроки завершения отдельных этапов и видов работ. Существенное место в числе условий выполнения договорных работ занимают обязанности исполнителя, связанные с необходимостью использования в этих работах объектов интеллектуальной собственности, права на которые принадлежат третьим лицам.

Исключительное право (интеллектуальная собственность) гражданина или юридического лица признается в случаях и в порядке. установленных специальными законами (ст. 138 ГК). Следовательно не все результаты интеллектуальной творческой деятельности являются объектами исключительных прав, а только те, которые прямо указаны в этих законах, например, изобретения, полезные модели, авторские произведения. Поэтому, в частности, нельзя согласиться с А.П. Сергеевым, по мнению которого "научно-техническая продукция, созданная в рамках рассматриваемых договоров, являясь результатом творческого труда, представляет собой объект интеллектуальной собственности"*(256). В законодательстве об исключительных правах нет такого объекта.

В научно-технических разработках наиболее широко используются изобретения, полезные модели, промышленные образцы, входящие в круг объектов промышленной собственности. Их охрана установлена Патентным законом. В случае использования научных публикаций или программных продуктов, относящихся к объектам художественной собственности, следует руководствоваться Законом об авторском праве, а также Законом о правовой охране программ для ЭВМ и баз данных*(257). Имеется также специальный Закон о правовой охране топологий интегральных микросхем*(258).

В обязанности исполнителя входит получение согласия заказчика на применение в разработках технических или иных решений, не предусмотренных договором, права на которые принадлежат третьим лицам, а также согласование условий приобретения этих прав.

2. Использование любого охраняемого объекта (введение его в хозяйственный оборот) не допускается без получения разрешения на это правообладателя либо полной уступки им своих исключительных прав. Разрешение на применение оформляется лицензионным договором между правообладателем и пользователем.

По лицензионному договору одна сторона - лицензиар предоставляет другой стороне - лицензиату право на использование объекта лицензии за плату, в пределах и на условиях, определяемых договором. Различаются неисключительная - простая лицензия и исключительная лицензия. При простой лицензии лицензиар сохраняет право использования и распоряжения, включая и выдачу лицензий третьим лицам. При исключительной лицензии лицензиар отказывается от права использования объекта лицензии и распоряжения им (права выдачи лицензии другим лицам) на срок и в пределах действия лицензионного договора. При этом, однако, лицензиат не должен выдавать сублицензии, если такое право не предоставлено ему договором. По договору об уступке исключительных прав имущественные права в полном объеме переходят к новому правообладателю (п. 6 ст. 10 и ст. 13 Патентного закона, ст. 30 Закона об авторском праве).

Договоры об уступке патента и лицензионные договоры о предоставлении права на использование изобретения, полезной модели, промышленного образца подлежат обязательной регистрации в патентном ведомстве РФ, без регистрации они считаются недействительными. Правила рассмотрения и регистрации договоров утверждены Председателем патентного ведомства*(259).

Исполнитель заинтересован в строгом соблюдении условий применения охраняемых решений, поскольку именно на него возлагается обязанность гарантировать заказчику юридическую безупречность, так называемую патентную чистоту создаваемой научно-технической продукции. Соответственно он заинтересован в тщательном соблюдении условий применения охраняемых решений.

Разработка признается патентно-чистой при условии, что ни один из ее элементов не нарушает исключительных прав третьих лиц на объекты интеллектуальной собственности, не создает правовых препятствий для использования разработки в целом. В противном случае, если к заказчику будут предъявлены претензии о нарушении им чьих-либо прав при реализации переданных ему исполнителем договорных результатов, он сможет в порядке регресса потребовать от исполнителя возмещения понесенных убытков. Основанием для этого будет служить нарушение исполнителем обязанности по обеспечению патентной чистоты разрабатываемого новшества. Однако следует четко представлять, что гарантии юридической безупречности всегда ограничены конкретной территорией. Прежде всего это территория России. Если же стороны заинтересованы в использовании полученных результатов не только в России, но и на внешнем рынке, должна быть обеспечена патентная чистота также в отношении указанных в договоре стран предполагаемого экспорта продукции. Абсолютные гарантии нереальны в силу территориального характера действия исключительных прав, динамики патентной ситуации, а также особенностей законодательства отдельных стран. Исполнитель проводит проверку патентной ситуации в соответствующих странах и по ее результатам, по завершении работ составляет на определенную дату патентный формуляр, который входит в обязательный комплект технической документации.

Учитывая поисковый характер выполняемых по договору работ, на исполнителя возложена также обязанность незамедлительно информировать заказчика о выявившихся в ходе проведения работ обстоятельствах, свидетельствующих об объективной невозможности в данных конкретных условиях выполнить предусмотренную договором работу (получить ожидаемый результат) или о нецелесообразности ее продолжения.

3. Все перечисленные обязанности исполнителя относятся к обоим видам договоров на выполнение НИР и на выполнение ОКР. Специальные условия для каждого из них связаны с возможностью привлечения третьих лиц к выполнению договорных работ (см. ст. 770 ГК).

По договору на выполнение НИР исполнитель обязан исполнить все работы лично. Он не вправе по своему усмотрению без согласования с заказчиком передать исследование отдельных тем другим организациям. Возможность привлечения к работам субисполнителя должна быть заранее предусмотрена договором либо на это требуется согласие заказчика в каждом конкретном случае, когда в процессе работ возникает такая необходимость.

По договору о выполнении ОКР презюмируется предоставление исполнителю права самостоятельно решать вопрос о привлечении других организаций-субисполнителей. В особых случаях, когда заказчик по каким-либо причинам заинтересован в том, чтобы работы были выполнены полностью исполнителем либо чтобы участие в разработке других организаций было с ним согласовано, он должен это прямо обусловить в договоре.

Такая дифференциация представляется обоснованной. В исследовательской деятельности высока степень творческого риска, а поскольку риск случайных неудач несет заказчик, последний может в какой-то мере застраховать себя уверенностью в высоком научном потенциале исполнителя, в научном авторитете его специалистов в данной области.

Для опытно-конструкторских работ степень творческого риска ниже. Однако дело не только в этом. Существеннее другое - глубокая специализация во многих технических областях, что и вызывает, как правило, необходимость участия в сложных научно-технических разработках целого ряда специализированных организаций, без привлечения которых просто невозможно надлежащим образом решить поставленные задачи.

Исполнитель в этом случае принимает на себя обязанности, аналогичные обязанностям генерального подрядчика по договору подряда (см. ст. 706 ГК), со всеми вытекающими отсюда последствиями. Он отвечает перед заказчиком за выполнение работ, порученных субисполнителю, и перед субисполнителем за выполнение заказчиком обязанностей, связанных с работами субисполнителя.

Непосредственное предъявление требований заказчиком к субисполнителю и наоборот допускается только в том случае, если это прямо предусмотрено законом или договором. Однако за исполнителем сохраняется право на регрессный иск, соответственно к заказчику или субисполнителю, о возмещении понесенных убытков по вине того или другого партнера.

4. Кодексом регламентированы также основные обязанности заказчика по договорам на выполнение НИР и ОКР. Заказчик обязан:

- передавать в процессе проведения работ информацию (патентную, экономическую, техническую, научную, нормативную, экологическую и др.), необходимую исполнителю для надлежащего выполнения работы и своевременной корректировки отдельных ее этапов;

- принять выполненные работы после их полного завершения или в ином предусмотренном в договоре порядке. Нередко помимо окончательной приемки предусматривается приемка промежуточных результатов, что позволяет более четко контролировать общий ход работ.

В случае уклонения заказчика от приемки выполненных работ исполнитель вправе передать их другому лицу. Однако предварительно он обязан предупредить об этом заказчика, предоставив ему не менее двух месяцев для принятия окончательного решения. Кроме того, за передаваемые результаты должна быть получена "разумная" оплата и вырученная сумма за вычетом причитающихся исполнителю платежей внесена в депозит нотариуса на имя заказчика (см. ст. 778 и 738 ГК).

Сдача-приемка работ оформляется двусторонним актом, который подписывается уполномоченными представителями сторон. Оценка созданных научно-технических результатов осуществляется на основании требований, предусмотренных в техническом задании. В случае отказа заказчика от принятия работ вследствие обнаружения дефектов в технической документации, отступления от технико-экономических нормативов и других показателей, предусмотренных техническим заданием, в акте фиксируются перечень необходимых доработок и срок их выполнения. Исполнитель обязан в этом случае своими силами и за свой счет устранить допущенные по его вине дефекты.

Принятые работы заказчик обязан оплатить в предусмотренном в договоре размере и порядке, в частности, оплата может производиться по завершении отдельных этапов либо иным способом.

К условиям оплаты заказчиком договорных результатов применяются общие положения о цене подрядных работ (см. ст. 709 ГК). В цену включаются издержки исполнителя и его вознаграждение, т.е. прибыль. Наиболее распространенным способом согласования цены является ее определение путем составления сметы, включающей перечень затрат, необходимых для выполнения работ.

В целях устранения неблагоприятных инфляционных последствий в долгосрочных договорах цена может быть согласована в размере, эквивалентном определенной сумме в иностранной валюте. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или договором (ст. 317 ГК).

§ 3. Конфиденциальность сведений, составляющих предмет договора

1. В договорах о выполнении научно-исследовательских, опытно-конструкторских или технологических работ обозначаются сведения, которые стороны признают конфиденциальными для данного договора. Обязанность сторон обеспечить конфиденциальность сведений о предмете договора, ходе исполнения работ и о полученных результатах установлена ст. 771 ГК. И хотя эти нормы имеют диспозитивный характер, обязательства исполнителя и заказчика о сохранении в тайне таких сведений относятся к основным договорным обязательствам. Их соблюдение служит необходимой правовой предпосылкой для защиты научно-технических результатов работ от незаконного использования третьими лицами и сохранения экономических преимуществ перед конкурентами в коммерческом обороте. Кроме того, преждевременное разглашение такой информации может препятствовать патентной защите охраноспособных технических решений, созданных в процессе выполнения работ. Объем конфиденциальной информации следует разумно определять исходя из ее действительной или потенциальной коммерческой ценности.

Состав и объем конфиденциальной информации, перечень содержащей ее документации согласовываются сторонами обычно в виде специальных приложений к договору. В них, в частности, включаются сведения о сущности изобретения, полезной модели или промышленного образца, на которые поданы заявки в патентное ведомство (до опубликования их в официальных бюллетенях патентного ведомства). Конфиденциальными признаются также другие сведения научного, технического, экономического, организационного характера, содержащиеся в выполняемых договорных работах, которые могут охраняться в режиме коммерческой тайны.

Нарушением обязательств по обеспечению конфиденциальности признается не только разглашение и прямая передача подобных сведений одной из сторон другим заинтересованным пользователям без согласия партнера, но и непринятие мер к их охране, которые исключили бы свободный доступ к сведениям и возможность их утечки.

К таким мерам следует отнести, в частности, ознакомление сотрудников (исполнителя и заказчика), участвующих в выполнении договорных работ и имеющих доступ к информации, с правилами соблюдения конфиденциальности.

Статья 57 Трудового кодекса предусматривает возможность включения в трудовые договоры с работниками, участвующими в проведении работ, условий о неразглашении конфиденциальной информации.

Научно-техническая информация, касающаяся новых производственных технологий, приобретает все более высокую цену в рыночном обороте. В этой связи не исключаются ситуации, когда сотрудник (исполнителя или заказчика), работающий по договорной тематике и, соответственно, получивший доступ к информации, касающейся предмета договора, может сознательно или случайно ознакомить с ней специалистов из конкурирующей организации. Имущественные последствия такой утечки информации полностью ложатся на ту сторону, сотрудник которой разгласил информацию. Эта сторона не только сама понесет ущерб, но и будет обязана возместить убытки партнеру в установленном договором размере.

2. Отношения заказчика и исполнителя (работодателей) со своими сотрудниками, так же как и отношения с третьими лицами, незаконно получившими информацию, выходят за рамки рассматриваемых договоров. Интересы правообладателя в этом случае могут быть защищены на основе норм ГК об охране коммерческой тайны. Согласно ст. 139 ГК информация может рассматриваться как секрет производства или иной вид коммерческой тайны при соблюдении следующих условий. Содержащиеся в такой информации сведения должны иметь действительную или потенциальную коммерческую ценность. Она должна быть неизвестна третьим лицам и, что особенно существенно, закрыта для доступа третьих лиц (на законном основании). Правообладатель должен принять надлежащие для этого меры. Основанием возникновения права на защиту коммерческой тайны служит фактическое правомерное обладание информацией и соблюдение указанных условий. В то же время любое лицо, самостоятельно и добросовестно ставшее обладателем такой же информации, вправе распоряжаться ею по своему усмотрению.

Коммерческая тайна защищается всеми способами, предусмотренными ГК и другими законами. Специальная норма, которая является существенной новеллой гражданского законодательства, устанавливает обязанность работника, разгласившего коммерческую тайну вопреки трудовому договору, возместить убытки, причиненные работодателю (п. 2 ст. 139).

Наиболее распространенным способом информации о новых научно-технических достижениях является публикация в специальных журналах, передачах по телевидению и т.п.

Однако как заказчик, так и исполнитель не могут публиковать сведения, полученные при выполнении работ и признанные конфиденциальными, без согласия другой стороны (п. 2 ст. 771). Эта норма имеет императивный характер и направлена на защиту коммерческих интересов сторон. Она действует не только в период выполнения работ, но и после их завершения.

В то же время стороны могут быть заинтересованы в определенных формах опубликования информации в рекламных или иных целях, например для закрепления научного приоритета и т.п. В частности, в целях рекламы и распространения информации о выполненных разработках они могут быть зарегистрированы во Всероссийском научно-техническом информационном центре (ВНИТЦ). ВНИТЦ ведет централизованный учет открытых НИОКР и автоматизированный банк данных таких работ, к которым имеют доступ заинтересованные лица.

Вопрос о форме, времени, объеме и целях публикации, затрагивающей конфиденциальные сведения, должен решаться только по согласованию между заказчиком и исполнителем исходя из оговоренных ими условий и способов использования созданных научных и производственных новшеств, а также целей их опубликования.

Наряду с учетом открытых работ введен также государственный учет полученных по государственным контрактам результатов научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ военного, специального и двойного назначения, права на которые принадлежат Российской Федерации.

Положение о государственном учете результатов, полученных при выполнении таких контрактов, утверждено постановлением Правительства РФ от 26 февраля 2002 г. N 131*(260). Положение устанавливает порядок государственного учета, включая порядок ведения единого реестра. Держатель единого реестра - образованное при Минюсте России Федеральное агентство по правовой защите результатов интеллектуальной деятельности военного, специального и двойного назначения.

Внесение данных в реестр подтверждается регистрационным свидетельством, выдаваемым Минюстом России по запросам государственных заказчиков.

§ 4. Права сторон на результаты выполненных по договору работ

1. В соответствии с п. 1 ст. 772 ГК стороны в договорах на НИР и ОКР "имеют право использовать результаты работ, в том числе способные к правовой охране, в пределах и на условиях, предусмотренных договором". Результаты научно-технической деятельности в силу их нематериального характера могут быть применены в хозяйственной сфере одновременно заказчиком и исполнителем, а также третьими лицами, причем в многообразных формах и широких пространственных пределах. Это может быть применение договорных результатов в собственном производстве, при оказании услуг, выполнении подрядных работ и т.п. Стороны могут быть заинтересованы в передаче прав на использование технической документации третьим лицам как в России, так и за рубежом. Поэтому в интересах обеих договаривающихся сторон как можно более детально разграничить между ними объем прав, передаваемых исполнителем заказчику и сохраняемых за исполнителем, территориальные пределы и способы осуществления этих прав.

Если же стороны не определили эти условия в договоре, то в соответствии с п. 2 ст. 772 "заказчик имеет право использовать переданные ему исполнителем результаты работ, в том числе способные к правовой охране, а исполнитель вправе использовать полученные им результаты работ для собственных нужд". В практике известны различные модели разграничения прав сторон на договорные результаты работ. В Кодексе предусмотрен наиболее типичный вариант, когда заказчик соглашается сохранить за исполнителем право на использование созданных им новшеств "для собственных нужд", т.е. в собственной коммерческой деятельности. Эта норма имеет диспозитивный характер. Стороны могут договориться любым иным образом. Так, например, при разработке новых технологий широкого профиля нередко разграничиваются сферы использования (отрасли производства), а также способы и объемы использования, территории, внутренние и внешние рынки, в частности, когда в качестве одной из сторон выступает зарубежный партнер.

Все условия, касающиеся урегулирования прав сторон на результаты договорных работ, должны быть четко и по возможности детально сформулированы в договоре.

По мнению В.А. Дозорцева, ст. 772 не определяет в полной мере права сторон договора на охраняемые объекты, содержащиеся в результатах договорных работ, "никаких специальных правил о передаче или предоставлении прав на изобретения она не содержит. В частности ничего не говорится не только о распоряжении изобретениями, но и об их использовании за пределами, предусматриваемыми договорами на НИР и ОКР"*(261).

Действительно, редакция ст. 772 дает основания для такого вывода. В соответствии со ст. 138 ГК и другими специальными законами об охране объектов интеллектуальной собственности "использование" - лишь одно из правомочий обладателя исключительных прав. Другим не менее важным является правомочие "распоряжения" своим правом, т.е. возможность введения этих прав в гражданский оборот путем заключения лицензионных договоров с заинтересованными пользователями и договоров об уступке исключительных прав.

Между тем нельзя не учитывать достаточно распространенное применение термина "использование" в значении осуществления исключительных прав их обладателем (см. например, ст. 16 Закона об авторском праве), что, безусловно, нельзя признать корректным, особенно в нормативных актах. Однако представляется, что в ст. 772 понятие "использование" охватывает также правомочия по распоряжению исключительными правами, о чем свидетельствуют, в частности, положения п. 2 ст. 772, ограничивающие права исполнителя (в отличие от прав заказчика) использованием полученных результатов работ "для собственных нужд". Тем самым исключается возможность передачи прав на использование договорных результатов третьим лицам, а следовательно, распоряжение этим правом.

Поэтому особое внимание при заключении рассматриваемых договоров уделяется согласованию прав и обязанностей сторон, касающихся созданных или использованных в ходе выполнения работ охраноспособных элементов - технических, художественно-конструкторских решений и других объектов интеллектуальной собственности.

Во-первых, это обязанности по обеспечению защиты патентоспособных решений, их выявлению и своевременной подаче заявок на изобретения, полезные модели и промышленные образцы в патентное ведомство РФ. Обычно такого рода обязанности принимает на себя исполнитель. Заявки составляются в соответствии с правилами Патентного закона и инструкциями, издаваемыми патентным ведомством*(262).

Кроме того, если предполагается возможность коммерческого использования договорных результатов в каких-либо странах за рубежом, то исходя из интересов каждой стороны целесообразно в самом договоре согласовать обязанности сторон по подаче заявок в соответствующих странах, учитывая валютные расходы по патентованию*(263).

Во-вторых, это условия о передаче прав на заявленные и запатентованные решения заказчику в том случае, если исполнитель подал заявки или получил патенты на свое имя. Во всех случаях права заказчика на охраняемые элементы, содержащиеся в переданных ему исполнителем научных, конструкторских или технологических разработках, должны корреспондироваться с правами на результаты в целом. Иначе заказчик просто не сможет реализовать эти разработки в хозяйственном обороте.

Во избежание неопределенности в отношениях между заказчиком и исполнителем по поводу объема прав на охраноспособные результаты договорных работ следует обусловить в договоре, что при получении патента (патентов) стороны заключают лицензионное соглашение, четко определяющее права сторон. Например, если предусматривается, что заявки на получение патентов подает исполнитель, то заказчику должно быть предоставлено право использовать запатентованное решение в пределах и объеме, соответствующих тем задачам и целям, ради которых он и заключал договор. Это может быть как исключительная, так и неисключительная лицензия.

Кроме того, нельзя не учитывать того, что обременение патента правами другого лица (в данном случае заказчика) должно быть отражено в соответствующем государственном реестре патентного ведомства. Обязательная регистрация всех лицензионных соглашений (см. п. 2 ст. 13 Патентного закона), а также других договоров, предусматривающих передачу прав на объекты интеллектуальной собственности (см., например, абз. 4 п. 2 ст. 1028 ГК), обусловлена особыми условиями включения исключительных прав в гражданский оборот.

2. В связи с созданием в процессе выполнения договорных работ объектов интеллектуальной собственности возникает еще одна проблема, которая должна найти отражение в рассматриваемом договоре. Исполнитель обязан обеспечить закрепление за собой прав на все охраноспособные решения, созданные его сотрудниками, если такое решение используется при выполнении договорных работ. В противном случае он не сможет выполнить соответствующие обязательства перед заказчиком.

Отсюда следует, что исполнитель должен сделать все необходимое, чтобы получить права на охраноспособные решения, созданные его работниками. Здесь возможны две основные ситуации. Первая - охраноспособное решение создано работником в рамках выполнения трудовых обязанностей или конкретного задания работодателя и вторая - когда такое решение получено работником вне выполнения им своих трудовых функций.

В первом случае необходимо учитывать особенности правового режима объектов, созданных работниками и относящихся к категории "служебных". Действующее законодательство презюмирует закрепление имущественных прав на служебные объекты интеллектуальной собственности за работодателем.

Согласно ст. 8 Патентного закона права на изобретения, полезные модели, промышленные образы, созданные работниками в связи с выполнением ими своих трудовых обязанностей или конкретного задания, принадлежат работодателю, если иное не предусмотрено в договоре работодателя с работником. Аналогичные нормы содержатся в ст. 14 Закона об авторском праве, а также ст. 7 Закона о правовой охране топологий интегральных микросхем.

Патентный закон возлагает определенные обязанности на работника и работодателя, которые необходимо выполнить для закрепления патентных прав. Работник обязан уведомить работодателя в каждом отдельном случае, когда, по его мнению, поставленная перед ним задача решена на уровне изобретения, полезной модели или промышленного образца. Если работник скроет от администрации эту информацию и получит самостоятельно патент на свое имя, такой патент по требованию работодателя подлежит аннулированию в судебном порядке. Однако у организации патентные права также не возникают автоматически. Работодатель в лице его администрации должен в этих целях в течение четырех месяцев со дня получения соответствующего уведомления от автора сообщить ему о своей заинтересованности в данном техническом решении. Работодатель обязан также в этот срок либо подать заявку на патент, либо передать права на получение патента другому лицу (в рассматриваемом случае заказчику), либо принять решение о сохранении полученной информации в тайне, о чем также должен быть извещен автор. Если работодатель не примет предписанные законом меры, восстанавливается первоначальное исключительное право автора. И только он тогда вправе будет подать заявку в патентное ведомство и получить патент на свое имя.

Во втором случае, когда созданное работником изобретение (иное решение) не подпадает под категорию служебных, работодатель может получить на него исключительные права только на основании гражданско-правового договора с автором об уступке последним права на подачу заявки и получение патента либо об уступке уже полученного им патента.

Первый договор вступает в силу по его подписанию, а второй договор подлежит обязательной регистрации в патентном ведомстве. Он вступает в силу с момента его регистрации. Аналогичные правила действуют, если работник в трудовом договоре или отдельном соглашении с работодателем обусловил сохранение за ним исключительных прав на служебные объекты.

Исключительные права работодателя на служебные объекты авторского права возникают с момента завершения автором работы и принятия ее работодателем.

До принятия Патентного закона и введения единой патентной охраны в договорной практике лицензионным вопросам и охране собственных результатов не уделялось внимания, за исключением договоров, в которых участвовали иностранные партнеры, что вполне естественно объяснялось действующим тогда правовым режимом научно-технических результатов. И прежде всего это вытекало из системы охраны прав промышленной собственности, при которой патент имел номинальное значение. Защита технических решений и дизайнов была полностью ориентирована на авторское свидетельство, в силу которого исключительные права на них не закреплялись ни за автором, ни за организацией-разработчиком. Все государственные и общественные организации могли свободно их использовать. Соответственно у разработчиков не было заинтересованности в защите созданных технических новшеств и опасения нарушить права других правообладателей.

3. Специальные акты регулируют отношения, возникающие между исполнителями и государственными заказчиками НИОР, выполняемых по государственным контрактам для федеральных государственных нужд. В этой связи следует обратить внимание на последние изменения, внесенные в Патентный закон (ст. 9), Закон об охране топологий микросхем (ст. 7) и Закон о правовой охране программ ЭВМ (ст. 12).

В соответствии с новыми положениями исключительное право на охраняемые этими законами объекты, если они созданы при выполнении работ по государственному контракту для федеральных государственных нужд или нужд субъекта Российской Федерации, принадлежит исполнителю (подрядчику), когда государственным контрактом не установлено, что право принадлежит Российской Федерации или субъекту РФ, от имени которых выступает государственный заказчик. Приведенные нормы имеют диспозитивный характер, однако они презюмируют закрепление исключительных прав за исполнителем - создателем творческого результата, что является существенной новеллой в регламентации договорных отношений по государственным контрактам.

Концепция закрепления прав за государственными заказчиками определена распоряжением Правительства РФ от 30 ноября 2001 г. за N 1607-р*(264), которым утверждены "Основные направления реализации государственной политики по вовлечению в хозяйственный оборот результатов научно-технической деятельности". В них подчеркивается, что создание наукоемкой продукции, т.е. промышленное освоение результатов полученных по государственным контрактам НИОКР, требует крупных финансовых затрат. В условиях ограниченности бюджетных средств государство реально может взять на себя расходы, связанные в основном с созданием результатов научно-технической деятельности в приоритетных областях науки и техники. Исходя из этого определены два безусловных основания, когда государственные заказчики должны обеспечить в обязательном порядке закрепление за государством прав на объекты интеллектуальной собственности, созданные за счет средств государственного бюджета. Во-первых, когда это диктуется интересами обороны и безопасности страны, и во-вторых, когда государство берет на себя не только финансирование разработок, но и доведение полученных результатов до стадии промышленного применения (абз. 6 п. 2 указанных Основных направлений). При этом подчеркивается, что передавая хозяйствующим субъектам (в том числе организации-разработчику) права на результаты научно-технической деятельности, созданные за счет средств федерального бюджета, государство не рассматривает в качестве основной цели такой передачи возмещение затрат на финансирование этой деятельности (абз. 7 и 10 п. 2).

§ 5. Имущественная ответственность за ненадлежащее исполнение договорных обязательств

Правила об ответственности по договорам на НИР и ОКР содержат определенные изъятия из соответствующих общих норм о гражданско-правовой ответственности, предусмотренных ГК. Хотя выполнение заказных исследований и разработок научными и проектно-конструкторскими организациями лежит в сфере их предпринимательской деятельности, на отношения сторон не распространяются нормы о повышенной (невиновной) ответственности в соответствии с п. 3 ст. 401 ГК.

Исполнитель работ отвечает перед заказчиком, если он виновен в нарушении принятых им на себя обязательств (что предусмотрено п. 1 ст. 777 ГК и подкреплено отсылкой к п. 1 ст. 401). Вина исполнителя презюмируется. Для освобождения от ответственности он должен представить доказательства, свидетельствующие о том, что им были приняты все необходимые в данных обстоятельствах меры для выполнения обязательств.

Кроме того, установлены определенные условия, при которых ограничивается размер возмещения убытков, причиненных заказчику некачественным выполнением работ. Размер имущественной ответственности исполнителя за некачественное выполнение работ регулируется п. 2 ст. 777 ГК*(265). Исполнитель обязан возместить убытки, причиненные им заказчику, в пределах стоимости работ, в которых выявлены недостатки. Норма имеет диспозитивный характер и применяется, если стороны не договорились о сумме возмещения в пределах общей стоимости работ. Презюмируется также ограничение подлежащих возмещению убытков суммой реального ущерба. Взыскание упущенной выгоды должно быть прямо обусловлено в договоре.

Заказчик вправе предъявить требование об устранении исполнителем за его счет дефектов, выявленных в технической документации, образцах изделий, рабочих чертежах, моделях и т.п. Имеются в виду допущенные исполнителем отступления от согласованных в договоре технико-экономических параметров, которым должны отвечать разработанные изделия или технология (ч. 4 ст. 773). Очевидно, однако, что требования о безвозмездной доработке не должны выходить за рамки технического задания. Таким образом, в отличие от договора подряда не предусматривается по выбору заказчика возможность предъявления иных требований, в частности соразмерного уменьшения договорной цены или возмещения расходов на устранение недостатков.

Общие нормы ГК об ответственности должника при просрочке исполнения договорного обязательства (п. 2 ст. 405) применяются к договорам о НИР и ОКР при нарушении исполнителем конечных сроков завершения работ (п. 3 ст. 708 ГК). Заказчик вправе отказаться от принятия работ и предъявить исполнителю требование о возмещении понесенных в связи с этим убытков. Однако такие последствия наступают при условии, что у заказчика имеются доказательства, свидетельствующие об утрате интереса к выполненным работам вследствие нарушения исполнителем срока их выполнения.

При определении ответственности исполнителя должна учитываться вина заказчика, если допущенные нарушения договорных обязательств вызваны ненадлежащим поведением обеих сторон (см. п. 1 ст. 404 ГК), например, в случае невыполнения заказчиком обязательств о своевременном предоставлении информации (экономической, технической и др.), необходимой для надлежащего качественного выполнения работ исполнителем.

Специальные правила об имущественной ответственности исполнителя не распространяются на иные нарушения договорных обязательств (в частности, об обеспечении конфиденциальности или патентной чистоты). Следовательно, если стороны не предусмотрят условий ответственности за нарушение иных договорных обязательств, к виновной стороне будут применяться общие правила ГК о возмещении убытков, включая упущенную выгоду (ст. 15). Попутно надо отметить, что в практике широко применяется ответственность в форме неустойки (не только за просрочку исполнения, но и по другим основаниям), поскольку она освобождает потерпевшую сторону от необходимости доказывать причиненные ей убытки (см. ст. 330 ГК).

§ 6. Прекращение договорных отношений

Особенностью рассмотренных договоров является прекращение договорных отношений по основаниям, обусловленным спецификой предмета договора (ст. 775, 776 ГК).

Для договоров на выполнение НИР - это выявление объективной невозможности достижения ожидаемого результата. Исполнитель, добросовестно решая поставленную заказчиком научную задачу (с использованием современных данных науки, передовых научных методик, научной аппаратуры и т.п., которые были обусловлены в договоре), на определенном этапе приходит к выводу о невозможности ее решения, т.е. получает известный в практике "отрицательный результат". При этих обстоятельствах в действиях исполнителя не усматривается нарушение договорных обязательств и сохраняется в силе встречное обязательство заказчика - "оплатить стоимость работ" в том объеме, в котором они были выполнены. Следовательно, если работы были выполнены полностью, то и оплата производится полностью, если частично, то выплачивается соответствующая часть договорной цены работ.

Следует, однако, иметь в виду, что для получения соразмерной оплаты исполнитель, во-первых, должен своевременно информировать заказчика о невозможности получить ожидаемый результат и, во-вторых, должен составить достаточно подробный научный отчет о проведенных исследованиях и достигнутых результатах, представить иную документацию, предусмотренную договором. В случае сомнений заказчик может привлечь независимых экспертов, потребовать проведения дополнительных экспериментов, расчетов и т.п.

Договоры на выполнение ОКР могут быть прекращены не только вследствие выявившейся невозможности получения заданного результата, но также и по причине нецелесообразности продолжения договорных работ. Разумеется, причины должны быть достаточно вескими и приняты заказчиком, т.е. окончательное решение о прекращении работ должен принять заказчик. Обязанность заказчика оплатить выполненные работы ограничивается в этом случае возмещением затрат, понесенных разработчиком.

Таким образом, имущественные последствия риска получения отрицательного результата и невозможности завершения работ возлагаются на заказчика. Эти правила имеют обязательный характер. Они обусловлены характером основного обязательства исполнителя - выполнить надлежащим образом предусмотренные договором работы. Общим требованием признания правомерности указанных оснований является отсутствие вины исполнителя, объективность наступления обстоятельств, вследствие которых прекращаются договорные отношения. Бремя доказывания их объективности лежит на исполнителе. Однако решение прекратить работы должно быть согласовано с заказчиком и оформлено двусторонним актом (соглашением, протоколом).

Глава 18. Возмездное оказание услуг

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК).

До принятия Кодекса услуги как таковые не обособлялись в ГК ни в составе договора подряда в качестве его разновидности, ни тем более в качестве самостоятельного договора. Выделенный в самостоятельную главу договор возмездного оказания услуг подобно договору подряда, из которого он вырос, относится к числу консенсуальных, возмездных, двусторонних, а также синаллагматических. Поскольку услуги также включают в себя работы, в рассматриваемом договоре оказывается и много других общих с подрядом особенностей. По этой причине ст. 783 допускает применение общих положений ГК о подряде и положений о бытовом подряде к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит нормам гл. 39 ГК, а также специфике предмета договора возмездного оказания услуг.

Глава 39 является одной из самых незначительных по объему глав Кодекса, посвященных договорам: в ней всего пять статей (ст. 779-83). Количество специального нормативного материала в Кодексе отнюдь не соответствует значимости договоров на возмездное оказание услуг. Отмеченное обстоятельство (минимальный объем нормативного материала) объясняется самим характером соответствующей главы и занимаемым ею местом в системе договорного права. ГК в действительности содержит довольно большое количество статей, имеющих своим предметом отношения по оказанию услуг и по своей правовой характеристике совпадающих с той, которая может быть дана "возмездному оказанию услуг". Сам ГК (п. 2 ст. 779) называет 11 глав, в которых в той или иной форме речь идет об оказании услуг. В эту группу входят договор о подряде, договор о выполнении научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ, договоры перевозки, транспортной экспедиции, банковского вклада, банковского счета, договоры, связанные с расчетами, договоры хранения, поручения, комиссии, доверительного управления. Между тем даже этот перечень является неполным хотя бы потому, что если к договорам, связанным с услугами, отнесены поручение и комиссия, то, очевидно, есть все основания включить сюда и агентский договор. И, напротив, подряд, хотя и оказался в той же группе, всегда был самостоятельным договором.

В связи с выделением в Кодексе отдельных договоров, связанных с услугами, возникает вопрос о том, нужна ли вообще особая гл. 39.

На наш взгляд, на это должен последовать утвердительный ответ. Все дело в том, что из единой правовой конструкции "услуг" постепенно рождались новые самостоятельные типы договоров, перечисленных выше. Однако в сумме означенные 11 договоров (плюс агентирование и минус подряд) не покрывают всех возможных вариантов договора услуг. Более того, можно заранее предвидеть, что услуги как особый предмет оборота в будущем изменятся, а их набор расширится.

В силу указанной причины специальная глава, посвященная договору возмездного оказания услуг, рассчитана на те услуги, которые по своей значимости и индивидуализирующим их свойствам еще не достигли той степени, при которой оказывается необходимым выделение их в особые виды договоров.

В самой гл. 39 ГК (имеется в виду п. 2 ст. 779) названы в качестве примера отдельные разновидности возмездных услуг, которые остаются все еще в рамках данной главы. Это услуги связи, медицинские, ветеринарные и аудиторские, консультационные, информационные услуги, услуги по обучению, туристическому обслуживанию. Есть все основания полагать, что некоторые из названных и не названных в п. 2 ст. 779 договоров могут быть выделены в будущем в качестве самостоятельных глав. Такая судьба ожидает, очевидно, прежде всего договор на оказание туристических услуг, который в большинстве стран урегулирован особо. Так, например, в Германском гражданском уложении указанный договор стал единственным "подрядоподобным" договором, существующим параллельно и тем самым независимо от подряда.

Объединение в гл. 39 всех договоров возмездного оказания услуг, кроме выделенных в самостоятельные типы, отнюдь не исключает присущих отдельным договорам услуг особенностей. Отмеченное обстоятельство потребовало обеспечить, не выходя за рамки гл. 39 ГК, также и специальное регулирование определенных видов услуг. Отвечая указанной потребности, появились посвященные отдельным из них утвержденные Правительством РФ правила. Среди них могут быть указаны такие, которые изданы по поводу предоставления населению медицинскими учреждениями платных медицинских услуг *(266), оказания услуг телефонной связи *(267), оказания платных ветеринарных услуг *(268), оказания услуг авиастоянок*(269), услуг почтовой связи *(270). Сюда же относятся правила бытового обслуживания населения *(271), предоставления гостиничных услуг *(272) и др.

В качестве примера можно сослаться на два акта. Так, Правила оказания платных ветеринарных услуг предусматривают перечень оказываемых услуг, требования к стороне, оказывающей такие услуги, выделяют круг прав и обязанностей сторон, порядок предоставления услуг исполнителем, а также порядок и формы оплаты услуг, перечень информации, которая в обязательном порядке должна предоставляться исполнителю. Допускается оформление договора с использованием самых разнообразных средств: путем выдачи жетона, талона, кассового чека, квитанции или других документов. Правила устанавливают, что исполнитель обязан своевременно предупредить вторую сторону о возможных осложнениях и порядке принятия предупредительных мер, а равно о других обстоятельствах, которые могут угрожать качеству оказываемой услуги. Исполнителю предоставлено право расторгнуть договор и требовать возмещения причиненных убытков в случае, если потребитель, своевременно и обоснованно предупрежденный исполнителем, не примет предупредительных мер либо не изменит обстоятельств, которые угрожают качеству оказываемых услуг. В свою очередь исполнитель несет ответственность в случаях, когда не предупредил потребителя об обстоятельствах, осложняющих проведение работ (помимо устного предупреждения, он должен в соответствующих случаях сообщить об этом письменно, притом в виде документа установленной формы). Подробно определяется порядок расчетов между сторонами, который зависит от того, является ли составленная смета постоянной или приблизительной. При этом, как это сделано и в главе о подряде, исполнитель при твердой смете лишен права требовать оплаты работ и возмещения дополнительных расходов, если соответствующие услуги в твердой смете не указаны. По вопросу об ответственности Правила содержат отсылку к законодательству РФ.

Другой пример - Правила предоставления платных медицинских услуг населению медицинскими учреждениями. В них определен круг услуг, предоставляемых на основе договоров, которые заключают как граждане, так и организации. В соответствии с действующим законодательством указаны существенные условия договора: сроки и порядок предоставления услуг, способ расчетов, права, обязанности и ответственность сторон. В частности, специально предусмотрена в самих Правилах ответственность за несоблюдение медицинским учреждением обязательств по срокам исполнения. Потребителю предоставляется право избрать одно из следующих последствий: назначение нового срока оказания услуг, уменьшение стоимости предоставляемой услуги, передача исполнения услуги другим специалистам, расторжение договора с одновременным требованием возмещения убытков. Помимо прочего, нарушение Правил может влечь за собой лишение медицинского учреждения лицензии. Как и в других подобных Правилах, в них содержится отсылка к Закону о защите прав потребителей. В частности, имеется в виду норма этого Закона о неустойке на случай нарушения сроков оказания услуг. Там же предусмотрено освобождение медицинского учреждения от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение платной медицинской услуги, если это произошло вследствие непреодолимой силы или других указанных в законе обстоятельств.

Акты о некоторых видах услуг приняты на более высоком уровне. Так, в Федеральном законе "О почтовой связи"*(273) содержатся нормы, которые предусматривают порядок организации договорных услуг почтовой связи, а также права их пользователей. На основе Закона изданы Правила оказания услуг почтовой связи*(274). Нормы о туристических услугах содержатся в Федеральном законе от 24 ноября 1996 г. "Об основах туристской деятельности"*(275), хотя этот акт и вводит элементы купли-продажи, что отчасти связано с признанием предметом соответствующего договора "туристского продукта".

Общим для всех видов возмездного оказания услуг правовым источником является прежде всего Закон о защите прав потребителей. Этот Закон, рассчитанный исключительно на отношения, в которых на стороне потребителей выступают граждане, не проводит разграничения между договорами на выполнение работ и договорами на оказание услуг, указывая всюду в соответствующих случаях - "работы (услуги)".

Изданные в развитие Закона о защите прав потребителей Правила бытового обслуживания населения в РФ также обеспечивают единое регулирование договоров на выполнение работ и на оказание услуг. Указанный акт охватывает весьма широкий круг вопросов, возникающих при оформлении заказов потребителя на оказание услуг. Наряду с императивными нормами, составляющими основу этого акта, в него включено немалое число диспозитивных норм.

Наконец, следует иметь в виду, что к договорам, которые обладают признаками, предусмотренными в ст. 426 ГК, применяются закрепленные в этой статье правила о публичных договорах.

Нормы соответствующей главы ГК содержат специальное регулирование трех вопросов: кто может совершать действия, представляющие собой обязанности исполнителя, каким образом должна производиться оплата услуг, а также каковы последствия одностороннего отказа от договора.

Статья 780 ГК, посвященная вопросу о надлежащем исполнении договора на оказание услуг, содержит норму, прямо противоположную ст. 313 ГК. Речь идет об одной из основных особенностей договора на оказание услуг: его личном характере. Соответственно ст. 780 предусматривает в виде общего правила недопустимость передачи исполнения услуги третьим лицам. И только в случаях, прямо указанных в договоре, такая передача возможна.

Подчеркивая безусловно возмездный характер рассматриваемого вида договора, выраженный уже в самом его определении, ст. 781 ГК вместе с тем отсылает по вопросу о сроках и порядке оплаты к договору. О размере оплаты в этой статье не говорится ничего. Это означает необходимость руководствоваться общей нормой - ст. 424 ГК, в силу которой оплата производится по цене, предусмотренной соглашением, кроме случаев, когда в соответствии с законом применяются цены (тарифы, расценки, ставки и т.п.), устанавливаемые или регулируемые уполномоченными на то государственными органами.

Диспозитивная норма ст. 781 предусматривает разные варианты последствий невозможности исполнения договора. Прежде всего речь идет о невозможности, созданной по вине заказчика. Риск такой невозможности целиком возлагается на заказчика: он обязан оплатить услуги в полном объеме. Другой выделенный в этой же статье случай - невозможность исполнения обязательства по обстоятельствам, за которые не отвечает ни одна из сторон. Тогда происходит разделение риска и, соответственно, обязанность заказчика ограничивается необходимостью возместить исполнителю лишь фактические расходы.

Данная статья оставляет открытым вопрос о невозможности, созданной вследствие обстоятельств, за которые отвечает другая сторона. Тем самым в таких случаях следует руководствоваться общими нормами обязательственного права.

Прежде всего это означает, что при определении оснований ответственности заказчика за создавшуюся невозможность исполнения следует исходить из ст. 401 ГК. Лицо, оказывающее услуги, несет ответственность лишь при наличии своей вины. Однако если возмездное оказание услуг обладает признаками предпринимательской деятельности, ответственность исполнителя становится повышенной: она простирается вплоть до действия непреодолимой силы. Таким образом, в случаях, когда невозможность оказания предпринимательской услуги произошла не по вине заказчика и не вследствие действия непреодолимой силы, надлежит считать, что заказчик не обязан платить вознаграждение и, более того, сохраняет право на возмещение убытков в рамках ст. 15 и 393 ГК.

Предоставляя обеим сторонам договора на возмездное оказание услуг право отказаться от него, Кодекс проявляет разное отношение к сторонам. Речь идет о том, что под особой защитой оказывается заказчик. Если он откажется от договора, его обязанность ограничивается необходимостью возместить понесенные исполнителем расходы. Напротив, если в роли отказавшейся стороны выступает исполнитель, в его обязанность входит возмещение расходов заказчику в полном объеме. Следовательно, в случае, когда от договора на ремонт автомашины откажется заказчик, ему придется возмещать фирме лишь реальный ущерб. Напротив, при отказе от ремонта самой этой фирмы заказчик может требовать возмещения убытков, включая как реальный ущерб (например, расходы, связанные с оказавшейся напрасной доставкой требующего ремонта автомобиля к месту оказания услуг и обратно), так и упущенную выгоду (например, суммы, не полученные заказчиком от тех, кого он обслуживает той самой автомашиной, которая не была отремонтирована).

Глава 19. Транспортные договоры

§ 1. Транспортное законодательство

Для Российской Федерации с ее огромной территорией и развитой транспортной, прежде всего железнодорожной, сетью транспортные договоры и их правовое регулирование представляют особую значимость. Отражением этого являются обширное транспортное законодательство и большое число споров между транспортными организациями и клиентурой, связанных с исполнением договоров перевозки.

Основополагающие положения российского законодательства о транспортных договорах, призванные определять порядок перевозок в условиях рынка, изложены в части второй ГК, где имеются гл. 40 "Перевозка" и гл. 41 "Транспортная экспедиция". Однако эти главы кратки (всего 23 статьи), определяют лишь важнейшие условия транспортных договоров и содержат отсылки к специальным актам транспортного законодательства, которое включает систему законодательных актов о перевозках на отдельных видах транспорта, прежде всего транспортные уставы и кодексы.

В настоящее время в Российской Федерации действуют Устав железнодорожного транспорта РФ от 10 января 2003 г. (УЖТ), Кодекс торгового мореплавания РФ от 30 апреля 1999 г. (КТМ), Кодекс внутреннего водного транспорта РФ от 7 марта 2001 г. (КВВТ), Воздушный кодекс РФ от 19 марта 1997 г. (ВК). Сохраняет свою силу также Устав автомобильного транспорта РСФСР, утвержденный постановлением Совета Министров РСФСР от 8 января 1969 г. (УАТ). В последующем эти акты были частично изменены и дополнены.

Наличие в сфере транспорта системы законодательных актов об отдельных его видах обусловлено значительными транспортно-технологическими и правовыми особенностями в организации перевозок на отдельных видах транспорта, а также большим объемом нормативного регулирования в данной области. Это делает нецелесообразным объединение правовой регламентации транспортных операций в рамках одного закона*(276). Вместе с тем все транспортные уставы и кодексы РФ построены по единой общей схеме (общие положения, организация транспортных операций, договор перевозки, его особые виды, ответственность сторон, претензии и иски к органам транспорта), а по ряду вопросов имеют единые или близкие по содержанию нормы. При этом УАТ воспринял многие нормы о железнодорожных перевозках, содержащиеся в УЖТ, а КВВТ воспроизводит ввиду однородности речных и морских перевозок ряд положений морского права, предусмотренных в КТМ. Дальнейшее сближение (унификация) норм транспортных уставов и кодексов является важной задачей транспортного права, ибо это облегчает выполнение транспортных операций и уменьшает число ошибок, допускаемых при перевозках.

Вне транспортных уставов и кодексов остаются вопросы управления транспортом, правовой режим земель транспорта, а также условия труда на транспортных предприятиях, которые выходят за рамки гражданского права и относятся к сфере других правовых отраслей (административное, земельное и трудовое право).

Действующие в РФ транспортные уставы и кодексы отражают выработанный в течение многолетнего развития механизм правового регулирования транспортных операций, его особенности на отдельных видах транспорта и учитывают зарубежный и международный опыт в этой области, особенно при морских и воздушных перевозках. В силу этих факторов, а также сложности транспортного законодательства оно в отличие от других сфер российской экономики хотя и было обновлено, но не претерпело в условиях перехода России к рыночным отношениям коренных обновлений. Исключением является статус перевозчиков, которые прошли приватизацию (см. § 2 настоящей главы).

В соответствии с п. 2 ст. 784 ГК все транспортные уставы и кодексы должны иметь статус федеральных законов.

Наряду с транспортными уставами и кодексами к перевозкам применяются положения ряда других законов РФ. Особое значение имеют Федеральный закон от 10 января 2003 г. "О железнодорожном транспорте в Российской Федерации"*(277) и Закон о защите прав потребителей. Действие этого последнего Закона согласно п. 2 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 распространяется на перевозки пассажиров и багажа. Отдельные нормы, относящиеся к перевозкам, содержатся и в иных законах РФ, в частности в Законе о лицензировании.

Транспортные уставы и кодексы предусматривают принятие по отдельным вопросам транспортной деятельности актов Правительства РФ. Постановлением Правительства РФ от 11 марта 1999 г. N 277 утверждены Правила оказания услуг по перевозке пассажиров, а также грузов, багажа и грузобагажа для личных (бытовых) нужд на федеральном железнодорожном транспорте*(278).

Сохраняют свое значение также некоторые ранее изданные постановления Правительства СССР по отдельным вопросам транспорта, в частности об особенностях перевозок экспортных и импортных грузов. В числе таких актов постановление Совета Министров СССР от 13 декабря 1990 г. "О мерах по обеспечению сохранности импортных грузов"*(279), определяющее порядок отправления импортных грузов из российских портов и с пограничных станций отечественным потребителям и особенности ответственности портов и железных дорог при несохранности импортных грузов.

Важным элементом транспортного законодательства являются правила перевозок и тарифы. Правила перевозок утверждаются транспортными министерствами на основании и в развитие соответствующих транспортных уставов и кодексов и подробно определяют порядок выполнения основных транспортных операций (порядок подачи заявок на перевозку грузов, оформление перевозочных документов, принятие и выдача грузов, составление актов при перевозках, заявление претензий и т.д.), а также особенности перевозок отдельных видов грузов (скоропортящихся, опасных, в контейнерах и др.) и грузов в смешанном железнодорожно-водном сообщении.

Правила перевозок грузов издаются в виде сборников, которые на железнодорожном, морском и водном транспорте именуются тарифными руководствами и имеют сложившуюся нумерацию. В специальном тарифном руководстве изложены ставки провозных платежей и порядок их исчисления. Условия пассажирских перевозок определяются в специальных правилах*(280). Согласно Воздушному кодексу воздушные перевозчики вправе устанавливать свои правила воздушных перевозок, которые не должны противоречить общим правилам воздушных перевозок.

На железнодорожном транспорте правила перевозок обновлены и изданы в Сборнике правил перевозок грузов на железнодорожном транспорте (М., 2001) и Сборнике нормативных актов по перевозке пассажиров, багажа и грузобагажа (М., 2002). В дальнейшем в связи с принятием нового УЖТ эти правила были изменены и дополнены. На других видах транспорта действуют ранее изданные правила перевозок, которые применяются с учетом последующего законодательства РФ и постепенно пересматриваются.

В п. 2 ст. 784 ГК указывается, что условия перевозки грузов, пассажиров и багажа отдельными видами транспорта, а также ответственность сторон по таким перевозкам определяются соглашением сторон, если законодательством не установлено иное. Эта формула, отражающая общие идеи ГК о свободе договора в условиях перехода к рыночным отношениям (см. ст. 421 ГК), практически применяется на транспорте с большими ограничениями.

Дело в том, что транспортное законодательство ввиду наличия жестких транспортно-технологических требований к выполнению основных перевозочных операций и массовости таких операций содержит преимущественно императивные нормы, которые не могут быть изменены сторонами при заключении договора перевозки. Поэтому сфера применения соглашения сторон как источника взаимных прав и обязанностей на транспорте существенно ограничена. В ином положении находится морской транспорт - в особенности при перевозках на основании чартера (см. о чартере § 3 настоящей главы), когда многие условия перевозок грузов определяются по соглашению сторон.

В процессе перевозок, особенно грузов, возникает большое число споров между грузовладельцами и транспортными организациями, прежде всего по поводу несохранности доставленных грузов. При этом некоторые нормы транспортного законодательства понимаются и трактуются перевозчиками и клиентурой по-разному. Разъяснения по таким спорным вопросам дает Высший Арбитражный Суд РФ. Пленумом этого суда издано постановление от 25 января 2001 г. "О некоторых вопросах практики применения Транспортного устава железных дорог Российской Федерации"*(281).

§ 2. Транспортные организации, их задачи и правовой статус

До 1991 г., когда в России обозначился переход народного хозяйства к рыночным отношениям, перевозочные операции осуществлялись исключительно транспортными организациями, находившимися в государственной собственности. В 1991 г. был начат процесс приватизации, который затронул все отрасли транспорта, кроме железнодорожного, и постепенно привел к преобладанию в транспортной системе России транспортных организаций, основанных на частной собственности.

В соответствии с Законом о приватизации государственных и муниципальных предприятий в РСФСР 1991 г.*(282) (с послед. доп.), годовыми планами приватизации и указами Президента РФ государственные транспортные предприятия были преобразованы в акционерные общества, являющиеся собственниками эксплуатируемых ими транспортных средств. В большинстве крупных транспортных организаций определенные пакеты акций принадлежат государству.

При осуществлении приватизации на транспорте были учтены специфика транспорта и его особое государственное значение, и некоторые объекты, в частности морские порты, исключены из сферы приватизации*(283). Одновременно новыми предпринимателями стали создаваться небольшие частные транспортные фирмы, оказывающие транспортные услуги, в особенности в области транспортно-экспедиционного обслуживания.

В настоящее время морской флот РФ включает около 10 морских акционерных компаний, созданных на базе ранее действовавших государственных пароходств, и 200 в основном небольших частных фирм, имеющих в среднем от одного до пяти судов, приобретенных у пароходств и переоборудованных для морского плавания. Воздушными перевозками занимаются около 200 авиакомпаний, из которых 3/4 пассажирооборота приходится на 15 ведущих авиакомпаний, наиболее крупная из них - "Аэрофлот". Большое число акционерных обществ и частных фирм действует также в области автомобильного и речного транспорта, однако их численность за последние годы заметно сокращается.

Правовой статус вновь созданных транспортных предприятий определяется акционерным законодательством РФ (Закон об акционерных обществах), общими нормами ГК о юридических лицах и индивидуальными уставами самих предприятий. Для особо крупных транспортных предприятий с государственным участием уставы утверждаются соответствующими государственными органами*(284).

Одновременно с приватизацией постепенно была введена система государственного лицензирования перевозочной деятельности на всех видах транспорта. Задача такого лицензирования - сохранение за государством регулирующих функций в сфере транспорта, обеспечение нормального функционирования рынка транспортных услуг, защита интересов их потребителей, обеспечение безопасности движения при эксплуатации транспортных средств.

Основы лицензирования транспортной деятельности определены Законом о лицензировании. Само лицензирование возложено на соответствующие транспортные министерства (ведомства), которые в рамках их компетенции издают по этому вопросу дополнительные правила, в частности утверждают форму самой лицензии.

Для получения лицензии необходимо представить заявление и документы, подтверждающие юридическую личность организации и производственную и профессиональную ее подготовленность к осуществлению транспортных операций (наличие транспортных средств и других основных фондов, профессиональная подготовленность администрации). В процессе выдачи лицензии допускается проведение независимой экспертизы.

Лицензия выдается на определенный срок (до пяти лет) с уплатой установленного сбора, может продляться, но не может передаваться другим лицам. Предусмотрен перечень оснований, при наличии которых возможен отказ в выдаче лицензии. Он может быть обжалован заявителем в арбитражный суд.

Иным является правовой статус предприятий железнодорожного транспорта. В настоящее время в РФ имеется 17 железных дорог, которые представляют собой государственные унитарные предприятия с правами юридического лица и действуют на основании уставов, утвержденных МПС России. В состав железных дорог входят самостоятельные юридические лица: отделения железных дорог, крупные железнодорожные станции, другие линейные предприятия (локомотивные и вагонные депо, дистанции пути, специальные транспортные службы).

При осуществлении перевозочных операций в качестве стороны в договоре перевозки с грузовладельцами и пассажирами выступает железная дорога как юридическое лицо, а не ее предприятия. Однако некоторые юридически значимые действия в силу норм УЖТ и правил перевозок должны совершаться в отношении станций отправления и назначения и отделений железных дорог.

В настоящее время в этой области в соответствии с Законом о железнодорожном транспорте и дополняющими его актами проводится рассчитанная на ряд лет крупная структурная реформа. На смену государственным железным дорогам, которые будут разделены, приходят акционерные общества и предприниматели, эксплуатирующие технологический комплекс железных дорог (их инфраструктуру*(285)), и перевозчики всех форм собственности, обладающие железнодорожным подвижным составом и осуществляющие на железнодорожных магистралях перевозку грузов и пассажиров. Взаимоотношения юридически самостоятельных владельцев инфраструктур и перевозчиков должны определяться специальными правилами и договорами, заключаемыми между указанными субъектами. Такое разделение двух названных сфер транспортной деятельности, учитывающее опыт западноевропейских стран, должно способствовать сокращению транспортных издержек и создавать условия для конкуренции.

Создаваемая крупная транспортная компания "Российские железные дороги", основной капитал которой принадлежит государству, объединяя важнейшие производственные объекты, обслуживающие железнодорожные перевозки, в качестве стороны в договорах перевозки выступать не будет.

Проводимая на железнодорожном транспорте структурная реформа заметно усложнила систему и содержание транспортного законодательства и одновременно договорные отношения в этой области. Ряд положений УЖТ сформулированы в общей форме и требуют дополнительных нормативных решений в последующих актах Правительства РФ и правилах перевозок.

В условиях перехода к рыночным отношениям в российском транспортном праве появилось новое транспортно-правовое понятие - перевозка транспортом общего пользования и соответственно перевозчик общего пользования*(286). Согласно ст. 789 ГК перевозка, осуществляемая коммерческой организацией, признается перевозкой транспортом общего пользования, если из закона, иных правовых актов или выданного этой организации разрешения (лицензии) вытекает, что эта организация обязана осуществлять перевозки по обращению любого гражданина или юридического лица.

Перечень организаций, обязанных осуществлять перевозки общего пользования, должен публиковаться в установленном порядке (ч. 2 п. 1 ст. 789 ГК). Если такой порядок не установлен, перевозчиками общего пользования надлежит считать транспортные организации, обязанные в силу транспортных уставов и кодексов выполнять транспортные операции общего характера.

Договор перевозки транспортом общего пользования является согласно ГК публичным договором, и в силу ст. 426 и 445 ГК при необоснованном уклонении транспортной организации от вступления в такой договор можно требовать его заключения и возмещения причиненных убытков.

В настоящее время в условиях сокращения в РФ объемов перевозок вследствие общего снижения производства и высоких провозных платежей конструкция перевозчика общего пользования большого значения не получила и данные о ее практическом применении отсутствуют. Однако по мере экономического роста этот институт должен начать функционировать и давать грузовладельцам и пассажирам определенные правовые гарантии в случае уклонения перевозчика от выполнения перевозок.

В практическом осуществлении перевозок наряду с транспортными организациями принимают участие морские и речные торговые порты, аэропорты (далее сокращенно - порты), которые выполняют важные транспортно-технические и коммерческие задачи, а также пограничные железнодорожные станции. Особое значение имеет деятельность морских портов.

В общей форме задачи и статус морских портов и их администрации (портовых властей) определен в ст. 9, 74-84 КТМ. Более подробно деятельность морских портов должна регламентироваться законом о морских портах РФ (п. 5 ст. 9). В настоящее время по этому вопросу издано постановление Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. N 705*(287), согласно которому администрация морских портов является федеральным государственным учреждением, а для осуществления транспортной хозяйственной деятельности морских портов создано государственное унитарное предприятие "Росморпорт". В этой области действуют также частные экспедиторские фирмы.

Морские порты выполняют широкий круг транспортных операций: погрузку, разгрузку и обслуживание заходящих в порт судов, транспортно-экспедиторские и складские операции с грузами, перевалку грузов между разными видами транспорта, обслуживание пассажиров морских судов, а также местные перевозки грузов и пассажиров на судах порта. Капитан порта наделен правом издавать обязательные распоряжения по вопросам безопасности движения и охраны порядка в порту. В частности, судно и груз могут быть задержаны в морском порту капитаном порта по просьбе лица, имеющего требование, основанное на общей аварии, спасании, столкновении судов или ином причинении вреда, впредь до предоставления судовладельцем и грузовладельцем достаточного обеспечения (ст. 81 КТМ)*(288).

Аэропорты имеют в принципе аналогичные морским (речным) портам задачи, однако выполняют более ограниченный круг коммерческих операций, в частности не осуществляют перевозки. Большинство аэропортов - самостоятельные коммерческие организации. Административными функциями они не наделены. Движение воздушных судов осуществляется согласно указаниям органов управления воздушным движением.

Пограничные железнодорожные станции как участники грузовых перевозок осуществляют коммерческие операции, связанные с транспортировкой экспортных и импортных грузов: перегрузку импортных грузов, следующих отечественным получателям, совершение таможенных формальностей, переоформление при необходимости транспортных документов, а также выполняют другие транспортно-экспедиторские услуги по договорам с крупными грузовладельцами. На крупных пограничных станциях созданы специализированные транспортно-экспедиторские конторы (ТЭК) с правами юридического лица.

§ 3. Договор перевозки груза, его особенности и виды

Гражданский кодекс воспроизводит традиционное правило транспортного права, согласно которому перевозка грузов осуществляется на основании договора перевозки, и дает этому договору следующее определение: по договору перевозки груза перевозчик обязуется доставить вверенный ему отправителем груз в пункт назначения и выдать его управомоченному на получение груза лицу (получателю), а отправитель обязуется уплатить за перевозку груза установленную плату (ст. 785 ГК).

В согласии с этим определением договор перевозки груза в отечественной юридической литературе принято относить к числу двусторонних, возмездных и реальных договоров (возникает после передачи груза перевозчику). Однако перевозка груза осуществляется также в рамках договора фрахтования, или чартера (ст. 787 ГК), когда договор перевозки заключен еще до предъявления груза. Зарубежные законы и международная практика признают ныне консенсуальный характер договора перевозки груза и в других случаях. Учитывая эти обстоятельства, ст. 115 КТМ дает более широкое определение договора перевозки (перевозчик обязуется доставить груз), допуская тем самым возможность его квалификации как в качестве реального, так и консенсуального договора.

Важной правовой особенностью договора перевозки груза обычно является наличие в договоре третьего лица - получателя груза (грузополучателя), который в заключении договора не участвует, однако наделяется в силу норм транспортного законодательства правом требовать от перевозчика выдачи груза и производит с ним окончательные расчеты по доставке груза. Поэтому договор перевозки груза в литературе принято относить к числу договоров в пользу третьего лица (ст. 430 ГК)*(289).

Право получателя груза требовать его выдачи основывается в конечном счете на условиях другого договора, заключенного им с грузоотправителем. Чаще всего это договор купли-продажи, во исполнение которого покупателю - грузополучателю был отгружен проданный товар. Однако возможны случаи, когда такого третьего лица в договоре перевозки нет, и получателем груза является сам грузоотправитель, например, отправивший груз в адрес своего филиала.

Получателем груза может быть также экспедитор отправителя или получателя груза, который оказывает им соответствующие транспортные услуги. В этом случае возможно заключение экспедитором в пункте назначения нового договора перевозки согласно указанию грузовладельца (так называемая переотправка груза) или же получение груза и доставка его силами и средствами экспедитора конечному грузополучателю. Правовое положение экспедитора как грузополучателя имеет некоторые особенности (о статусе экспедитора см. § 10 настоящей главы).

В силу такой структуры договорных отношений при перевозках грузов и исходя из содержания договора перевозки следует считать, что отправитель и получатель груза не обладают взаимными правами и обязанностями в рамках договора перевозки, ибо их связывают иные договорные отношения*(290). Как отправитель, так и получатель груза имеют определенные права и обязанности в отношении перевозчика, причем объем этих прав и обязанностей различен, что обусловлено разными задачами отправителя и получателя груза в процессе перевозки и тем обстоятельством, что после отгрузки груза его собственником или носителем иного вещного права обычно становится грузополучатель (см. ст. 223-24 ГК).

Договор перевозки груза, как и все иные гражданско-правовые договоры, подчинен общим началам обязательственного права (гл. 21-26 ГК), а также общим положениям о договоре, которые содержатся в подразделе 2 разд. III ГК. Общие положения о договоре (гл. 27-29) предусматривают общие правила об условиях договора, его заключении, изменении и расторжении. Однако ввиду диспозитивного характера большинства норм ГК в сфере обязательственного права и особенностей транспортных операций заключение и исполнение договора перевозки груза практически подчинены нормам транспортного законодательства, которые учитывают особенности такого договора и его специфику на отдельных видах транспорта.

В зависимости от вида транспорта различают договоры перевозки груза железнодорожным, автомобильным, воздушным, морским и внутренневодным транспортом. Два первых имеют общие черты и именуются договорами перевозки наземным транспортом. Перевозки внутри страны на морском транспорте называются каботажем. Различают малый каботаж (перевозки между портами одного морского бассейна) и большой каботаж (перевозки между портами нескольких морских бассейнов).

Если на стороне перевозчика выступает только одна транспортная организация, такой договор перевозки обычно именуется перевозкой в местном сообщении*(291). При наличии на стороне перевозчика нескольких перевозчиков (например, перевозка груза из Москвы в Екатеринбург осуществляется силами трех железных дорог - Московской, Горьковской и Свердловской*(292)), когда заключается один договор перевозки и выдается один транспортный документ, перевозка является прямой (перевозкой в прямом сообщении). Перевозка грузов в прямом сообщении может выполняться также перевозчиками разных видов транспорта, и тогда она именуется прямым смешанным сообщением; используется и другой, менее распространенный термин - комбинированная перевозка (см. ст. 788 ГК).

Договор перевозки прямого сообщения имеет практически важную особенность, заключающуюся в том, что в нем участвует несколько соперевозчиков, каждый из которых несет ответственность за выполнение всей перевозки в целом, а в последующем они производят между собой необходимые взаиморасчеты по перевозке. Такую ответственность соперевозчиков прямого сообщения часто именуют солидарной, однако она имеет от нее значительные отличия: требования по перевозке могут заявляться только перевозчикам места отправления и назначения груза, но не транзитному перевозчику (см. об этом § 9 настоящей главы). Это особый случай ответственности, которую в литературе предлагается именовать совместной*(293).

В прямом сообщении договор перевозки становится более сложным и имеет значительные особенности, ибо на стороне перевозчика выступает несколько транспортных организаций, а грузовладелец (пассажир) заключает договор только с одним перевозчиком в пункте отправления. В какой момент участником договора перевозки прямого сообщения становятся последующие соперевозчики и каковы правовое основание и условия их взаимоотношений? Определение правовых взаимоотношений соперевозчиков необходимо для правильного решения многих практически важных ситуаций, возникающих в ходе перевозок прямого сообщения. Особо важно это для смешанного прямого сообщения, ибо условия перевозок на различных видах транспорта имеют существенные различия.

В транспортной литературе предлагаются два пути решения этого вопроса, основанные на признании общности транспортных организаций, участвующих в перевозке прямого сообщения. Согласно первому последующие перевозчики вступают в заключенный отправителем договор перевозки, принимая транспортируемый груз и сопровождающие его документы. Согласно второму при заключении договора перевозки прямого сообщения первый перевозчик действует от имени всех последующих перевозчиков, которые будут участвовать в транспортировке груза. Оба решения имеют свои недостатки, но предпочтение следует отдавать второму из названных решений.

Зарубежная практика последних лет при осуществлении перевозок смешанного сообщения использует новую, юридически более простую договорную конструкцию. Такие перевозки выполняет крупная транспортная организация (или экспедитор), которая именуется оператором смешанной перевозки, она заключает договор перевозки с отправителем, а затем самостоятельно привлекает для транспортировки перевозчиков различных видов транспорта. Оператор смешанной перевозки организует передачу груза в пути следования через своих экспедиторов и несет перед грузовладельцами ответственность за выполнение всей перевозки, предъявляя впоследствии регрессный иск к привлеченному перевозчику, допустившему несохранность груза или просрочку в его доставке.

Конструкция оператора смешанной перевозки используется российскими транспортными организациями, которые осуществляют перевозки внешнеторговых грузов транзитом по территории России из стран Западной Европы в государства Восточной Азии и Японию. Такую схему транспортных операций в прямом сообщении, наряду с сохранением традиционной общности соперевозчиков, следует предусмотреть в будущем законе о прямых смешанных (комбинированных) перевозках, принятие которого предусмотрено в ст. 788 ГК.

В рамках изложенной общей классификации перевозок необходимо различать разные виды договоров перевозки груза, которые ввиду различий в организации производственной деятельности отдельных отраслей транспорта имеют на некоторых видах транспорта значительные правовые отличия.

На железнодорожном транспорте различаются перевозки в зависимости от количества перевозимого груза: мелкие (до 20 тонн) и повагонные отправки, а массовые грузы (уголь, нефть, лес и др.) могут отправляться маршрутами. Некоторые виды грузов могут перевозиться только повагонными отправками, например животные. Мелкие отправки (до 2 тонн) применяются также на автомобильном транспорте. Для названных отправок установлены различные провозные платежи и действуют разные сроки доставки груза.

Особенностью железнодорожного транспорта являются перевозки грузобагажом, когда мелкие партии груза перевозятся в почтово-багажных поездах или в багажных вагонах пассажирских поездов, если они не полностью загружены. Сроки доставки таких грузов являются более краткими, однако тариф за перевозку - повышенным.

Значительные правовые особенности имеет договор перевозки груза на морском транспорте. Здесь различаются прежде всего линейные (регулярные) и трамповые (нерегулярные) перевозки. Первые осуществляются на определенных направлениях, как правило, по твердому расписанию и подчинены установленным для данной линии условиям перевозок, отражаемым в коносаменте. Трамповые перевозки выполняются на основании свободного соглашения сторон, обычно с составлением чартера.

На морском транспорте при предоставлении для перевозки всего судна, его части или определенных помещений заключается договор чартера, а при отсутствии такого условия договор морской перевозки выполняется на основании коносамента. Чартер требует согласования между сторонами широкого круга условий перевозки (в том числе о сроках подачи судна, нормах выполнения погрузо-разгрузочных работ), и такой договор обычно заключается на основании типовых проформ, разрабатываемых объединениями морских перевозчиков*(294). Договор чартера используется также на воздушном транспорте, особенно в периоды массовых перевозок, и ему посвящена ст. 104 ВК.

На морском и внутренневодном транспорте ввиду особенностей его транспортного процесса применяются, кроме того, два договора, которые имеют специальное назначение, но могут использоваться также для осуществления перевозок груза. Это договоры буксировки и тайм-чартера.

В силу договора буксировки владелец одного судна обязуется за вознаграждение буксировать другое судно или иной плавучий объект на определенное расстояние либо в течение определенного времени, либо для выполнения маневра. В отношении буксировки установлены специальные правила, так как задачи буксировки требуют особого регулирования (гл. XII КТМ). Однако согласно п. 6 ст. 88 КВВТ к отношениям буксировки, если они не урегулированы особо, применяются положения о договоре перевозки груза.

По договору тайм-чартера, который применяется на морском транспорте и именуется также договором фрахтования судна на время, судовладелец обязуется предоставить за вознаграждение (плату) другой стороне - фрахтователю на определенный срок судно и услуги членов его экипажа для перевозки грузов, пассажиров и иных целей (ст. 198 КТМ). Некоторые авторы трактуют этот договор как особого рода перевозочный договор, однако в КТМ отчетливо выражена его квалификация в качестве договора имущественного найма (аренды). Такая же квалификация договора фрахтования на время дается в ст. 632 ГК. Если полученное в тайм-чартер судно используется затем для перевозок грузов, такие перевозки оформляются коносаментом.

Кроме того, в гл. XI КТМ содержатся правила о договоре фрахтования судна без экипажа (бербоут-чартере), который отечественными перевозчиками применялся и ранее, однако как таковой в КТМ не регламентировался*(295). Особенность этого договора состоит в предоставлении фрахтователю широких правомочий по эксплуатации судна: он осуществляет комплектование экипажа, эксплуатацию судна, вправе заключать от своего имени договоры фрахтования судна с третьими лицами. Вместе с тем фрахтователь несет ответственность перед третьими лицами по всем их требованиям, возникающим в связи с эксплуатацией судна.

В гл. 40 ГК "Перевозка" наряду с правилами о договоре перевозки содержатся специальные статьи о договорах об организации перевозок (ст. 798), которые могут заключаться перевозчиком и грузовладельцами при осуществлении систематических перевозок*(296), и договорах между транспортными организациями (ст. 799), которые заключаются организациями различных видов транспорта в целях рациональной организации работ по обеспечению перевозок грузов, в особенности операций по передаче грузов в пунктах перевалки, их централизованном завозе и вывозе.

Оба названных договора - особые договоры транспортного права, которые обслуживают процесс транспортировки, но договорами перевозки не являются и должны быть отнесены к числу договоров подрядного типа, регулируемых в основном нормами транспортного права и субсидиарно - общими нормами о подряде*(297).

На транспорте заключаются и некоторые другие договоры, которые не являются договорами перевозки груза, однако тесно связаны с процессами транспортировки грузов и регламентируются в рамках транспортного законодательства. Среди таких договоров особо важными и одновременно специфичными являются договоры на эксплуатацию железнодорожных подъездных путей и на подачу и уборку вагонов, которые заключаются между крупными грузовладельцами и железными дорогами.

Крупные грузовладельцы имеют собственные железнодорожные подъездные пути, связанные с общей сетью железных дорог, на которых осуществляются операции по погрузке и разгрузке грузов, требующие наличия специальной техники. На подъездных путях в настоящее время обрабатывается более 2/3 всех перевозимых железнодорожным транспортом грузов. Основные принципы эксплуатационной работы на подъездных путях определены в гл. IV УЖТ о железнодорожных подъездных путях, где предусматривается заключение между владельцем пути и железной дорогой договоров на срок до пяти лет (ст. 64 УЖТ).

В договоре на эксплуатацию железнодорожного подъездного пути предусматриваются порядок содержания и ремонта пути, подача и уборка вагонов, погрузки и выгрузки, работа локомотивов, сроки выполнения погрузо-разгрузочных операций. В правилах перевозок грузов даны формы типовых договоров на эксплуатацию подъездных путей, споры при заключении которых разрешаются арбитражными судами.

Грузовладельцы, не располагающие собственными подъездными путями, но имеющие прирельсовые склады и погрузо-разгрузочные площадки на подъездных путях железной дороги, заключают с железной дорогой договор на подачу и уборку вагонов, который предусматривает порядок и сроки подачи вагонов и выполнения погрузо-разгрузочных работ. Типовые формы такого договора также предусмотрены в правилах перевозок.

Новым и практически важным договором транспортного права является договор между перевозчиками и владельцами инфраструктуры железных дорог об оказании услуг по использованию инфраструктуры, заключение которого будет необходимым после создания новой структуры транспортных организаций, что и предусмотрено УЖТ (ст. 50). Этот договор призван согласовывать повседневную производственно-хозяйственную деятельность названных субъектов транспортного процесса и является правовым основанием их взаимной ответственности.

В договоре об оказании услуг по использованию инфраструктуры должны определяться объемы и сроки перевозок грузов, перечень и стоимость оказываемых услуг, порядок расчетов, а также ответственность сторон при нарушении их обязательств. Правила оказания услуг по использованию инфраструктуры утверждаются Правительством РФ, причем предстоит введение примерной формы такого договора.

§ 4. Заключение договора перевозки груза. Транспортная документация

До перехода экономики России к рыночным отношениям перевозки основных объемов грузов на всех видах транспорта были предметом централизованного планирования и осуществлялись на основании месячных планов перевозки грузов (на морском транспорте - графиков расстановки морских судов), которые были обязательны как для грузоотправителей, так и для транспортных организаций. Исполнение таких плановых заданий вело к предъявлению отправителем грузов, а перевозчиком - транспортных средств и тем самым к заключению договора перевозки, который оформлялся составлением транспортного документа. Наряду с планируемыми перевозками по предварительным заявкам отправителей были возможны также так называемые внеплановые и сверхплановые перевозки, если перевозчик имел возможность предоставить соответствующие транспортные услуги.

В условиях рынка механизм "завязывания" транспортного процесса и заключения договора перевозки груза становится иным, он зависит от свободного волеизъявления грузовладельца, самостоятельно определяющего перевозчика, предлагающего наиболее благоприятные условия перевозки. Перевозчики всех видов транспорта в своем подавляющем большинстве являются перевозчиками транспорта общего пользования и обязаны как таковые к заключению с грузоотправителем договора перевозки в силу общей нормы закона: договор перевозки груза является публичным договором (п. 2 ст. 789, 426 ГК).

Однако порядок и сроки предъявления грузов и необходимых для их перевозки транспортных средств в интересах нормального осуществления перевозок должны быть заранее определены и согласованы участниками будущего договора перевозки*(298). Поэтому в ст. 791 ГК предусматривается, что перевозчик обязан подать отправителю груза под погрузку транспортные средства в срок, установленный принятой от него заявкой (заказом), договором перевозки или договором об организации перевозок.

Крупные грузоотправители заключают с транспортными организациями годовые договоры об организации перевозок, в которых предусматриваются обычно месячные объемы перевозок и взаимные обязательства сторон, связанные с предъявлением грузов и перевозочных средств (порядок погрузки грузов, оформления транспортных документов, расчеты и т.д.). Грузоотправители с небольшим и нерегулярным объемом перевозок подают транспортным организациям периодические заявки (заказы) на предстоящие перевозки.

Порядок подачи заявок на перевозку грузов подробно определен УЖТ. Такие заявки должны подаваться грузоотправителем за 10-15 дней до начала перевозки, они согласовываются перевозчиком с владельцем инфраструктуры и возвращаются грузоотправителю не позднее чем за три дня до заявленного начала перевозки (ст. 11 УЖТ).

Отправитель и перевозчик ведут учет хода выполнения таких перевозок посредством составления так называемых учетных карточек, отражающих количество подекадно предъявляемых грузов и транспортных средств. Невыполнение этих обязательств является основанием для начисления штрафа, предусмотренного транспортным уставом (ст. 94 УЖТ, ст. 127 УАТ). На других видах транспорта такой штраф может предусматриваться в договоре об организации перевозок.

В отношении ответственности сторон при несоблюдении их обязательств следует иметь в виду, что в ст. 794 ГК определены общие рамки ответственности перевозчика за неподачу транспортных средств и отправителя за непредъявление груза или иное неиспользование поданных транспортных средств. В п. 2 ст. 794 ГК названы главные основания освобождения от такой ответственности (непреодолимая сила, прекращение или ограничение перевозок грузов). Эти основания, которые дополнены в транспортных уставах и кодексах, свидетельствуют о том, что ответственность перевозчика и отравителя в рассматриваемом случае является повышенной и должна наступать независимо от их вины.

Все виды договора перевозки груза относятся к числу сделок, для которых предписана письменная форма их совершения. Согласно п. 2 ст. 785 ГК заключение договора перевозки груза подтверждается составлением и выдачей отправителю груза транспортной накладной (коносамента или иного документа на груз, предусмотренного соответствующим транспортным уставом или кодексом). Эта общая формула конкретизируется в нормах транспортных уставов и кодексов.

Накладная применяется при грузовых перевозках на железнодорожном, автомобильном, водном и воздушном транспорте, коносамент является традиционной формой договора перевозки грузов на морском транспорте, где может применяться также грузовая накладная. В подтверждение заключения договора перевозки грузоотправителю выдается грузовая квитанция (на железнодорожном транспорте) или копия транспортного документа (на других видах транспорта). Правила перевозок грузов железнодорожным транспортом содержат указания о порядке применения электронной накладной, если имеются соответствующие технические и программные средства.

Транспортная документация выполняет две основные функции: во-первых, является доказательством заключения договора перевозки и его условий, во-вторых, дает право на распоряжение грузом*(299). На морском транспорте морской коносамент имеет силу товарораспорядительного документа, и его передача означает уступку права на груз. В таком качестве морской коносамент обычно используется только при международных перевозках.

Транспортные документы составляются по установленной форме (на соответствующих бланках)*(300) и содержат сведения о грузе (наименование, количество мест, масса), а также данные о перевозчике, отправителе, получателе груза и уплате провозных платежей. Возможно внесение в документ особых заявлений отправителя. В дальнейшем в транспортный документ, сопровождающий груз, вносятся дополнительные сведения, отражающие ход транспортировки груза (время прохождения пунктов перехода, составление коммерческого акта о несохранности груза) и его выдачу в пункте назначения.

Внесение в транспортный документ отметок о недостатках и дефектах груза, по общему правилу, не допускается, и такие отметки правового значения не имеют. Однако на морском транспорте допускаются оговорки в отношении количества и числа мест перевозимых грузов, если перевозчик не имел возможности их проверить (ст. 145 КТМ).

Внесенные в транспортный документ сведения иногда бывают неточными и в дальнейшем могут оспариваться заинтересованным участником договора перевозки, которым обычно является грузовладелец. Такое оспаривание возможно и допускается практикой судов, однако требует предоставления достаточно надежных, как правило, письменных доказательств.

На некоторых видах транспорта наряду с документами, подтверждающими заключение договора перевозки и его условия, применяется также внутритранспортная документация, используемая перевозчиком для целей учета, отчетности и последующих расчетов с соперевозчиками. На железнодорожном и внутреннем водном транспорте наряду с накладной составляется дорожная ведомость, которая содержит те же данные, что и накладная, и остается у перевозчика. При перевозках в смешанном сообщении при передаче груза другому виду транспорта составляются передаточные ведомости между передающими и принимающими груз портами (станциями). Сведения такой внутритранспортной документации могут использоваться при несохранности или нечеткости данных, содержащихся в выданной перевозчику накладной.

§ 5. Права и обязанности участников договора перевозки груза

В договоре перевозки груза его участники наделены разнообразными по содержанию правами и обязанностями, которые отражают особенности транспортных операций и реализуются на различных стадиях возникновения и исполнения договора перевозки: при заключении договора, в ходе транспортировки груза и, наконец, при выдаче груза в пункте его назначения*(301). Права и обязанности сторон при выдаче груза излагаются в § 6 настоящей главы, поскольку такие операции ставят ряд дополнительных транспортных вопросов.

В процессе заключения договора перевозки на перевозчике лежит обязанность подать для перевозки соответствующие транспортные средства, а на отправителе - предъявить груз.

Иногда эти обязанности основаны на уже заключенном договоре перевозки (например, при наличии морского или воздушного чартера), однако в большинстве случаев названные обязательства сторон вытекают из предшествующих договору перевозки заявки отправителя, принятой перевозчиком, или же годового договора на организацию перевозок между отправителем грузов и перевозчиком.

Согласно п. 1 ст. 791 ГК перевозчик обязан подать отправителю груза под погрузку исправные транспортные средства в состоянии, пригодном для перевозки соответствующего груза. Отправитель вправе отказаться от поданных транспортных средств, не пригодных для перевозки соответствующего груза. На железнодорожном транспорте по этому вопросу имеются дополнительные указания в УЖТ, согласно которым проверка транспортных средств в коммерческом отношении производится отправителем, если им осуществляется погрузка вагонов, а контейнеров - во всех случаях (ст. 20). Аналогичная норма содержится в ст. 71 КВВТ.

При морских перевозках перевозчик обязан обеспечить мореходное состояние судна: его техническую годность, надлежащим образом снарядить его всем необходимым, а также надлежаще подготовить трюмы для перевозки. Однако перевозчик не отвечает за возможные скрытые недостатки, если им была проявлена должная заботливость (ст. 124 КТМ).

Отправитель обязан предъявить груз в упаковке и таре, обеспечивающих их полную сохранность при перевозке. Для отдельных видов грузов (например, опасных) правила перевозок устанавливают дополнительные требования к их упаковке, а также специальной маркировке. Отправитель вправе заменять ранее согласованные грузы иными, если они не требуют изменения условий перевозки.

Погрузка груза осуществляется транспортной организацией или отправителем в зависимости от характера отправки, условий договора с перевозчиком и предписаний транспортных уставов и кодексов. На железнодорожном транспорте действовали в течение многих лет правила о том, что погрузочные операции производятся на местах общего пользования (т.е. на железнодорожных станциях) - железной дорогой, а в других случаях (на подъездных путях клиентуры), а также при погрузке опасных, скоропортящихся, тяжеловесных, негабаритных, навалочных и наливных грузов - отправителем*(302). Новый УЖТ расширяет обязанности отправителя в отношении погрузки груза (ст. 21). На автомобильном транспорте погрузку выполняет, по общему правилу, отправитель, а на воздушном транспорте - перевозчик. На водном транспорте погрузку, как правило, производят морские и речные порты и экспедиторские фирмы.

На всех видах транспорта установлены определенные сроки для выполнения погрузочных операций, призванные стимулировать их быстрейшее выполнение*(303). При нарушении этих сроков уплачивается штраф, размер которого зависит от вида транспортных средств*(304) и продолжительности допущенной задержки и исчисляется по прогрессивно растущей шкале. На морском транспорте такой штраф за несвоевременную погрузку груза именуется демереджем, а премия за ее сокращение - диспачем, их размер определяется соглашением сторон (в чартере) или обычаями морского порта.

Ответственность грузоотправителей за нарушение сроков выполнения погрузочных работ согласно транспортным уставам и кодексам является повышенной и исключается только при наличии названных в уставах и кодексах обстоятельств. Таковыми являются обстоятельства непреодолимой силы, крупные аварии, а также вина самого перевозчика (подача им транспортных средств под погрузку и выгрузку в количестве, превышающем техническую способность погрузочных и выгрузочных пунктов грузовладельца).

Для надлежащего исполнения договора перевозки и установления ответственности перевозчика за груз важное значение имеет определение массы (веса) и количества мест перевозимого груза, которые фиксируются на отдельных видах транспорта по-разному. На железнодорожном транспорте действует правило, согласно которому их определяет сторона, производящая погрузку, на автомобильном транспорте определение данных о грузе производится совместно отправителем и перевозчиком, на воздушном транспорте их определяет перевозчик.

На морском и внутренневодном транспорте масса (вес) и число мест груза, по общему правилу, устанавливаются отправителем, причем применяются специфические способы их фиксации: расчетным путем (по обмеру) и по осадке судна. При этом на морском транспорте действует правило, согласно которому, если данные о грузе не были перевозчиком проверены, он вправе включить в коносамент соответствующую оговорку (ст. 145 КТМ). Правовое значение такой оговорки состоит в том, что она перелагает бремя доказывания на грузовладельца: при недостаче массы (мест) грузовладелец обязан доказать правильность внесенных в коносамент сведений о грузе, что в большинстве случаев оказывается невозможным или, во всяком случае, достаточно сложным.

При принятии груза к перевозке его отправитель обязан уплатить провозные платежи (на морском транспорте - фрахт), которые должны исчисляться за расстояние по кратчайшему направлению перевозки. На смену жесткой государственной регламентации транспортных тарифов, которые утверждались ранее центральными государственными органами, в настоящее время пришла смешанная система регулирования транспортных тарифов, допускающая определение ставок провозных платежей по соглашению участников договора перевозки груза.

Нормы ст. 790 ГК о провозной плате при перевозках грузов носят общий характер и прямого регулирования не содержат*(305). Основы действующей системы установления провозных тарифов определены постановлением Правительства РФ от 7 марта 1995 г. N 239 "О мерах по упорядочению государственного регулирования цен (тарифов)"*(306), согласно которому Правительство РФ и федеральные органы исполнительной власти осуществляют регулирование тарифов на перевозки грузов и погрузочно-разгрузочные работы на железнодорожном транспорте, погрузочно-разгрузочные работы в портах, обслуживание грузов в аэропортах.

В дальнейшем Правительством РФ были 3 сентября 1998 г. N 1029 утверждены Правила исчисления ставок платы за пользование вагонами, контейнерами и ставок сборов на федеральном железнодорожном транспорте*(307). Согласно Положению об основах государственного регулирования тарифов на грузовые железнодорожные перевозки (приложение к постановлению Правительства РФ от 19 марта 2001 г.*(308) N 194) утверждение тарифов во внутригосударственном сообщении или их предельного уровня осуществляет Министерство РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства.

На других видах транспорта тарифы практически определяются перевозчиками с применением предельного уровня рентабельности, установленного Правительством РФ. Для отдельных видов перевозок и категорий грузов допускаются дифференциация и снижение тарифных ставок.

Провозные платежи включают в себя разного рода сборы за дополнительные услуги перевозчика (хранение груза, его взвешивание, выполнение погрузо-разгрузочных работ, если они производятся перевозчиком), а также штрафы, которые могут начисляться перевозчиком в ходе перевозки (например, за простой вагонов в пути по вине отправителя, неправильное оформление транспортных документов).

По общему правилу, провозные платежи уплачиваются грузоотправителем при предъявлении груза к перевозке, а возможные доплаты - получателем при получении груза в пункте его назначения.

На всех видах транспорта действуют особые условия перевозки отдельных видов грузов (скоропортящихся, опасных, наливных, в контейнерах и некоторых других). Такие особые условия возлагают на участников договора перевозки, и прежде всего на грузоотправителей, дополнительные обязанности. Так, при перевозке скоропортящихся грузов отправитель обязан представлять удостоверение о качестве скоропортящегося груза, датированное днем погрузки, а также ветеринарное свидетельство. Особые правила перевозки применяются при доставке почты.

В отношении перевозок грузов в контейнерах, которые получают ныне значительное развитие ввиду их экономической эффективности, на всех видах транспорта установлены специальные требования в правилах перевозок грузов, которые предусматривают порядок загрузки и выгрузки контейнеров, особенности оформления транспортной документации. Допускается перевозка грузов в специальных контейнерах грузовладельца с особой их маркировкой.

Возможно согласование между сторонами и включение в транспортный документ дополнительных условий перевозки, в частности об объявлении ценности перевозимого груза, о сопровождении груза проводником отправителя*(309). Правила морских перевозок допускают доставку груза с наложенным платежом, который должен быть произведен получателем до выдачи ему груза. Отправитель груза и перевозчик вправе договариваться и о других дополнительных условиях перевозки.

После принятия перевозчиком груза и оформления транспортных документов, означающих заключение договора перевозки, транспортирующая организация принимает на себя обязанность обеспечить сохранность груза и его доставку в установленный срок в пункт назначения. Это основные обязанности перевозчика.

Сохранность перевозимых грузов перевозчик обеспечивает путем предоставления под перевозку исправных перевозочных средств и принятия необходимых технических и организационных мер по наблюдению за сохранностью доставляемых грузов в процессе их перевозки, особенно при передаче другому перевозчику (в прямом смешанном сообщении), погрузке и выгрузке силами перевозчика. На железнодорожном транспорте некоторые виды грузов, особо подверженные хищениям, сопровождаются работниками военизированной охраны МПС России. Тем не менее случаи хищений и повреждений грузов при перевозках остаются многочисленными и причиняют народному хозяйству крупный материальный ущерб*(310).

Сроки доставки груза определяются правилами перевозок в зависимости от вида перевозимого груза и расстояния перевозки, причем на перевозчике лежит обязанность доставить груз по кратчайшему маршруту. Наиболее подробно определяются сроки доставки на железнодорожном транспорте, где они зависят от вида груза и характера перевозки (мелкая, повагонная, маршрутами). При этом предусмотрена доставка груза грузовой или большой скоростью. Большой скоростью перевозятся скоропортящиеся грузы, живность и некоторые другие грузы, сроки доставки в этих случаях примерно в два раза короче, чем при грузовой скорости. Сроки доставки негабаритных грузов устанавливаются в каждом отдельном случае перевозчиком. Сроки доставки груза увеличиваются на время операций по отправлению и прибытию груза, возможной его перегрузки, переадресовки, а также задержки груза для выполнения административных формальностей.

На автомобильном транспорте сроки доставки груза предусмотрены только для междугородных перевозок (ст. 69 УАТ). На морском транспорте действует правило, согласно которому перевозчик обязан доставлять грузы в сроки, которые разумно требовать от заботливого перевозчика с учетом конкретных обстоятельств (ст. 152 КТМ). При воздушных перевозках грузов помимо установленных сроков допускается согласование сроков доставки по некоторым перевозкам (при отсутствии регулярного движения, осуществлении периодических массовых перевозок).

В ходе перевозки грузоотправитель вправе давать в отношении перевозимого груза обязательные для перевозчика указания, допускаемые транспортными уставами и кодексами. Однако рамки такого распоряжения грузом правилами перевозок ограничены в силу технических сложностей их исполнения. Согласно ст. 31 УЖТ допускается изменение грузополучателя и станции назначения. Дальнейшая перевозка осуществляется с составлением новой накладной, однако юридически в рамках заключенного ранее договора перевозки. Изменение первоначального получателя в перевозочном документе возможно также на морском и воздушном транспорте.

На автомобильном транспорте допускается переадресовка груза новому получателю до момента его выдачи. Особенностью морских перевозок является предоставление отправителю права вообще отказаться от договора перевозки с уплатой фрахта и платы за простой судна (ст. 155-57 КТМ), причем до выхода судна в рейс перевозчик обязан выдать груз отправителю, хотя бы это могло вести к задержке судна.

В ходе транспортировки груза не исключено возникновение препятствий к дальнейшей его перевозке, о чем перевозчик обязан известить грузовладельца и поступить с грузом согласно его указаниям, которые должны быть даны перевозчику в краткий срок. Такого рода ситуации чаще всего возникают при морских перевозках, и в КТМ содержится подробное регулирование по этому вопросу, в том числе в отношении расчетов по провозным платежам (ст. 153 КТМ).

§ 6. Выдача груза в пункте назначения

Транспортная организация обязана в силу договора перевозки выдать перевозимый груз в пункте его назначения обозначенному в транспортном документе получателю. Выдача груза - завершающий этап процесса транспортировки, она является исполнением договора перевозки и ставит ряд практически важных вопросов, связанных прежде всего с ответственностью перевозчика. От даты выдачи груза зависит также исчисление сроков на заявление претензий к перевозчику и сроков исковой давности.

Перевозчик обязан уведомить получателя о прибытии груза в его адрес. Получатель согласно нормам транспортных уставов и кодексов обязан принять и вывезти груз, прибывший в его адрес*(311). Он вправе отказаться от получения груза лишь в случаях, когда качество груза изменилось настолько, что исключается возможность полного или частичного его использования.

В случае прибытия незаказанного груза получатель обязан принять его на ответственное хранение, выяснить действительную принадлежность груза и распорядиться грузом согласно полученным указаниям его действительного собственника с отнесением на него всех расходов, понесенных вследствие принятия незаказанного груза.

Порядок выгрузки груза в пункте назначения из транспортных средств различен и зависит от характера отправки, условий договора перевозки и возможных в дополнение к нему других договоров грузополучателя с перевозчиком, которые могут заключаться при больших объемах поступающих грузов. По общему правилу, выгрузка прибывшего груза (кроме мелких отправок) производится силами и средствами грузополучателя. При водных перевозках разгрузочные операции обычно осуществляют морские и речные порты, являющиеся экспедитором грузополучателя. На воздушном транспорте выгрузку грузов производит перевозчик.

Как и при погрузке, установлены нормы выгрузки доставленных грузов, при несоблюдении которых грузополучатель уплачивает штраф, его размер зависит от вида прибывшего транспортного средства (вагон, специальный вагон, контейнер) и длительности допущенной просрочки.

При выдаче груза в пункте назначения получатель обязан с участием перевозчика проверить его состояние в соответствии с действующим на данном виде транспорта порядком. Наиболее подробные правила по этому вопросу предусмотрены на железнодорожном транспорте в УЖТ и правилах перевозок, где имеется специальный раздел о выдаче грузов в пункте назначения.

Согласно ст. 41 УЖТ на станции назначения железная дорога обязана проверить массу, количество мест и состояние груза при наличии обстоятельств, свидетельствующих о несохранности груза в пути. К таковым относятся прибытие груза в неисправном вагоне, с признаками несохранности, с нарушением срока доставки скоропортящегося груза или температурного режима, а также грузы, погруженные железной дорогой или выданные в местах общего пользования. Правила перевозок содержат указания о порядке проведения проверки прибывшего груза.

Схожие правила выдачи груза действуют и на других видах транспорта. По договору с перевозчиком возможна проверка и других прибывающих грузов. При этом должны по возможности применяться те же методы определения массы и количества груза, которые использовались в пункте его отправления.

При проверке состояния прибывшего груза необходимо учитывать установленные на транспорте для многих грузов нормы их естественной убыли в пути, а также норму возможного расхождения в весах на станциях отправления и назначения. При водных перевозках возможно применение для определения веса груза существенно разных способов его фиксации. В таких ситуациях правильным надлежит считать массу, установленную более совершенным весовым механизмом, например электронными весами.

Если в ходе проверки доставленного груза выявлена его несохранность, об этом должен быть составлен коммерческий акт, фиксирующий несохранность груза*(312). Помимо этого, в соответствующих случаях составляется технический акт о состоянии прибывшего транспортного средства, а также акт экспертизы, в котором определяется размер нанесенного грузу ущерба. Составление таких актов необходимо для решения вопроса о том, кто несет ответственность за несохранность груза и каков размер нанесенного грузу ущерба.

Порядок составления коммерческого акта подробно определен в правилах перевозок грузов для соответствующего вида транспорта. Такой акт должен составляться по предписанной форме в день выгрузки груза или его выдачи получателю и подписываться представителями перевозчика и грузовладельца. Возможно составление коммерческого акта только работниками перевозчика, если несохранность груза выявлена в пути или представитель получателя при выгрузке груза отсутствует.

В случае необоснованного отказа перевозчика в составлении коммерческого акта получатель должен в короткий срок (24 часа) подать об этом письменное заявление перевозчику с получением о том расписки. В дальнейшем наличие такой жалобы позволит предъявлять требования к перевозчику по поводу несохранности груза и при отсутствии коммерческого акта.

При выдаче груза, если грузополучатель отказывается от уплаты падающих на груз провозных и иных платежей, перевозчик вправе согласно п. 4 ст. 790 ГК использовать институт удержания, предусмотренный ст. 359-360 ГК, поскольку иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа обязательства*(313). Такое правомочие дает также перевозчику право удовлетворять его требования за счет груза в порядке, предусмотренном для требований, обеспеченных залогом (ст. 360 ГК).

Особенностью морских перевозок является специальная процедура фиксации разного рода морских происшествий, которые возможны во время плавания и стоянки судна и могут быть основанием для последующего предъявления к перевозчику требований имущественного характера. В таких ситуациях капитан судна в целях обеспечения доказательств и защиты прав и интересов судовладельца должен совершить специальные действия, которые именуются морским протестом (гл. IV КТМ).

Заявление о морском протесте делается капитаном в портах РФ нотариусу и должно содержать описание обстоятельств происшествия и мер, принятых капитаном. Нотариус на основании такого заявления, данных судового журнала, а также опроса капитана и других членов экипажа составляет акт о морском протесте*(314). Такой акт будет использоваться в дальнейшем как доказательство при разрешении возможных споров (о несохранности грузов, столкновении судов и т.д.).

§ 7. Ответственность участников договора перевозки груза

При перевозках грузов все участники договора перевозки совершают действия, связанные с исполнением этого договора, и несут ответственность за надлежащее исполнение своих договорных обязанностей. Однако основной для транспортного права является, конечно, проблема ответственности перевозчика, ибо перевозимый груз передается в его ведение и перевозчик обязан доставить его в пункт назначения сохранным и в установленные сроки, а также выполнять указания грузовладельца в отношении транспортируемого груза*(315).

Таким образом, вопрос об ответственности перевозчика возникает в трех случаях: во-первых, при несохранности доставленного груза, во-вторых, при просрочке в его доставке, и в-третьих, при нарушении перевозчиком других его обязательств по договору перевозки. Основания и пределы ответственности перевозчика в трех названных ситуациях имеют на отдельных видах транспорта особенности.

Предусматривая для предпринимательской деятельности более строгую ответственность, которая наступает независимо от вины предпринимателя (п. 3 ст. 401 ГК), Гражданский кодекс сохраняет на всех видах транспорта ответственность перевозчика за несохранность груза при наличии его вины, которая предполагается (п. 1 ст. 796 ГК). Это традиционное положение современного транспортного права, закрепленное также в ряде многосторонних транспортных конвенций, участником которых является Россия.

Термин "вина" в ст. 796 ГК не употреблен, однако имеющаяся в этой статье ссылка на исключающие ответственность обстоятельства, которые перевозчик не мог предотвратить и устранение которых от него не зависело, означает, что его вина презюмируется.

В большинстве транспортных уставов и кодексов вина перевозчика характеризуется не в общей форме, как это сделано в ст. 401 ГК, а в виде примерного перечня обстоятельств, наличие которых освобождает перевозчика от ответственности (ст. 95 УЖТ, ст. 132 и 133 УАТ, ст. 166 КТМ). Перевозчик вправе доказывать, что несохранность груза произошла вследствие этих и аналогичных им обстоятельств, которые он не мог предотвратить и устранить, и если это будет установлено, перевозчик должен быть признан невиновным и освобожден от ответственности.

Вместе с тем УЖТ и КТМ предусматривают ряд случаев, когда доказывание вины перевозчика в несохранности груза возлагается на грузовладельца. Это, в частности, сопровождение груза представителем отправителя (получателя), прибытие груза в исправной таре и за пломбами отправителя, наличие естественных причин, связанных с перевозкой груза в открытом железнодорожном подвижном составе (ст. 118 УЖТ, ст. 168 КТМ). Схожие правила содержит ст. 133 УАТ. В названных ситуациях имеются достаточные основания считать, что перевозчик непричастен к несохранности груза и для возложения на него ответственности его вина должна быть доказана.

В новейшей транспортной литературе высказывается мнение, что "определенные в транспортных уставах и кодексах обстоятельства. признаваемые основаниями освобождения участников обязательств по перевозке грузов от ответственности за нарушение соответствующих условий договора..., никак не могут свидетельствовать о том, что такая ответственность строится на принципе вины... здесь имеются дополнительные основания освобождения от ответственности"*(316).

Однако текст статей транспортных уставов и кодексов об ответственности перевозчика аналогичен положениям п. 1 ст. 401 ГК об ответственности за вину, а в ряде статей УЖТ и КТМ неоднократно говорится о вине перевозчика как основании его ответственности (ст. 97, 118 УЖТ, п. 1 ст. 166, 168 КТМ, ст. 122 ВК).

Поэтому предлагаемый В.В. Витрянским отход от традиционного понимания оснований ответственности перевозчика не соответствует ясному тексту ГК и транспортных уставов и кодексов, создает малопонятную правовую конструкцию и не может быть признан оправданным и помогающим юридической теории и практике.

Несохранность груза определяется в п. 1 ст. 796 ГК как его утрата, недостача или повреждение (порча). Аналогичной является терминология транспортных уставов и кодексов. Ответственность перевозчика при несохранности груза ограничивается его стоимостью (или объявленной стоимостью, если она была указана отправителем), упущенную выгоду грузовладельца транспорт не возмещает. Это также традиционное положение современного транспортного права, которое воспроизводится в ст. 796 ГК. Возмещение упущенной выгоды грузовладелец может получить посредством страхования груза, которое часто практикуется при морских перевозках, когда риск несохранности груза является повышенным.

Стоимость несохранного груза должна определяться в соответствии с п. 2 ст. 796 ГК исходя из его цены, указанной в счете продавца или предусмотренной договором, а при отсутствии счета или указания цены в договоре - исходя из цены, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары.

Иное регулирование в отношении ответственности перевозчика за груз содержит действующий Воздушный кодекс, который вводит неизвестный ранее российскому транспортному праву суммовой предел ответственности воздушного перевозчика при несохранности груза. Согласно п. 1 ст. 119 ВК за утрату, недостачу или повреждение груза, принятого к воздушной перевозке без объявления ценности, перевозчик несет ответственность в размере его стоимости, но не более чем в размере двух установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда за килограмм веса груза*(317).

Помимо возмещения грузовладельцу стоимости утраченного, недостающего или поврежденного груза перевозчик обязан возвратить ему провозную плату, взысканную за перевозку несохранного груза, если она не входит в стоимость груза.

Судебная практика считает возможным учитывать при определении стоимости несохранного груза также стоимость его тары, когда речь идет о так называемой возвратной таре или таре многократного использования, а также дополнительных провозных платежей, которые должен уплатить грузовладелец в случаях, когда экспертиза дает заключение о том, что несохранный груз может быть исправлен только в производственных условиях изготовителя, куда необходимо возвратить поврежденный груз.

Кроме того, перевозчик, виновный в несохранности груза, обязан возместить стоимость экспертизы, проводившейся для определения размера причиненного грузу ущерба. Согласно правилам перевозок расходы по экспертизе (включая стоимость проезда эксперта) относятся на сторону, виновную в недостаче, порче или повреждении груза.

Если груз не был доставлен в установленный или в разумный срок, должна наступать ответственность перевозчика согласно правилам транспортных уставов и кодексов. Как и при несохранности грузов, транспортные уставы и кодексы предусматривают возложение на перевозчика ответственности за просрочку доставки лишь при наличии его вины (ст. 166 УЖТ, ст. 137 УАТ, ст. 120 ВК, ст. 116 КВВТ, ст. 166 КТМ), отсутствие которой должен доказать перевозчик. В некоторых транспортных уставах и кодексах названы примерные обстоятельства, наличие которых свидетельствует об отсутствии вины перевозчика. Так, согласно ст. 120 ВК воздушный перевозчик не несет ответственности за просрочку доставки груза, если она произошла вследствие устранения неисправности воздушного судна.

Ответственность перевозчика за просрочку ограничена на большинстве видов транспорта уплатой небольшой по размеру неустойки (штрафа), исчисляемой от суммы провозной платы и зависящей от длительности допущенной просрочки (ст. 97 УЖТ, ст. 137 УАТ, ст. 116 КВВТ, ст. 120 ВК). Такая неустойка является исключительной, и взыскание сверх нее убытков невозможно.

Иначе на морском транспорте, где твердые сроки доставки грузов и ответственность перевозчика в виде неустойки предусматривались ранее лишь для некоторых каботажных сообщений. Поэтому в других случаях грузовладелец при просрочке в доставке грузов сверх разумных сроков вправе требовать от морского перевозчика возмещения причиненных этим убытков, если такие убытки будут им надлежащим образом доказаны.

Когда груз не прибывает в пункт назначения в течение длительного времени, он по истечении сроков, определенных в транспортных уставах и кодексах для его доставки*(318), считается утраченным, и перевозчик обязан уплатить возмещение за груз.

Помимо ответственности за несохранность груза и просрочку в его доставке перевозчик отвечает за ненадлежащее исполнение и других обязанностей по договору: невыполнение указаний грузовладельца о переадресовке груза, выдачу груза не в пункте его назначения, утрату перевозочных документов. Возможно принятие на себя перевозчиком и других дополнительных обязательств по договору перевозки груза, при нарушении которых должна наступать ответственность перевозчика.

Транспортные уставы и кодексы не содержат прямых указаний об условиях такой ответственности перевозчика, а в транспортной литературе этот вопрос обычно не рассматривается, хотя он имеет практическое значение. Исходя из традиционного соотношения общих и специальных норм гражданского законодательства, было высказано мнение, что в названных случаях должны применяться общие положения ГК об имущественной ответственности в форме возмещения убытков (ст. 15, 393 ГК), причем перевозчик должен нести ответственность как предприниматель, т.е. отвечать независимо от вины (п. 3 ст. 401 ГК)*(319).

Иной позиции придерживается В.В. Витрянский, считающий, что "когда законодательством предусмотрена какая-либо обязанность перевозчика при отсутствии ответственности за ее нарушение, перевозчик может быть привлечен к ответственности только в том случае, если невыполнение им соответствующей обязанности повлекло за собой нарушение условий договора перевозки, за которые такая ответственность предусмотрена"*(320), т.е. за несохранность груза или просрочку в его доставке.

Однако эта далеко идущая абстрактная аналогия не учитывает, что рассматриваемые нарушения перевозчика могут создавать для грузовладельца иные неблагоприятные последствия (например, расходы по перевозке груза, выданного не на станции назначения), а также норму п. 2 ст. 4 КТМ, согласно которой к имущественным отношениям, не урегулированным КТМ, применяются общие правила гражданского законодательства РФ. Этот прямо не решенный в транспортных уставах и кодексах, однако практически важный вопрос должен получить в дальнейшем свое законодательное урегулирование в транспортных уставах и кодексах.

Для морских перевозок грузов, доставляемых в заграничном сообщении, установлены особые правила об ответственности перевозчика, вытекающие из имеющихся по этому вопросу международных соглашений, и эти особенности необходимо отметить, поскольку российские предприниматели часто выступают в качестве отправителей и получателей внешнеторговых грузов.

Во-первых, морской перевозчик не отвечает за несохранность груза и просрочку в его доставке, если это произошло вследствие действий или упущений капитана, прочих лиц судового экипажа и лоцмана в судовождении или управлении судном (ст. 167 КТМ). Это правило принято сокращенно называть освобождением от ответственности за навигационную ошибку (в отличие от коммерческой ошибки, за которую перевозчик отвечает).

Во-вторых, при перевозке груза по коносаменту, если стоимость груза не была объявлена и включена в коносамент, возмещение за утраченное или поврежденное место или обычную единицу груза не может превышать 868,67 расчетной единицы за место или другую единицу отгрузки либо две расчетные единицы за один килограмм массы другого утраченного или поврежденного груза в зависимости от того, какая сумма выше (п. 1 ст. 170 КТМ). Под расчетной единицей КТМ понимает единицу специального права заимствования (СПЗ), как она определена Международным валютным фондом (ст. 11)*(321).

Особой формой распределения убытков, могущих возникать при перевозках грузов морем, является институт морского права об общей аварии, которая регламентируется нормами гл. XVI КТМ, основанной на сложившемся в этой области международно-правовом регулировании.

В ходе морской перевозки возможно возникновение убытков вследствие произведенных намеренно и разумно чрезвычайных расходов или пожертвований в целях спасения судна, фрахта и перевозимого груза от общей для них опасности. Например, часть груза или принадлежностей судна выбрасывается за борт, чтобы уменьшить вес судна, тонущее судно намеренно сажается на мель, на судне осуществляются меры по тушению пожара, наносящие ущерб грузу, и т.д.

Смысл таких действий состоит в том, чтобы, пожертвовав частью, спасти большее - само судно и основной груз. Возникающие при этом убытки образуют специфический институт морского права - общую аварию, и такие убытки распределяются между судном, фрахтом и грузом соразмерно их стоимости (ст. 284 КТМ), что отвечает началам справедливости.

Установление стоимости судна, фрахта и груза, суммы понесенных убытков и их распределение между сторонами производят специалисты, именуемые диспашерами, а составляемый ими письменный документ о таком распределении называется диспашей. В РФ диспашеры состоят при Торгово-промышленной палате РФ и действуют на основе специального положения, утвержденного палатой. Согласно ст. 308 КТМ заинтересованные лица могут оспаривать составленную диспашу в суде общей юрисдикции, причем установлены краткие сроки для оспаривания (шесть месяцев).

Аналогичные, но более краткие, а иногда и отличающиеся правила предусмотрены КВВТ в гл. XVII "Общая авария" (ст. 140-59) для судоходства на внутренних водных путях. Среди таких особых правил заслуживает внимания ст. 143 КВВТ, согласно которой в общую аварию включаются только убытки, которые являются ее прямым следствием, но не косвенные убытки.

Как уже было отмечено, ответственность за соблюдение условий договора перевозки несут также грузовладельцы - отправители и получатели груза. В транспортных уставах и кодексах названы основные случаи такой ответственности, причем наиболее подробные правила содержатся в УЖТ и УАТ.

Отправитель и получатель груза уплачивают штраф при нарушении сроков, установленных для погрузки и выгрузки груза, когда такие операции производятся силами отправителя и получателя (см. § 5 и 6 настоящей главы).

Грузоотправитель несет ответственность за неправильное указание в транспортном документе сведений о грузе*(322), за превышение грузоподъемности (перегруз) вагонов и контейнеров, а также возмещает ущерб от повреждения транспортных средств перевозчика. При несвоевременном вывозе доставленных грузов со станции (порта) назначения с грузополучателя взыскивается повышенная плата за хранение.

В большинстве транспортных уставов и кодексов нет указаний об основаниях ответственности грузовладельцев перед перевозчиком. Только в ст. 176 КТМ предусмотрено правило, согласно которому отправитель и фрахтователь несут ответственность за причиненные перевозчику убытки, если не докажут, что убытки причинены не по их вине или не по вине лиц, за действия или бездействие которых они отвечают. Данная норма и общие начала договорного права свидетельствуют в пользу возложения на грузовладельца ответственности лишь при наличии его вины.

При перевозках грузов встречаются договоренности между грузовладельцами и перевозчиками об ограничении ответственности последних (например, при осуществлении срочных либо особо сложных перевозок), что ведет к нарушению интересов грузовладельцев и снижает общую дисциплину перевозок. Согласно п. 2 ст. 793 ГК соглашения транспортных организаций с грузовладельцами об ограничении или устранении установленной ответственности перевозчика недействительны, за исключением случаев, когда возможность таких соглашений предусмотрена транспортными уставами и кодексами. В настоящее время такого рода случаи в действующих транспортных уставах и кодексах не предусмотрены.

§ 8. Договор перевозки пассажира

В соответствии с п. 1 ст. 786 ГК по договору перевозки пассажира перевозчик обязуется перевезти пассажира в пункт назначения, а в случае сдачи пассажиром багажа также доставить багаж в пункт назначения и выдать его управомоченному на получение багажа лицу, а пассажир обязуется уплатить установленную плату за проезд, а при сдаче багажа - и за провоз багажа.

При внешнем сходстве с договором перевозки груза договор перевозки пассажира существенно от него отличается как по своему содержанию, так и по условиям ответственности перевозчика перед пассажиром. Кроме того, помимо багажа с пассажиром обычно следует его ручная кладь, которую ст. 786 ГК в определение договора пассажирской перевозки не включает, но называет в п. 3 этой статьи. Наконец, с пассажиром могут следовать его малолетние дети, условия проезда которых имеют ряд особенностей.

По общему правилу, договор перевозки пассажира - возмездный, однако имеется большая группа граждан, которым законодательство предоставляет право на бесплатный проезд (периодический или постоянный), в частности участникам Отечественной войны. Ребенок в возрасте до пяти лет следует с пассажиром бесплатно, если он не занимает отдельного места.

Транспортное предприятие, имеющее статус транспорта общего пользования, обязано вступить с пассажиром в договор перевозки и выполнить такую перевозку. Продажа билетов производится заблаговременно. Заключение договора перевозки и факт оплаты за проезд подтверждаются наличием у пассажира билета установленной формы*(323). В случае сдачи к перевозке багажа пассажиру выдается багажная квитанция, содержащая сведения о количестве мест и весе багажа. Согласно правилам перевозок утерянный билет не возобновляется, а при утрате багажной квитанции багаж выдается на основании письменного заявления пассажира.

Перевозчик вправе отказать пассажиру в продаже билета только при отсутствии свободных мест, а также ввиду болезненного состояния самого пассажира. Заключив договор, перевозчик обязан предоставить пассажиру место согласно приобретенному им билету, а при невозможности этого - другое место с согласия пассажира.

Пассажир вправе сдать к перевозке вещи и предметы в качестве багажа с оплатой по установленному тарифу для доставки их к месту назначения в специальных багажных помещениях под ответственность перевозчика. Как правило, багаж доставляется тем же транспортным средством, в котором следует пассажир. Круг вещей и предельный вес вещей, перевозимых багажом, на отдельных видах транспорта может быть ограничен*(324). Пассажир вправе объявить ценность сдаваемого им багажа с уплатой установленного сбора.

Договор перевозки наделяет пассажира рядом прав, отражающих назначение данного договора и учитывающих особые жизненные обстоятельства, которые могут возникать у определенных групп и даже отдельных пассажиров. В общей форме основные права пассажира названы в п. 3 ст. 786, более полно они определяются в транспортных уставах и кодексах. Пассажир вправе продлить срок годности билета вследствие болезни, возвратить приобретенный билет перевозчику с получением его стоимости за вычетом установленного сбора. Пассажир вправе также делать остановку в пути следования.

Во время перевозки при пассажире могут находиться под его наблюдением его вещи, которые именуются ручной кладью*(325). Предельный общий вес ручной клади, перевозимой бесплатно, определяется в транспортных уставах и кодексах, а также правилах перевозок.

При несохранности багажа и просрочке в его доставке перевозчик несет ответственность, если не докажет отсутствие своей вины. Предел ответственности перевозчика зависит от объявленной ценности багажа, а если она объявлена не была, размер возмещения определяется его стоимостью. Кроме того, согласно п. 3 ст. 796 ГК перевозчик возвращает провозную плату, взысканную за перевозку утраченного, недостающего, испорченного или поврежденного багажа.

За просрочку доставки багажа уплачивается штраф в определенном проценте от провозной платы, другие возможные убытки не возмещаются.

В отношении ручной клади на транспорте действует правило, согласно которому обязанность заботиться о целости и сохранности ручной клади лежит на пассажире, и он должен за ней наблюдать. Однако когда несохранность ручной клади вызвана действиями, за которые отвечает перевозчик (например, имела место авария), он обязан возместить причиненные пассажиру убытки.

В интересах защиты прав пассажиров и улучшения их обслуживания на транспорте ст. 795 ГК введена ответственность перевозчика за задержку отправления и прибытия пассажира в пункт назначения (за исключением перевозок в городском и пригородных сообщениях) в виде уплаты штрафа, установленного транспортным уставом или кодексом. Такая ответственность перевозчика наступает при наличии его вины.

Кроме того, пассажир, потерпевший в результате задержки отправления или прибытия транспортного средства, вправе обращаться к способам защиты, предусмотренным Законом о защите прав потребителей, в частности вправе требовать возмещения ему на основании ст. 15 Закона причиненного морального вреда (опоздание на объявленное мероприятие, состыкованный последующий маршрут и т.д.).

В случае причинения вреда жизни или здоровью пассажира перевозчик согласно ст. 800 ГК несет перед пассажиром ответственность по правилам ГК, содержащимся в гл. 59 "Обязательства вследствие причинения вреда" (ст. 1064-101 ГК). В интересах защиты прав пассажира закон, несмотря на наличие в данном случае договора, устанавливает для пассажирских перевозок внедоговорную (деликтную) ответственность транспорта при причинении вреда жизни или здоровью пассажира, которая является более строгой.

Такое решение означает, что перевозчик как источник повышенной опасности отвечает за здоровье пассажира и его ответственность наступает независимо от наличия вины (ст. 1079 ГК). В этих случаях допускается также возмещение морального вреда (ст. 1099 ГК). Более подробно порядок возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, в том числе и пассажиру, излагается в гл. 35 настоящей работы.

§ 9. Претензии и иски по перевозкам

Транспортное законодательство РФ при возникновении требований к транспортной организации по перевозкам груза и грузобагажа предусматривает обязательное предъявление к ней письменной претензии, без чего заявление судебного иска к перевозчику является невозможным. Такая обязательная претензионная процедура облегчает получение необходимых доказательств о неисправной перевозке, позволяет транспортным организациям своевременно проводить расследование в отношении допущенных при перевозке нарушений и во многих случаях ведет к урегулированию возникшего спора без обращения в судебные органы, которое потребовало бы дополнительных расходов и времени. При предъявлении требований, вытекающих из пассажирских перевозок, обязательное заявление претензии не предусматривается, хотя такие претензии пассажирами обычно направляются.

В ГК о претензиях и исках к перевозчику имеются лишь краткие указания общего характера (ст. 797). Подробно порядок предъявления претензий по перевозкам урегулирован в транспортных уставах и кодексах и дополняющих их правилах перевозок*(326), на отдельных видах транспорта он имеет некоторые отличия.

При предъявлении претензий по перевозкам возникают три группы вопросов: во-первых, куда и кем должна направляться претензия, во-вторых, каков порядок направления претензии и, в-третьих, какие сроки установлены для заявления претензии и ее рассмотрения перевозчиком.

По общему правилу, претензии должны направляться воздушному, морскому или речному предприятию (обществу), выполнявшему перевозку, а на железнодорожном и автомобильном транспорте - перевозчику, выдавшему груз в месте его назначения. При перевозках пассажиров и багажа претензии по выбору пассажира могут предъявляться к перевозчику по месту отправления и назначения*(327).

При перевозках грузов требования к перевозчику могут заявляться как отправителем, так и получателем. Однако ВК (ст. 125) содержит указания о том, какие претензии может адресовать перевозчику отправитель, а какие получатель груза. Права последнего на заявление претензий шире, в частности, только он вправе направлять претензии при просрочке в доставке груза.

На морском транспорте действует правило о недопустимости передачи права на предъявление претензий и исков другим лицам, кроме передачи таких прав между отправителем и получателем груза, а также транспортно-экспедиторской организации либо страховщику. О такой уступке должна быть сделана переуступочная надпись на транспортном документе.

При несохранности груза, установленной в пункте назначения, ответственность за такую несохранность может нести не только перевозчик, но и отправитель груза, допустивший, например, неправильную его погрузку (недовложение мест) или ненадлежащее затаривание груза, вызвавшее его несохранность. На практике транспортные организации нередко ссылаются на наличие по перевозке ответственности отправителя, причем встречаются случаи их совместной ответственности. Поэтому требования в отношении возмещения за несохранный груз должны, как правило, адресоваться грузовладельцем как перевозчику, так и грузоотправителю, если из имеющихся материалов с достаточной очевидностью не вытекает наличие ответственности только одного из них, что бывает довольно редко.

В отношении порядка заявления претензий и их рассмотрения перевозчиками на всех видах транспорта установлены единообразные правила. Претензии должны заявляться по каждой отправке*(328) с приложением подлинного или заверенной копии транспортного документа и соответствующих доказательств (коммерческого акта или жалобы на отказ в его составлении, других актов, обоснования и расчета суммы претензии). В ст. 120 УЖТ дан подробный перечень возможных претензий с указанием документов, которые должны к ним прилагаться, и сведений, которые должны в них содержаться.

При неприбытии груза получатели часто направляют перевозчику просьбу о розыске груза, а в случае необнаружения груза рассматривают такую просьбу как заявление претензии. Судебная практика исходит из того, что просьба о розыске груза по своему содержанию не удовлетворяет требованиям, установленным для претензии, и поэтому претензией считаться не может. Необходимо, следовательно, дополнительное направление перевозчику претензионного письма.

Согласно п. 2 ст. 797 ГК иск к перевозчику может быть предъявлен в случае полного или частичного отклонения претензии грузовладельца или неполучения от перевозчика ответа в 30-дневный срок. Этот срок на рассмотрение перевозчиком претензии, хотя он и является чрезмерно кратким (ранее действовал 3-месячный срок), повторен в транспортных кодексах и уставах. Однако срок на заявление самой претензии в ГК не определен, и вопрос решается в транспортных кодексах и уставах по-разному.

Согласно ст. 123 УЖТ и ст. 126 ВК претензии должны заявляться грузовладельцами в течение шести месяцев с указанием начальной даты исчисления этого срока*(329). Иная норма содержится в ст. 406 КТМ и ст. 161 КВВТ, в силу которых претензии заявляются в течение срока исковой давности. При этом в ст. 407 КТМ предусмотрено, что на время рассмотрения претензии перевозчиком течение срока давности приостанавливается. Аналогичной нормы нет в КВВТ, что может ставить грузовладельцев в неблагоприятное положение при заявлении ими претензии незадолго до истечения срока давности.

Сроки для заявления претензий к перевозчику трактовались ранее как имеющие преклюзивный характер, и их несоблюдение влекло отказ в последующем судебном иске. Действующее право решает этот вопрос более гибко. Согласно ст. 123 УЖТ железная дорога вправе принять без рассмотрения претензию по истечении установленных сроков, если признает уважительной причину пропуска срока на заявление претензии. Аналогичная норма содержится в ст. 126 ВК. Арбитражные суды не рассматривают сроки на заявление претензий при перевозках как пресекательные*(330).

Для требований, вытекающих из договора пассажирской перевозки, обязательное заявление претензий к перевозчику, как уже отмечалось, не предусмотрено. Лишь КВВТ содержит в п. 1 ст. 161 указание о том, что при перевозках пассажира предъявление претензии к перевозчику является обязательным.

При отклонении перевозчиком претензии или неполучении от него ответа грузовладелец вправе заявить иск в суде. Исковая давность по требованиям, вытекающим из перевозки груза, составляет согласно п. 3 ст. 797 ГК один год с момента, определяемого в соответствии с транспортными уставами и кодексами. Эта норма повторена в уставах и кодексах, где определена также начальная дата исчисления давности: день наступления события, послужившего основанием для заявления претензии.

Для требований в связи с перевозками багажа УЖТ предусматривает давность в один год со дня наступления соответствующего события (ст. 125), а согласно КВВТ давность в этих случаях составляет 3 года (ст. 164). КТМ и ВК правил об этом не содержат и, следовательно, к искам в отношении багажа подлежит применению общий срок давности в три года, установленный ст. 196 ГК.

Поскольку ответственность перевозчика за вред, причиненный здоровью пассажира, подчинена общим правилам об обязательствах из причинения вреда (гл. 59 ГК) и вынесена, таким образом, за рамки транспортного права, по требованиям, связанным с повреждением здоровья пассажира, действует общий трехлетний срок давности.

Для исков транспортных организаций к грузовладельцам срок давности в силу общей редакции п. 3 ст. 797 ГК составляет один год. Для возможных исков к пассажирам УЖТ также предусматривает давность в один год (ст. 126), аналогичная норма содержится в КВВТ (ст. 164). На других видах транспорта специальных норм по этому поводу нет и, следовательно, должен применяться общий срок давности в три года, установленный ст. 196 ГК.

К исковой давности по перевозкам, как и к другим давностным срокам, применимы общие правила о давности, установленные гл. 12 ГК. Такие сроки подлежат приостановлению, перерыву и восстановлению согласно общим нормам ГК.

На признанную сумму претензии или сумму, выплачиваемую по решению суда, перевозчик должен выплачивать проценты. Прямое указание об этом содержится в ст. 413 КТМ. Применительно к другим видам транспорта такая обязанность перевозчика вытекает из ст. 395 ГК.

§ 10. Договор транспортной экспедиции

К числу транспортных договоров в широком смысле должна быть отнесена также транспортная экспедиция, которая как самостоятельный договор впервые получила в ГК законодательное урегулирование в гл. 41 Кодекса (ст. 801-06). Этот договор освобождает предпринимателя от транспортных забот, позволяет ему более рационально организовывать и осуществлять свои транспортные операции и в новых рыночных условиях должен получить более широкое применение, особенно при автомобильных перевозках и перевозках внешнеторговых грузов.

Согласно ст. 801 ГК по договору экспедиции одна сторона (экспедитор) обязуется за вознаграждение и за счет другой стороны (клиента - грузоотправителя или грузополучателя) выполнить или организовать выполнение определенных договором экспедиции услуг, связанных с перевозкой груза.

Основные и типичные обязанности экспедитора характеризуются в ст. 801 ГК следующим образом: организовать перевозку груза транспортом и по маршруту, избранным экспедитором или клиентом, заключить от имени клиента или от своего имени договор (договоры) перевозки груза, обеспечить отправку и получение груза.

В качестве дополнительных услуг в договоре транспортной экспедиции может быть предусмотрено осуществление таких операций, как получение требующихся для экспорта или импорта документов, выполнение таможенных и иных формальностей, проверка количества и состояния груза, его погрузка и выгрузка, уплата пошлин, сборов и других расходов, возлагаемых на клиента, хранение груза, его получение в пункте назначения, а также выполнение иных операций и услуг, которые могут быть оговорены в заключаемом договоре. Такими дополнительными услугами экспедитора могут стать, в частности, мелкий ремонт грузов, в особенности их тары, заявление претензий к перевозчику и ведение с ним судебных дел по выполняемым экспедитором операциям и др.

Экспедитором может быть любой предприниматель, как юридическое лицо, так и гражданин, получившие при осуществлении в рамках экспедиции погрузо-разгрузочной деятельности государственную лицензию на осуществление экспедиторских функций. Обязанности экспедитора может исполнять также перевозчик, осуществляющий перевозку груза.

Ввиду разнообразия условий договора транспортной экспедиции, которые зависят от вида перевозки и характера груза, ГК определяет лишь важнейшие требования к такому договору: письменную форму (ст. 802), предоставление клиентом экспедитору необходимой документации (ст. 804), порядок одностороннего отказа от договора (ст. 806), ответственность экспедитора (ст. 803).

Для исполнения договора экспедиции экспедитор должен получить от клиента подробную информацию в отношении груза и условий выполнения экспедиторских услуг, объем которой должен быть определен в договоре транспортной экспедиции. Согласно ст. 804 ГК клиент несет ответственность за убытки, вызванные неполнотой и неточностью предоставленной экспедитору информации, а в случае непредоставления необходимой информации экспедитор вправе не приступать к исполнению соответствующих обязанностей.

В соответствии с ГК ответственность экспедитора по договору транспортной экспедиции наступает согласно общим правилам гражданского законодательства, предусмотренным в гл. 25 ГК (ч. 1 ст. 803 ГК). Это означает, что экспедитор, в отличие от перевозчика, несет повышенную ответственность, должен возмещать все убытки, а не только в пределах стоимости груза, и отвечает как предприниматель независимо от наличия в его действиях вины (п. 3 ст. 401 ГК).

Однако эти общие правила имеют одно практически важное исключение, предусмотренное ч. 2 ст. 803 ГК. Если экспедитор докажет, что нарушение обязательства вызвано ненадлежащим исполнением договоров перевозки, ответственность экспедитора перед клиентом определяется по тем же правилам, по которым перед экспедитором отвечает соответствующий перевозчик. Приведенная норма, как правило, ведет к ограничению ответственности экспедитора стоимостью груза, перевозку которого организует экспедитор.

Принятый в соответствии с п. 3 ст. 801 ГК Федеральный закон от 30 июня 2003 г. "О транспортно-экспедиционной деятельности"*(331) содержит дополнительные указания о правах и обязанностях участников договора экспедиции, а также более полно определяет их имущественную ответственность и порядок предъявления претензий и судебных исков.

Экспедитор вправе отступать от указаний клиента, если это в интересах клиента и экспедитор не мог связаться с ним. Страхование грузов допускается только при наличии об этом прямого разрешения в договоре экспедиции. Клиент обязан уплатить экспедитору вознаграждение, обусловленное договором, а также возместить понесенные им в интересах клиента расходы.

При несохранности груза наряду с возмещением клиенту реального ущерба и возвращением соответствующей части уплаченного вознаграждения экспедитор обязан возместить клиенту упущенную выгоду, связанную с несохранностью, но если она произошла по вине экспедитора (п. 4 ст. 7 Закона о транспортно-экспедиционной деятельности). О несохранности груза экспедитор должен быть в письменной форме уведомлен во время выдачи груза или не позднее, чем в 30-дневный срок со дня приема груза (ст. 8 Закона). Предусмотрена ответственность экспедитора в виде возмещения убытков за нарушение срока исполнения его обязательств, если он не докажет, что просрочка вызвана непреодолимой силой или виной клиента (п. 1 ст. 9 Закона). Введена ответственность клиента за несвоевременную уплату экспедитору вознаграждения и понесенных им расходов в виде неустойки за каждый день просрочки (п. 2 ст. 10 Закона). Определенные Законом пределы ответственности экспедитора не могут быть изменены договором сторон. Претензии к экспедитору должны быть заявлены в течение шести месяцев и рассмотрены им в течение 30 дней, а исковая давность по требованиям из договора экспедиции составляет один год со дня возникновения права на предъявление иска (ст. 12-13 названного Закона).

Порядок и условия оплаты экспедиторских услуг ГК и Закон о транспортно-экспедиционной деятельности не регламентируют, они должны определяться заключенным договором. На практике в договорах обычно указываются ставки платежей экспедитору по отдельным выполняемым им операциям, обязанность заказчика возмещать необходимые фактические расходы экспедитора, а также определяются периодичность платежей (обычно помесячно) и порядок их осуществления.

Условия и особенности экспедиционного обслуживания, осуществляемого автомобильным транспортом, определяются в УАТ, где имеется краткий раздел о таких операциях и услугах (разд. VIII), и изданными в его развитие Правилами транспортно-экспедиционного обслуживания предприятий, организаций и учреждений в РСФСР, утвержденными в 1980 г. Минавтотрансом РСФСР. К этим правилам приложен Типовой договор на организацию централизованного вывоза грузов со станций, портов и аэропортов и завоза их в эти пункты*(332).

Закон о транспортно-экспедиционной деятельности предусматривает утверждение Правительством РФ Правил о такой деятельности (ст. 2), в которых должны быть даны дополнительные указания о порядке оформления и осуществления экспедиционных услуг.

Глава 20. Банковские договоры

Банковские обязательства являются важнейшими элементами рыночной экономики. Нормы ГК, относящиеся к этим обязательствам, дополняются положениями Закона о Банке России, Закона о банках, Закона о валютном регулировании, других законов.

Гражданский кодекс устанавливает наиболее общие правила, касающиеся кредитных и расчетных обязательств, которые не могут быть изменены другими законами и иными правовыми актами. В то же время обширная сфера применения и сложность данных отношений потребовали дополнения норм Кодекса банковскими правилами.

Важным нововведением является предоставление сторонам при заключении соглашений в области кредитных и расчетных обязательств права строить свои взаимоотношения, основываясь не только на законе и банковских правилах, но также с учетом обычаев делового оборота, применяемых в банковской практике.

В отличие от банковских правил, закрепляющих императивный характер отношений при осуществлении безналичных расчетов, ГК расширил возможность сторон устанавливать права и обязанности по своему усмотрению.

§ 1. Договор займа

1. Понятие и значение договора. Глава 42 ГК регламентирует два самостоятельных договора: заем и кредит. Эти договоры имеют много общего. Основной их предмет - денежные средства. Более общим является договор займа: его положения распространяются на кредитные отношения, если ГК не устанавливает в отношении последних особое регулирование либо иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК).

Наличие общих признаков, характеризующих кредитные обязательства, позволило объединить договоры займа и кредита в одну главу. Однако данные договоры имеют и существенные различия. Так, кредитный договор предусматривает наличие особого кредитора; кроме того, он всегда возмездный, в то время как договор займа возможен и на условиях безвозмездности. Указанными различиями и объясняется все же раздельное регулирование отношений, вытекающих из договоров займа и кредита.

По договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа в отличие от кредитного договора является реальным - права и обязанности сторон возникают с момента передачи заемщику оговоренных сумм или вещей (ст. 807 ГК).

Предметом договора займа могут быть не только деньги (в том числе иностранная валюта), но и вещи, определенные родовыми признаками. По истечении договора заемщик обязан вернуть не ту же вещь (как по договору аренды), а вещь того же рода и качества. Сторонами в договоре займа, в том числе в качестве займодавца, могут быть любые физические и юридические лица. В качестве заемщика по договору государственного займа выступает Российская Федерация и ее субъекты, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо (п. 1 ст. 817 ГК). Так, Российская Федерация и ее субъекты могут выпускать государственные облигации или иные ценные бумаги, устанавливающие между их эмитентом и приобретателем отношения займа. Условия договора займа между заемщиком (Российской Федерацией или ее субъектом) и займодавцем - лицами, которые приобрели государственные ценные бумаги, устанавливаются условиями выпуска соответствующих ценных бумаг. Приобретение физическими и юридическими лицами государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг осуществляется в добровольном порядке. При этом не допускается изменение условий выпущенных в обращение государственных и муниципальных займов (п. 4 ст. 817 ГК). В случае нарушения данного правила договор займа действителен на первоначальных условиях.

В установленных российским законодательством случаях договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций иными эмитентами, а не только Российской Федерацией и ее субъектами (ст. 816 ГК). Так, Закон об акционерных обществах (ст. 33) предусматривает право обществ на выпуск облигаций. Облигация удостоверяет наличие договора займа между ее владельцем (займодавцем) и эмитентом облигации (заемщиком). Владелец облигации - займодавец обладает правом на получение от эмитента номинальной стоимости облигации (либо иного имущественного эквивалента) и оговоренных процентов. Облигация является ценной бумагой, выпуск и обращение которой осуществляют в соответствии с Законом о рынке ценных бумаг и иными нормативными актами, регламентирующими правила совершения сделок с ценными бумагами (например, Федеральным законом от 5 марта 1999 г. "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг"*(333)).

Договор займа может предусматривать возвращение заемщиком денежных средств путем выдачи займодавцу простого или переводного векселя (ст. 815 ГК). В этом случае отношения сторон регулируются вексельным законодательством.

Заем денежных средств допускается в иностранной валюте. При этом заем иностранной валюты и валютных ценностей на территории РФ должен соответствовать требованиям Закона о валютном регулировании и положениям иного валютного законодательства, в том числе валютного законодательства бывшего Союза ССР, которое применяется на территории РФ, если его положения не были отменены и не противоречат Закону о валютном регулировании. Так, предоставление валютного займа должно осуществляться согласно требованиям, изложенным в письме Госбанка СССР от 24 мая 1991 г. N 352 (с послед. изм. и доп.).

Заем денежных средств в иностранной валюте физическими и юридическими лицами, за исключением уполномоченных банков, осуществляется в безналичном порядке через текущие валютные счета заемщиков в уполномоченных банках.

Валютное законодательство не может не учитывать положения ГК, а потому должно исходить из наличия двух самостоятельных договоров: займа и кредита. Характер валютной сделки (текущие валютные операции либо движение капитала) не зависит от того, предоставлены валютные средства банком-нерезидентом по кредитному договору или коммерческой организацией-нерезидентом по договору займа либо речь идет о коммерческом кредитовании (ст. 823 ГК). Данный подход отражен в Положении о порядке привлечения и погашения резидентами Российской Федерации финансовых кредитов и займов в иностранной валюте от нерезидентов на срок свыше 180 дней, утвержденном ЦБР 6 октября 1997 г.

Гражданский кодекс (ст. 818) допускает замену долга, возникшего из договоров купли-продажи, аренды имущества, другого основания, заемным обязательством. Такая замена осуществляется по соглашению сторон. Соглашение о новации долга в заемное обязательство отличается от договора займа наличием дополнительных положений, касающихся прекращения прежнего обязательства. В случае замены долга заемным обязательством содержание и форма такого соглашения должны соответствовать требованиям, предъявляемым к договору займа. Не допускается замена долга заемным обязательством, если долг возник из обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов (ст. 414 ГК).

2. Форма договора. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме в тех случаях, когда его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда; если займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть облечен в письменную форму независимо от суммы займа (п. 1 ст. 808 ГК). Расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной денежной суммы (определенного количества вещей), является подтверждением заключения договора займа.

Несоблюдение письменной формы договора займа, в отличие от кредитного договора, не лишает его юридической силы, не влечет его ничтожности (ст. 820 ГК), но, по общему правилу, установленному ст. 162 ГК, стороны лишаются права подтвердить факт заключения договора свидетельскими показаниями.

3. Права и обязанности сторон. В отличие от ранее действовавшего законодательства договор займа согласно п. 3 ст. 809 ГК может быть безвозмездным. Договор займа предполагается безвозмездным, если в нем не предусмотрено иное, в случаях, когда он заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением одной из сторон предпринимательской деятельности, а также если по договору займа передаются не денежные суммы, а вещи, определенные родовыми признаками.

В остальных случаях, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика сверх суммы займа процентов на эту сумму в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в возмездном договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой ЦБР на день уплаты заемщиком суммы долга или его остатка*(334). Проценты, по общему правилу, когда иное не установлено в законе или договоре, начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства*(335).

Если в договоре не предусмотрено иное, сумма заемных средств погашается в определенном порядке: сначала - установленные проценты за пользование чужими денежными средствами, а затем - основная сумма*(336).

При отсутствии в договоре специального соглашения суд вправе по своему усмотрению применить учетную ставку банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения судебного решения*(337).

Заемщику предоставлено право оспаривать договор займа, доказывая, что деньги или вещи не были переданы займодавцем или были переданы в меньшем количестве, чем обусловлено в договоре. Оспаривание договора займа по его безденежности путем свидетельских показаний допускается в том случае, если договор займа заключен в устной форме либо заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК). В тех случаях, когда деньги или вещи, в действительности, получены заемщиком в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на переданное количество денег (вещей). В этом случае заемщик обязан вернуть займодавцу (сверх суммы займа) сумму процентов, начисленных на реально переданную ему сумму займа, а не на указанную в договоре.

Договором займа, в том числе заключенным между гражданами, может быть предусмотрено предоставление заемщиком обеспечения возврата заемных средств (поручительство, залог, другое обеспечение). Если предусмотренное обеспечение не будет предоставлено, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты установленных процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК). Эти же последствия предусмотрены в том случае, когда произошла утрата обеспечения (например, поручитель обанкротился) либо ухудшились условия обеспечения по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (произошло, к примеру, обесценение предмета залога).

Договор займа может предусматривать целевое использование заемных средств. Невыполнение этого условия, а также в случаях необеспечения заемщиком займодавцу возможности контролировать использование заемных средств, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование заемными средствами, если договор займа не предусматривает иное (ст. 814 ГК).

Основной обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа и установленных процентов в срок, предусмотренный договором. Порядок возврата суммы займа (ежемесячно равными долями, по окончании займа, иным образом) определяется договором. При отсутствии в договоре условий о сроках и порядке возврата займа вся сумма займа и установленные проценты должны быть возвращены не позднее 30 дней со дня предъявления заемщику соответствующих требований (п. 1 ст. 810 ГК).

Обязанность заемщика по возврату суммы займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет займодавца либо после непосредственной передачи их займодавцу, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 810 ГК)*(338). Списание денежных средств со счета заемщика не освобождает его от ответственности за возврат суммы займа, если эти средства не поступили на счет займодавца.

4. Ответственность заемщика. В случае нарушения заемщиком своих обязательств по своевременному возврату заемных средств, сумма денежных средств, подлежащая возврату, состоит из сумм: займа; процентов, установленных за пользование заемными средствами; процентов, начисленных за нарушение срока возврата заемных сумм.

Судебная практика различает два вида процентов. В одном случае проценты, устанавливаемые ст. 809 ГК, являются платой за пользование чужими денежными средствами - например, в договоре предусмотрено предоставление заемных средств под 20% годовых. Ко второму случаю относятся проценты, которые начисляются на основании ст. 811 ГК, за пользование денежными средствами сверх предусмотренных в договоре сроков. Их следует рассматривать как разновидность гражданско-правовой ответственности*(339). К ним применима норма ст. 333 ГК о праве суда сократить сумму такого рода процентов*(340), если она несоразмерна последствиям просрочки заемных средств.

По иному основанию (например, с учетом материального положения заемщика) уменьшение судом суммы начисленных процентов за несвоевременное исполнение должником своих обязательств не допускается (п. 2 Обзора практики применения арбитражными судами ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - приложение к информационному письму ВАС РФ от 14 июля 1997 г. N 17)*(341).

Если законом или договором не предусмотрены проценты либо неустойка за нарушение срока возврата заемных средств, уплате подлежат проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБР (п. 1 ст. 811 ГК).

В случае невозвращения заемщиком денежных средств на сумму займа начисляются проценты со дня, когда денежная сумма должна быть возвращена, до дня ее возврата, независимо от уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, в размере и порядке, установленных п. 1 ст. 395 ГК*(342). Положения договора об исключении применения ст. 395 ГК за просрочку исполнения денежного обязательства не имеют юридической силы.

Невозвращение заемных сумм в установленные сроки может причинить ущерб займодавцу (например, он вынужден был получить кредит). В этом случае заемщик обязан возместить причиненный ущерб в части, не покрытой процентами, начисленными за нарушение срока возврата займа.

В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право займодавцу потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и установленных процентов (п. 2 ст. 811 ГК).

Следует учитывать, что когда законом или договором предусмотрена неустойка за просрочку возврата заемных средств, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК, не подлежат начислению. Если в договоре установлено, что за просрочку возврата заемных средств должник одновременно уплачивает повышенные проценты и неустойку, займодавец вправе предъявлять требование о применении одной из указанных мер ответственности: взыскания установленных процентов либо неустойки.

Проценты, установленные договором или п. 1 ст. 395 ГК за пользование чужими денежными средствами сверх сроков, предусмотренных договором, носят зачетный характер. Стороны не вправе устанавливать в договоре обязанность заемщика по возмещению убытков сверх суммы начисленных процентов.

§ 2. Кредитный договор

1. Понятие и содержание договора. По кредитному договору банк или иная кредитная организация, получившие в Банке России лицензию на осуществление банковских операций, обязуются предоставлять денежные средства заемщику в размере и в сроки, установленные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за пользование заемными средствами установленные проценты.

Кредиторами могут быть только банки и иные кредитные организации. Кредитный договор в отличие от договора займа консенсуальный, т.е. он вступает в силу с момента его подписания (ст. 820 ГК). Заемщик вправе потребовать предоставления кредита в соответствии с заключенным договором.

Независимо от суммы кредита договор должен быть облечен в письменную форму. Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, он подлежит нотариальному удостоверению и регистрации в порядке, установленном Законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Несоблюдение установленной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным (ст. 820 ГК).

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие договор займа, если иное не установлено правилами ГК и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК).

На этом основании полагаем, что уступка банком права требования по кредитному договору может быть произведена не только другой кредитной организации, но и любому субъекту. Уступка права требования по кредитному договору означает, что суммы, предназначенные банку, будут направлены другому лицу, которое может не иметь банковской лицензии. Однако уступка требования не нарушает права банка. Следует учитывать, что кредитный договор не включен в число сделок, требующих наличия банковских лицензий (ч. 1 п. 5 Закона о банках). В условиях правомерности кредитования одной коммерческой организацией другой организации какие-либо ограничения уступки права требования банками по кредитному договору представляются необоснованными.

Кредитный договор, как и договор займа, может предусматривать целевое использование кредита. Кредит возможен в иностранной валюте (п. 2 ст. 807 ГК). При этом он должен соответствовать требованиям валютного законодательства. Предоставление валютного кредита юридическим и физическим лицам, за исключением уполномоченных банков, должно осуществляться исключительно в безналичном порядке через текущие валютные счета заемщиков в уполномоченных банках.

Кредитный договор всегда является возмездным. При отсутствии в нем условий о размере вознаграждения заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой ЦБР. Если она за период предоставления банковского кредита менялась, суд должен исходить из ставки, которая наиболее близка к учетным ставкам всего периода просрочки должника*(343). Проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления денежных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, поскольку проценты выплачиваются за время реального пользования заемными средствами.

В случае изменения Банком России ставки рефинансирования кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитными средствами, если такое право предусмотрено условиями кредитного договора (см. п. 1 ст. 450 ГК).

Если в кредитном договоре о предоставлении кредита в иностранной валюте не указаны проценты за пользование кредитными средствами, п. 1 ст. 395 ГК в части начисления процентов на сумму кредита в размере учетной ставки банковского процента (ставки рефинансирования) в рублях не применяются. Кредитор вправе требовать от заемщика проценты в размере, определяемом на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора.

При отсутствии таких публикаций размер процентов определяется на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им ставку по краткосрочным валютным кредитам*(344).

Предоставление кредита является обязанностью кредитора, подписавшего кредитный договор. Кредитор вправе не выполнить данное обязательство лишь в случае признания заемщика неплатежеспособным либо при наличии доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не сможет выполнить свое обязательство по возврату кредитных средств и установленных процентов. В то же время ГК (п. 2 ст. 821) предоставляет заемщику право отказаться от получения кредита полностью или частично, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями кредитного договора. В этом случае заемщик обязан уведомить кредитора об отказе от получения кредита до наступления срока его предоставления. В кредитном договоре может быть указан минимальный срок до наступления момента предоставления кредитных сумм, по истечении которого отказ заемщика от получения кредита не имеет юридической силы. Кредитный договор может предусматривать запрещение отказа заемщика от кредита либо обязанность заемщика возместить кредитору убытки, вызванные односторонним расторжением кредитного договора.

Разновидностью кредитного договора является договор об открытии кредитной линии, устанавливающий выдачу кредита несколькими частями в пределах обусловленного срока и общей суммы кредита при соблюдении, как правило, установленного лимита задолженности.

Представляется более правильным рассматривать договор об открытии кредитной линии в качестве предварительного соглашения, а выдачу каждой части кредита обусловливать отдельным кредитным договором. На практике вся сумма кредита часто выдается на основании одного договора.

Одним из условий кредитного договора, как правило, являются обязательства заемщика по обеспечению возврата кредитных средств. В случае нарушения этого условия кредитор, так же как и займодавец (ст. 813 ГК) вправе, если иное не установлено кредитным договором, потребовать досрочного возвращения заемных средств и предусмотренных процентов.

В случае нарушения заемщиком обязанности по возврату кредитных средств в установленный договором срок, он обязан уплатить кредитору сверх суммы кредита и процентов за пользование заемными средствами проценты, начисляемые за нарушение срока возврата заемных сумм, в размере, установленном условиями кредитного договора. При отсутствии в договоре этих условий заемщик обязан уплатить проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России, со дня, когда заемные средства должны были быть возвращены, до дня их возврата.

В случае признания судом кредитного договора (займа коммерческого кредита) недействительным заемщик вправе истребовать от кредитора суммы процентов, превышающие размер учетной ставки. Например, банк предоставил заемщику сумму кредитов под 40% годовых, а процент рефинансирования составляет 20%. При признании договора недействительным суммы, выплаченные в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами и превышающие суммы процентов в размере ставки рефинансирования, подлежат возврату заемщику.

2. Товарный кредит. По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) берет на себя обязанность предоставить другой стороне (заемщику) вещи, определенные родовыми признаками, а вторая сторона обязуется возвратить в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение. Объектом договора товарного кредита являются не денежные средства, а вещи, определенные родовыми признаками. Однако договор товарного кредита является разновидностью кредитного договора и потому к нему применяются правила, регулирующие кредитный договор, если иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства (ст. 822 ГК).

В отличие от договора займа договор товарного кредита (как любой кредитный договор) является консенсуальным. Заемщик вправе во исполнение заключенного договора товарного кредита потребовать передачи ему кредитором обусловленных вещей.

В то же время данный договор отличается от кредитного по субъектному составу. Товарный кредит может быть предоставлен любым лицом за исключением кредитных организаций. В качестве кредиторов в договоре товарного кредита, как правило, выступают коммерческие организации. Банки и иные кредитные организации, предоставляющие кредит исключительно денежными средствами (ст. 819 ГК), не могут быть кредиторами по данному договору.

Договор товарного кредита должен быть заключен в письменной форме. Поскольку объектом договора являются вещи, законодатель предусматривает, если иное не установлено в договоре, что условия о качестве, ассортименте, комплектности и количестве передаваемых вещей, их таре и упаковке регулируются нормами договора о купле-продаже.

3. Коммерческий кредит. Коммерческое кредитование на договорных условиях является новеллой ГК. Ранее коммерческий кредит разрешался лишь в исключительных случаях, установленных гражданским законодательством. Теперь подобные нормы содержатся и в новом ГК. К примеру, авансирование и предварительная оплата предусмотрены по договорам купли-продажи (ст. 487-89 ГК), подряда (ст. 711 ГК) и др.

В отличие от предоставления займа коммерческое кредитование производится не по самостоятельному договору, а во исполнение обязательств по реализации товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Коммерческий кредит может быть предоставлен покупателем продавцу в виде аванса или предварительной оплаты товаров либо, наоборот, продавцом покупателю путем предоставления отсрочки (рассрочки) оплаты приобретаемых товаров.

К коммерческому кредиту применяются общие нормы, регулирующие кредитный договор. Так, коммерческий кредит возмезден, если это не противоречит сущности договора, по которому он предоставляется. Проценты, взимаемые по коммерческому кредиту, являются платой за пользование чужими денежными средствами. Например, в договоре, по которому предоставляется коммерческий кредит в форме предварительной оплаты, может быть предусмотрена обязанность заемщика уплатить проценты на сумму предоплаты со дня получения денежных средств.

К коммерческому кредиту применяются правила ст. 809 ГК, в соответствии с которыми в случае, когда в договоре не установлен размер процентов за предоставление коммерческого кредита, кредитор вправе требовать проценты на сумму коммерческого кредита в размере и порядке, установленных ст. 395 ГК*(345). Если продавец, получивший коммерческий кредит в форме предварительной оплаты, не исполнил обязательство по передаче оговоренного товара, он должен оплатить проценты на сумму предварительной оплаты в соответствии со ст. 395 ГК. Продавец обязан также оплатить проценты согласно ст. 395 ГК в случае правомерного отказа покупателя от товара, за который была осуществлена предоплата.

Проценты за пользование коммерческим кредитом должны начисляться с момента, установленного договором или законом. Если такой момент не определен, следует считать, что обязанность по уплате процентов возникает с момента получения товара (работ, производства или оказания услуг). Период начисления процентов оканчивается исполнением обязательств контрагентом, который получил кредит, либо возвратом сумм, полученных в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено условиями договора или положениями закона*(346).

Допускается предоставление коммерческого кредита в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства.

Представляется, что коммерческое кредитование может иметь место во исполнение обязательства по передаче другой стороне не только вещей, определенных родовыми признаками, как это указывается в п. 1 ст. 823 ГК, но и при передаче индивидуально-определенных вещей. Например, арендатор вправе выплатить аванс в счет будущей арендной платы с целью подготовки арендодателем сдаваемого в аренду помещения.

§ 3. Финансирование под уступку денежного требования

1. Понятие и значение договора. Финансирование под уступку денежного требования, именуемое также факторингом, является новым институтом российского гражданского права. По данному договору одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту денежные требования к третьему лицу (должнику), которые вытекают из предоставления клиентом должнику товаров, выполнения работ или оказания услуг (п. 1 ст. 824 ГК).

Целесообразность и эффективность применения финансирования под уступку денежного требования в условиях рыночной экономики определяются возможностью повышения рентабельности коммерческих операций. Финансовые агенты, выкупая денежные требования, расширяют круг оказываемых услуг, добиваются дополнительных доходов. Предприятия, уступающие денежные требования, решают задачу ускорения оборота своих средств путем получения досрочной оплаты за поставленные товары или оказанные услуги.

Отдельные факторинговые операции, известные отечественным коммерческим банкам, регулировались до введения в действие части второй ГК письмом Госбанка СССР от 12 декабря 1989 г. N 252 "О порядке осуществления операций по уступке поставщиками банку права получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги".

С 1 марта 1996 г. отношения, вытекающие из финансирования под уступку денежного требования, регулируются положениями ГК. Кодекс учитывает правила, установленные Конвенцией о международном факторинге от 28 мая 1988 г., участником которой Российская Федерация в настоящее время не является.

2. Стороны договора, их права и обязанности. Финансирование под уступку денежного требования имеет много общего с договором о переходе прав кредитора к другому лицу - цессии (ст. 382 ГК), поскольку к финансовому агенту переходит право требования к должнику клиента по переуступленному требованию.

Гражданский кодекс не содержит положения о том, что нормы, регулирующие цессию, могут применяться к отношениям, вытекающим из финансирования под уступку денежного требования. Вместе с тем в литературе отмечается, что на отношения, вытекающие из договора финансирования под уступку денежного требования, распространяются общие правила об уступке требования в части, не противоречащей специальным предписаниям о данном договоре*(347).

Данный договор является двусторонним. Клиент передает или обязуется передать денежное требование, а финансовый агент выплачивает или обязуется выплатить клиенту денежную сумму. Например, поставщик продукции (клиент) уступает или обязуется уступить свое право требовать от покупателя оплату поставленной ему продукции, а финансовый агент передает или обязуется передать клиенту денежные средства.

Финансирование под уступку денежного требования в самом общем виде заключается в покупке банком (иной кредитной организацией или специализированной организацией) платежных требований поставщика (исполнителя работ) за отгруженную продукцию (выполненную работу).

Уступка денежного требования может использоваться в качестве способа обеспечения какого-либо обязательства клиента перед финансовым агентом. В этом случае в договоре указывается, что соответствующее денежное требование переходит к финансовому агенту лишь при неисполнении обязательства.

Денежное требование (например, счета-фактуры) в качестве предмета обеспечительного обязательства в случае нарушения основного обязательства не реализуется на публичных торгах, а передается финансовому агенту. Уступка денежного требования в обеспечение иного обязательства является односторонним договором, так как не предполагается встречное финансирование.

Договор финансирования под уступку денежного требования, как правило, содержит дополнительные условия о ведении финансовым агентом для клиента бухгалтерского учета, обработке счетов, контроле за оплатой выставляемых счетов, оказании иных финансовых услуг, связанных с переуступленными требованиями (п. 2 ст. 824 ГК). В литературе отмечается, что указанные дополнительные условия не являются обязательными по российскому законодательству*(348). Оказание финансовых услуг особенно важно в тех случаях, когда передаются денежные требования, вытекающие из договоров, по которым предоставлен коммерческий кредит. В этом случае финансовый агент осуществляет контроль за своевременностью поступления отсроченных платежей.

Существенное отличие финансирования под уступку денежного требования от цессии заключается также в том, что запрет перехода прав кредитора к другому лицу без согласия должника может быть установлен законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК). В то же время переуступка финансовому агенту денежного требования будет действительной и при наличии в договоре, на котором основано требование, переуступленное финансовому агенту, соглашения между клиентом и должником о запрете или ограничении переуступки (п. 1 ст. 828 ГК). Следовательно наличие условия о запрете переуступки денежного требования не освобождает должника от обязанности совершить платеж финансовому агенту. Должник лишь вправе требовать от клиента (но не финансового агента) исполнения оговоренных обязательств либо возложить предусмотренную в договоре ответственность на клиента за переуступку, совершенную в нарушение условий договора между ними (п. 2 ст. 828 ГК).

Последующая уступка денежного требования финансовым агентом допускается лишь в случае, когда это предусмотрено договором финансирования под уступку денежного требования (ст. 829 ГК).

3. Финансовый агент. В качестве финансовых агентов, осуществляющих финансирование под уступку денежного требования, могут выступать банки, иные кредитные организации и другие коммерческие организации. В настоящее время в соответствии с Законом о лицензировании факторинговые сделки осуществляются без специального разрешения (лицензии). Такое разрешение не требуется также банкам и иным кредитным организациям. Это подтверждается ст. 5 Закона о банках.

4. Объект договора. Переуступленное финансовому агенту требование может быть не только существующим, т.е. таким, срок платежа по которому к моменту переуступки уже наступил, но и будущим требованием, т.е. таким, по которому право на получение денежных средств возникнет в будущем (п. 1 ст. 826 ГК).

Будущее денежное требование считается перешедшим к финансовому агенту с момента возникновения права на получение с должника денежных средств по данному требованию. В тех случаях, когда уступка денежного требования обусловлена определенным событием, например неисполнением какого-либо обязательства клиентом, денежное требование считается перешедшим к финансовому агенту после наступления этого события без дополнительного оформления уступки требования (п. 2 ст. 826 ГК).

Объектом уступки может быть не одно, а несколько требований, например все требования по поставке определенного товара либо все требования в отношении одного должника. Финансовый агент вправе отказаться от требований, оплата которых вызывает сомнение. Объектом уступки могут быть только конкретные требования, а не любые обязательства должника. В договоре должны быть указаны сумма, сроки выплаты, другие признаки каждого переуступленного требования.

Возможность идентифицировать переуступленное денежное требование позволяет установить факт повторной переуступки клиентом одного и того же требования другому финансовому агенту.

5. Особенности исполнения денежного требования должником. Обязанность должника клиента совершить платеж финансовому агенту наступает при условии письменного уведомления должника об уступке конкретного денежного требования данному финансовому агенту (открытый факторинг). Должнику предоставлено право потребовать от финансового агента доказательств переуступки ему денежного требования. Если финансовый агент в разумный срок не предоставит таких доказательств, должник вправе произвести платеж клиенту (п. 2 ст. 830 ГК). Платеж финансовому агенту по переуступленному требованию освобождает должника от соответствующих обязательств перед клиентом.

В отличие от Конвенции о международном факторинге ГК не предусматривает нераскрытый факторинг, при котором должнику клиента не сообщается об уступке денежных требований.

Наиболее распространенный вид нераскрытого факторинга - когда должник платит не финансовому агенту, которому перешли денежные требования, а клиенту, т.е. прежнему кредитору. Клиент обязан передать денежные средства, полученные по переуступленным требованиям, финансовому агенту в соответствии с условиями договора. На практике встречаются и иные формы нераскрытого факторинга.

Поскольку ГК не содержит запрета на осуществление нераскрытого факторинга, полагаем, что при необходимости можно использовать зарубежную практику.

Финансирование под уступку денежного требования возможно в форме безоборотного или оборотного финансирования.

В первом случае договор финансирования под уступку денежного требования включает условие об уступке финансовому агенту за оговоренную сумму денежного требования и тогда финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника, даже если они значительно превышают его расходы. Однако финансовый агент несет риск того, что платеж должника не покроет его затрат, связанных с переуступкой ему денежного требования (безоборотное финансирование).

Во втором случае заключается договор, в соответствии с которым клиент берет на себя риск того, что должник не исполнит полностью свои обязательства и остаток долга будет выплачивать финансовому агенту сам клиент. В этом случае финансовый агент обязан вернуть клиенту разницу между суммой платежа должника и суммой, полученной от клиента за вычетом установленного вознаграждения. Этот вариант применяется обычно в случаях, когда уступка денежного требования обеспечивает исполнение обязательства клиента перед финансовым агентом (оборотное финансирование).

При осуществлении должником платежа финансовому агенту он вправе зачесть свои требования к клиенту, если таковые уже имелись к тому времени, когда он узнал об уступке требования (п. 1 ст. 832 ГК). Данное правило следует иметь в виду при покупке финансовым агентом денежного требования без права регресса к клиенту (п. 1 ст. 831 ГК).

Как отмечалось, одно из отличий договора финансирования под уступку денежного требования от цессии состоит в том, что условия о запрете на переуступку являются недействительными. Однако остаются в силе условия об обязательствах или ответственности клиента перед должником в случае нарушения клиентом договоренности об ограничении или запрете права на переуступку. Исполнение этих условий является обязанностью клиента, которого с должником связывают договорные отношения. Должник в этом случае не может предъявлять требования финансовому агенту (п. 2 ст. 832 ГК).

При нарушении клиентом своих обязательств перед должником, которое дает последнему право отказаться от платежа по соответствующему требованию, должник вправе потребовать от клиента возврата сумм, уплаченных по этим требованиям финансовому агенту. Однако с самого финансового агента эти суммы истребованы быть не могут.

Обязательство по возврату полученных сумм возникает у финансового агента лишь тогда, когда он не оплатил клиенту переуступленное ему требование либо оплатил его после того, как ему стало известно о праве должника отказаться от платежа по этому требованию в связи с нарушением клиентом своих обязательств перед должником (п. 2 ст. 833 ГК).

Одним из условий комментируемого договора является размер вознаграждения финансового агента за предоставляемые услуги. Размер вознаграждения определяется в зависимости от суммы и сроков финансирования, наличия обстоятельств, ставивших под сомнение исполнение должником переуступленных требований, оказания клиенту дополнительных услуг.

6. Ответственность клиента перед финансовым агентом. Подобно цессии, по договору финансирования под уступку денежного требования клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность уступаемого денежного требования, но не отвечает за его неисполнение или ненадлежащее исполнение, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 827 ГК).

Клиент передает финансовому агенту счета (фактуры), другие документы, подтверждающие тот факт, что уступаемое денежное требование является действительным, поскольку клиент осуществил в адрес должника поставку товаров (оказание услуг), подлежащих оплате в соответствии с переданным требованием. Если иное не предусмотрено договором, риск неисполнения переданного требования лежит на финансовом агенте. Так, клиент не отвечает за неплатежеспособность должника, если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования клиент несет ответственность лишь за недействительность уступаемого требования.

Статья 827 ГК устанавливает зависимость последствий неоплаты должником переуступленных требований от того, когда клиенту стали известны или должны были стать известные обстоятельства, предоставляющие должнику право отказаться от совершения платежа по переуступленному требованию. Если такие обстоятельства (например, поставка некомплектного товара и т.д.) были известны клиенту в момент переуступки, значит данное денежное требование является недействительным и клиент несет ответственность перед финансовым агентом в случае неоплаты. Если обстоятельства, предоставляющие право должнику не оплатить переуступленное требование, не были известны клиенту в момент переуступки требования, его ответственность наступает лишь при наличии в договоре условий о праве регресса финансового агента к клиенту. В этом случае, как правило, предусматривается неполная предварительная оплата суммы требования (например, до 80%). Остаток суммы выплачивается после полной оплаты должником переуступленного требования.

§ 4. Договор банковского вклада (депозита)

1. Понятие и виды договора банковского вклада. Данный договор оформляет отношения между банком и физическими и юридическими лицами по внесению ими в банк, хранению и возврату банком денежных сумм. По договору банковского вклада одна сторона (банк) обязуется возвратить денежную сумму, поступившую от другой стороны (вкладчика) либо для вкладчика, и выплатить обусловленные договором проценты (п. 1 ст. 834 ГК). Договор банковского вклада является односторонним, так как обязанности несет только банк. Договор возникает с момента передачи денег банку, т.е. он является реальным*(349).

Вклады бывают до востребования и срочные. Разновидностями срочного вклада являются целевые и условные вклады. Так, сберегательные банки принимают целевые вклады, которые вносятся на имя ребенка до достижения им 16 лет, после чего он вправе распорядиться вкладом.

Условными считаются вклады, вносимые на имя другого лица, которому предоставлено право распорядиться суммами вклада при наступлении оговоренного события (условия), например, после вступления в брак, рождения ребенка и т.д.*(350)

Особенностью договора банковского вклада, когда вкладчиком является гражданин, является то, что он отнесен к публичным договорам (п. 2 ст. 834 ГК). Следовательно, банк не вправе отказать физическому лицу в приеме вклада при наличии возможности оказать эту услугу (п. 3 ст. 426 ГК). Так отказ в приеме вклада будет обоснованным, например, если у банка отозвана лицензия на выполнение данных операций либо банк публично объявил о приостановке приема вкладов от населения по финансовым или иным причинам. При необоснованном уклонении банка от принятия вклада у гражданина последний вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор банковского вклада и возмещении убытков, причиненных отказом в принятии вклада (п. 4 ст. 445 ГК).

Публичный характер договора исключает оказание предпочтения каким-либо вкладчикам - физическим лицам. Это правило действует для вкладов каждого вида, например, для вкладов "до востребования" либо "достижения совершеннолетия". Так, банк не вправе устанавливать более высокую процентную ставку по вкладам сотрудников. Дифференцирование процентных ставок в зависимости от суммы вклада и срока хранения является правомерным.

Отношения, вытекающие из договора банковского вклада, регламентируются ГК (гл. 44). Если иное не предусмотрено нормами, регулирующими данные отношения, и не вытекает из существа договора банковского вклада, права и обязанности банка и вкладчика основываются на нормах о банковском счете (гл. 45 ГК). Особенность договора банковского вклада заключается в том, что он не предназначен для осуществления расчетных операций. Так, абз. 2 п. 3 ст. 834 ГК содержит норму о запрещении юридическим лицам перечислять другим лицам денежные средства, находящиеся во вкладах (депозитах).

В соответствии с разъяснениями ВС РФ на отношения сторон по договору банковского вклада распространяются положения Закона о защите прав потребителей*(351).

Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме. Ее несоблюдение влечет недействительность договора. Такой договор является ничтожным. Договор банковского вклада считается заключенным с соблюдением письменной формы и в тех случаях, когда банк выдал вкладчику сберегательную книжку или сберегательный (депозитный) сертификат либо иной документ, отвечающий требованиям закона либо банковским правилам, а также обычаям делового оборота.

Согласно договору банковского вклада вкладчику-гражданину может быть выдана именная сберегательная книжка или сберегательная книжка на предъявителя, являющаяся ценной бумагой. В сберегательной книжке, выданной в подтверждение заключения договора банковского вклада, должны содержаться следующие реквизиты: наименование и местонахождение банка (если денежные суммы внесены в филиал банка, указывается также местонахождение филиала), номер счета по вкладу, сумма денежных средств, зачисленных на счет и списанных со счета, а также остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки.

Пока не доказано иное, сведения о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком (абз. 3 п. 1 ст. 843 ГК). По требованию вкладчика в сберегательную книжку должны быть занесены суммы, поступившие на его счет от третьих лиц (например, перечисленные гонорары, другие суммы).

Выплата процентов либо перечисление денежных средств со счета по вкладу третьим лицам могут быть осуществлены банком лишь при предъявлении вкладчиком своей сберегательной книжки. В случае утраты именной сберегательной книжки банк обязан выдать вкладчику по его заявлению новую сберегательную книжку (абз. 2 п. 2 ст. 843 ГК)*(352).

Факт внесения вкладчиком в банк денежных средств и его права на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов может быть удостоверен сберегательным (депозитным) сертификатом*(353).

2. Стороны в договоре банковского вклада. В отличие от Закона о банках ГК регулирует отношения, вытекающие из договора банковского вклада, заключаемого не только физическими, но и юридическими лицами (ст. 834). Право на привлечение денежных средств во вклады имеют не любые кредитные организации, а лишь банки, получившие в установленном порядке лицензию Банка России на совершение данных операций (ст. 36 Закона о банках)*(354).

Для получения права на привлечение денежных средств банк должен обладать уставным капиталом не менее установленного нормативными актами Банка России и отвечать другим требованиям*(355), которые направлены на обеспечение сохранности денежных средств вкладчиков.

Вкладчиками уполномоченных банков по вкладам в иностранной валюте могут быть физические лица (резиденты и нерезиденты)*(356). Гражданам-нерезидентам разрешается открывать в уполномоченных банках рублевые счета. Юридические лица-резиденты для открытия вклада в иностранной валюте в уполномоченных банках должны получить разрешение в Банке России. Такое разрешение не требуется юридическим лицам-нерезидентам.

3. Права и обязанности сторон. Права вкладчиков в значительной мере зависят от вида вклада.

По вкладу до востребования сумма вклада и установленные договором проценты должны быть выплачены банком по первому требованию вкладчика. По срочному вкладу установленные договором проценты на сумму вклада выплачиваются лишь в том случае, если вклад истребован по истечении определенного договором срока. Договор срочного вклада является возмездным и в том случае, когда вкладчик потребовал возврата сумм вклада до наступления установленного в договоре срока.

Условие договора срочного вклада об отказе гражданина от своего права истребовать сумму вклада по первому требованию ничтожно, оно не порождает для сторон никаких правовых последствий. Закон (п. 2 ст. 837 ГК) предоставляет гражданину-вкладчику право на одностороннее изменение договора срочного вклада, придав ему характер договора до востребования.

Обязанность банков выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию не распространяется на вклады юридических лиц, если договором такое условие не предусмотрено.

В тех случаях, когда по истечении срока возврата срочного вклада его сумма не была истребована, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если договором не предусмотрено иное. Если по срочному вкладу до наступления указанного в договоре срока истребуется часть вклада, на оставшуюся сумму вклада начисляются проценты в размере, установленном для вкладов до востребования, если иное не предусмотрено условиями договора.

Если договором не предусмотрены условия о размере процентов, начисляемых на сумму вклада, банк обязан выплатить проценты в размере ставки рефинансирования Банка России (ст. 809 ГК). Однако это правило применимо лишь к рублевым вкладам. На вклады в иностранной валюте, если иное не установлено в договоре, банк обязан начислить проценты в размере официальной учетной ставки банковского процента по валютным кредитам на момент исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора.

Размер процентов, начисляемых на срочный вклад, внесенный гражданином, не подлежит одностороннему уменьшению банком, если иное не предусмотрено законом (п. 3 ст. 838 ГК). Условие о праве банка на одностороннее уменьшение размера процентной ставки по срочным вкладам граждан является недействительным. Это положение реализуется и в судебной практике. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ по иску В.Д. Маховой к Южно-Сахалинскому отделению N 8567 Сбербанка РФ (дело N 64В97 - пр. 8) признала недействительным пункт договора о депозитном вкладе, который предусматривал снижение процентов по срочному вкладу истицы. Невыплаченные проценты были взысканы со Сбербанка.

Не может служить основанием для одностороннего уменьшения банком процентной ставки по срочным вкладам граждан норма ст. 29 Закона о банках, в соответствии с которой кредитной организации предоставлено право изменять (в том числе и уменьшать) размер процентов, если это предусмотрено в договоре банковского вклада, заключенного с гражданином. Данная норма с введением с 1 марта 1996 г. части второй ГК не подлежит применению*(357).

В срочном договоре банковского вклада, заключенном банком с юридическим лицом, стороны вправе предусмотреть условия об одностороннем уменьшении банком процентной ставки (п. 3 ст. 838 ГК).

Закон (п. 1 ст. 839 ГК) обязывает банк начислять проценты на сумму вклада со дня, следующего за днем поступления сумм вклада в банк, до дня, предшествующего возврату вкладчику либо списанию с его счета по иным основаниям сумм вклада. Следовательно, день передачи банку сумм вклада и день их выдачи исключаются из периода, в течение которого начисляются установленные проценты.

Порядок и сроки выплаты процентов устанавливаются условиями договора. При отсутствии таких условий банк обязан по требованию вкладчика начислять проценты на сумму вклада по истечении каждого квартала. Невостребованные вкладчиком проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. Банк обязан при возврате вклада выплатить вкладчику сверх суммы вклада все начисленные к этому сроку проценты.

Интересам вкладчиков соответствует правило, в соответствии с которым, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет вкладчика зачисляются денежные суммы, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц (ст. 841 ГК). Презюмируется, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от других лиц, поскольку им известны данные о его счете по вкладу. Гражданский кодекс (п. 1 ст. 842) предоставляет право не только внести денежные средства на уже имеющийся счет вкладчика, но и открыть его на имя другого лица. Такой договор банковского вклада будет действительным лишь при условии, что при открытии счета другим лицом указано имя гражданина либо наименование юридического лица, в пользу которого внесен вклад. В противном случае договор является ничтожным (абз. 2 п. 1 ст. 842 ГК). Ничтожен также договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо в пользу юридического лица, не существующего к этому моменту.

К договору банковского вклада в пользу третьего лица применяются правила о договоре в пользу третьего лица (ст. 430 ГК), если это не противоречит нормам ГК, регулирующим вклады в пользу третьих лиц (ст. 842 ГК) и существу договора банковского вклада. Так, по договору в пользу третьего лица, если иное не указано в законе, иных правовых актах и договоре, кредитор может воспользоваться правом, принадлежащим третьему лицу, лишь в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору в пользу третьего лица (п. 4 ст. 430 ГК). В то же время лицо, заключившее договор банковского вклада в пользу другого лица, может воспользоваться всеми правами вкладчика, в том числе истребовать сумму вклада, если к моменту обращения его в банк другое лицо, в пользу которого внесен вклад, не успело воспользоваться своими правами.

4. Ответственность банков за нарушение обязанности по обеспечению возврата вкладов. Для вкладчиков наиболее важно, чтобы закон обеспечивал сохранность их вкладов. С этой целью установлена обязанность банков по обеспечению возврата вкладов путем обязательного страхования, а в предусмотренных законом случаях и иными способами (п. 1 ст. 840 ГК). В настоящее время подготовлен проект закона о страховании вкладов граждан.

В том случае, когда гражданин хранит денежные средства в банках, в уставных капиталах которых более половины акций или долей участия имеют Российская Федерации и (или) ее субъекты либо муниципальные образования, возврат вкладов граждан гарантируется также субсидиарной ответственностью соответственно РФ и (или) ее субъектов либо муниципальных образований по требованиям вкладчиков к банку о возврате сумм вклада и установленных процентов (абз. 2 п. 1 ст. 840 ГК).

При заключении договора банковского вклада с юридическим лицом в договоре должен быть предусмотрен способ обеспечения возврата вклада. Это может быть неустойка, залог либо иной способ обеспечения исполнения обязательств (гл. 23 ГК). Банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

Гражданский кодекс (п. 4 ст. 840) устанавливает, что в случае невыполнения банком своих обязанностей по обеспечению возврата вклада вкладчик вправе односторонне расторгнуть договор и потребовать от банка немедленного возврата сумм вклада и уплаты установленных процентов за весь период пользования банком средствами вкладчика. Если в этом случае вкладчик понес убытки (например, вынужден был вложить свои средства на худших условиях и т.д.), он вправе также потребовать от банка сверх суммы процентов возмещения причиненных убытков. Те же последствия предусмотрены (п. 4 ст. 840 ГК) при утрате обеспечения или ухудшения его условий (например, погибло имущество, составляющее предмет залога, которым обеспечивается возврат сумм вклада).

Гражданское законодательств (ст. 835 ГК) устанавливает ответственность за привлечение денежных средств лицами, которым такое право не предоставлено (например, банками, не получившими лицензию на деятельность такого рода). Наиболее серьезные последствия предусмотрены в случае, если лицами, не имеющими на это право либо нарушившими установленный закон или принятые в соответствии с ним банковские правила, привлечены денежные средства граждан. В этом случае вкладчику предоставляется право потребовать немедленного возврата суммы склада, а также уплаты на него процентов, предусмотренных ст. 395 ГК, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных ему убытков (абз. 1 п. 2 ст. 835 ГК).

§ 5. Договор банковского счета

1. Понятие и виды договора. Открытие банковского счета является необходимой предпосылкой для любых банковских операций, включая операции по договору банковского вклада и кредитному договору.

По договору банковского счета банк обязуется открыть клиенту счет, зачислять на него поступающие от клиента и третьих лиц денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, осуществлять другие операции по счету (п. 1 ст. 845 ГК)*(358).

В соответствии с Законом о банках (ч. 3 ст. 30), если иное не установлено федеральным законом, клиенту предоставлено право открыть неограниченное число счетов, в том числе: депозитных, расчетных, текущих, валютных и других в различных банках.

Банковские правила устанавливают, какие документы необходимы и соблюдение каких требований обязательно для открытия российским юридическим лицам банковского счета. По этому вопросу сохраняет силу Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. N 28 (с послед. изм. и доп.) "О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР"*(359). В соответствии с данным актом для открытия счета юридическим лицам требуется представить в банк: заявление, копии учредительных документов, документ о постановке на учет в налоговом органе, доказательства регистрации предприятия в качестве плательщика страховых взносов, платежей на обязательное медицинское страхование, а также карточку образцов подписей руководителя и бухгалтера предприятия и оттиск печати. Эти же документы требуются для открытия юридическим лицом валютного счета. Физические лица при открытии валютного счета не должны предоставлять справку из налоговой инспекции о извещении об открытии валютного счета.

Особенности открытия счета предпринимателя, осуществляющего свою деятельность без образования юридического лица, отражены в действующем письме Госбанка СССР от 9 июля 1991 г. N 359 "О порядке открытия счетов предпринимателям"*(360).

Гражданский кодекс (ст. 860) распространяет общие правила, установленные для банковских счетов, на корреспондентские счета и субсчета банков (счет банка в других кредитных организациях), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, установленными в соответствии с ними банковскими правилами. Порядок осуществления банковских операций с денежными средствами банков на корреспондентских счетах в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) - структурных подразделениях территориальных Главных управлений Банка России регулируется актами Банка России.

Физические и юридические лица могут открыть счета в банках, получивших лицензию Банка России на право ведения расчетных и текущих счетов. Небанковские кредитные организации вправе осуществлять открытие и ведение только счетов юридических лиц в соответствии с лицензией Банка России*(361).

Согласно Инструкции Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. N 28 расчетные счета открываются коммерческим организациям и гражданам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Некоммерческим организациям и учреждениям открываются текущие счета. Филиалам и представительствам открываются текущие счета, а по ходатайству юридического лица могут быть открыты расчетные счета.

2. Права и обязанности сторон. Гражданский кодекс не относит договор банковского счета к публичным, но устанавливает обязанность банка заключить договор банковского счета с лицом, обратившимся с таким предложением (п. 2 ст. 846). Банк вправе отказать в открытии счета лишь в случаях, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо в случаях, когда такой отказ допускается законом или иными правовыми актами (абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК)*(362). При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Банк обязан предоставить клиенту возможность беспрепятственного распоряжения средствами, находящимися на его счете. Интересам клиентов соответствует введенный ГК (п. 3 ст. 845) запрет на определение и контроль со стороны банка за направлением использования клиентами денежных средств, а также установление не предусмотренных законом или договором банковского счета ограничений по распоряжению клиентом по своему усмотрению денежными средствами, находящимися на его счете.

Виды банковских операций по счету, которые банк обязан совершать, определяются условиями договора, положениями закона, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Зачисление на счет клиента поступивших денежных средств должно осуществляться не позже банковского (операционного) дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Закон о банках (ч. 2 ст. 31) предоставляет право изменить этот срок условиями договора. ГК (ч. 1 ст. 849) уточняет, что этот срок может быть сокращен (но не увеличен) условиями договора банковского счета. В указанные сроки осуществляются операции по выдаче или перечислению со счета клиента денежных средств. Банк обязан зачислить на счет получателя платеж, поступивший на корреспондентский счет банка в электронной форме на основании расчетных документов, представленных клиентом на бумажных носителях.

Однако выдача и перечисление денежных средств в отличие от их зачисления могут иметь место как в более сокращенные, так и в более продолжительные сроки, если это предусмотрено законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ч. 2 ст. 849 ГК).

В случае просрочки исполнения банком платежного поручения клиента до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка-плательщика клиенту предоставлено право отказаться от исполнения поручения и потребовать восстановления соответствующих сумм на его счете.

Условиями договора банковского счета может быть предусмотрена обязанность банка производить в установленных пределах платежи по распоряжению клиента и в тех случаях, когда отсутствуют денежные средства на его счете. В этом случае оплата счетов клиента осуществляется за счет средств банка, т.е. имеет место кредитование банком клиента. В договор банковского счета должны быть включены условия о размере процентной ставки за пользование клиентом средствами банка, срок кредитования и количество оплат счетов клиента из денег банка за определенный период времени.

Кредитование счета происходит по правилам кредитного договора, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК). По общему правилу, иное может быть установлено договором банковского счета. Взаимоотношения банка и клиента строятся на возмездной основе. Банк уплачивает клиенту проценты за пользование остатком средств на его счете, а клиент оплачивает расчетно-кассовое обслуживание. Как правило, банк ежеквартально, если иной порядок не установлен договором, в безакцептном порядке списывает со счета клиента установленное вознаграждение за проведение операций с денежными средствами клиента. Соответственно, ежеквартально, если иное не предусмотрено договором банковского счета, банк зачисляет сумму оговоренных процентов за пользование денежными средствами клиента. При отсутствии в договоре соответствующих условий начисляются проценты в размере, уплачиваемом банком по вкладам до востребования. В договоре банковского счета может быть предусмотрено, что банк не платит клиенту проценты за остаток средств на его счете. Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента в Банке Росси и его учреждениях, как правило, не начисляются, если иное не установлено договором или правилами Банка России*(363).

Взаимные требования банка и клиента, связанные с кредитованием счета, оплатой услуг банка, требований клиента об оплате процентов за пользование его средствами, если иное не предусмотрено договором, прекращаются зачетом требований. Зачет требований осуществляет банк, о чем ставит в известность клиента (ст. 853 ГК).

Одной из существенных обязанностей банка является обязанность хранить банковскую тайну, т.е. сведения о банковском счете, банковском вкладе, об операциях по счету и о клиенте (п. 1 ст. 857 ГК). Закон о банках (ст. 26) распространяет обязанность хранить банковскую тайну на иные кредитные организации, Банк России и аудиторские организации.

Служащие кредитных организаций должны также хранить тайну об иных сведениях в отношении клиентов и корреспондентов, которые устанавливаются кредитной организацией в процессе осуществления банковских операций. Указанная информация может быть предоставлена по правилам и в порядке, предусмотренных законом. В соответствии с Законом о банках (ст. 26) справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются клиентам, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, органам МНС России, таможенным органам в случаях, предусмотренных законодательными актами о их деятельности. Указанные сведения предоставляются с согласия прокурора органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Сведения о счетах и вкладах физических лиц выдаются этим лицам, судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В случае смерти клиента справки по счетам и вкладам выдаются лицам, указанным в завещательном распоряжении, нотариальными конторами по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а сведения относительно счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждением.

За разглашение банковской тайны виновные лица могут быть привлечены к ответственности и будут обязаны возместить клиенту, чьи интересы нарушены, причиненные убытки (п. 3 ст. 857 ГК).

Важной гарантией прав и интересов клиентов является норма ст. 858 ГК, в соответствии с которой не допускается ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста на данные денежные средства или приостановления операций по счету в предусмотренных законом случаях. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете, регулируется Законом о банках (ст. 27). Арест денежных средств на счете, т.е. временное прекращение расходных операций по счету, осуществляется лишь судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора. Арест денежных средств на счете применяется в качестве меры по обеспечению иска и обеспечению исполнения судебного решения*(364). В предусмотренных законом случаях соответствующим государственным органам предоставляется право приостанавливать операции по счету. К примеру, Законом РФ от 27 декабря 1991 г. "Об основах налоговой системы в Российской Федерации"*(365) таким правом наделяются налоговые органы и их должностные лица (ст. 14).

3. Основание и очередность списания денежных средств со счета. Списание денежных средств со счета клиента, по общему правилу, осуществляется по его прямому указанию. Расчетные документы о перечислении и выдаче средств со счета юридического лица должны быть подписаны руководителем и главным бухгалтером, образцы подписей которых имеются на банковских карточках.

В соответствии с условиями договора банковского счета распоряжение денежными средствами, находящимися на счете клиента, может осуществляться путем предоставления расчетных документов в электронной форме с использованием аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение банку дано уполномоченным лицом (п. 3 ст. 847 ГК)*(366).

Списание денежных средств без распоряжения клиента может быть осуществлено по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК). Исключением из этого правила являются случаи поступления на счета организаций и учреждений бюджетных средств, предназначенных на выплату заработной платы. Данные денежные суммы не могут быть списаны в безакцептном порядке или направлены по иному назначению.

В безакцептном порядке не вправе списывать органы налоговой инспекции суммы штрафов и суммы заниженного дохода*(367).

Списание денежных средств со счета клиента по требованию третьих лиц, в том числе когда такое условие содержится в договоре клиента с этими лицами, может иметь место лишь по письменному указанию клиента, в котором содержатся сведения об этих лицах и указывается, в каких случаях (поставки определенного товара, оказание соответствующих услуг или выполнение конкретных работ) банк производит списание со счета клиента.

Гражданский кодекс (ст. 855) устанавливает очередность списания денежных средств со счета клиента. При наличии на счете клиента денежных средств в количестве, достаточном для удовлетворения всех требований, списание этих средств, по общему правилу, осуществляется в порядке поступления документов в банк плательщика, если иное не предусмотрено законом.

В том случае, когда денежных средств не хватает для удовлетворения всех требований, списание денежных средств осуществляется в порядке, установленном ст. 855 ГК.

Списание средств по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке очередности их поступления или наступления сроков платежа.

В случае банкротства клиента очередность платежей устанавливается ст. 64 ГК и ст. 134 Закона о банкротстве, а между кредиторами одной очереди - в соответствии с Законом о банкротстве.

С 1 марта 1996 г. (после введения части второй ГК) выдача средств на неотложные нужды клиента не производится. Указанный порядок списания денежных средств не применяется в случае признания клиента неплатежеспособным (банкротом). При ликвидации банка должны быть в первую очередь удовлетворены требования граждан, являющихся его кредиторами*(368).

4. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету. Гражданский кодекс (ст. 856) устанавливает, что в случае несвоевременного (позднее следующего дня после поступления расчетного документа) зачисления на счет клиента поступивших денежных средств либо необоснованного (в том числе бесспорного) списания банком денежных средств со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств с его счета либо их выдаче со счета банк обязан уплатить клиенту проценты в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России.

Проценты, начисленные за ненадлежащее совершение операций по счету, носят характер гражданско-правовой ответственности, предусмотренной законом*(369). В силу п. 2 ст. 332 ГК условия договора об уменьшении либо исключении данного вида ответственности являются недействительными. Взыскание одновременно договорной неустойки и процентов в соответствии со ст. 395 ГК не допускается.

В соответствии с разъяснением высших судебных инстанций (см. п. 52 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8) нарушение операций по валютным счетам должно влечь для банка уплату процентов, размер которых определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора. Если отсутствуют и такие публикации, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается на основании предоставляемой истцом в качестве доказательства справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им ставку по краткосрочным валютным кредитам.

Если в результате ненадлежащего выполнения банковских операций клиенту были причинены убытки, банк обязан возместить их в части, не покрытой процентами, выплачиваемыми клиенту на основании ст. 856 ГК.

5. Расторжение договора. Клиенту предоставлено право в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета в любое время. Основанием расторжения договора является заявление клиента (п. 1 ст. 859 ГК).

К банку законодатель предъявляет более жесткие требования. Согласно п. 2 ст. 859 ГК суд может расторгнуть договор банковского счета по требованию банка в случаях:

- когда сумма денежных средств на счете клиента окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

- при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Норма о расторжении договора банковского счета по инициативе банка носит императивный характер. Условия договора, предусматривающие иные основания расторжения договора по требованию банка, являются недействительными.

Статья 859 ГК, устанавливающая основания для одностороннего расторжения договора банковского счета, является специальной по отношению к ст. 450 ГК. Следовательно, применяются не общие правила об одностороннем расторжении договора, а специальные правила с учетом специфики договора банковского счета*(370).

В случае расторжения договора банк обязан выдать остаток денежных средств клиенту либо по его указанию перечислить их на другой счет. Эти операции банк совершает не позднее семи дней после получения письменного указания клиента (п. 3 ст. 859 ГК). При нарушении указанного срока банк несет ответственность в соответствии со ст. 856 ГК, т.е. он обязан уплатить клиенту проценты на сумму денежных средств, которые банк обязан выдать либо перечислить на другой счет*(371).

Глава 21. Основные формы безналичных расчетов

Безналичные расчеты регулируются Гражданским кодексом (гл. 46) и банковскими правилами, в первую очередь Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденным Банком России 3 октября 2002 г. N 2-П (с изм. и доп., внесенными Указанием от 3 марта 2003 г. N 1256-У)*(372).

Платежи на территории России могут осуществляться наличными деньгами и в безналичной форме (п. 1 ст. 140 ГК). Предельные расчеты наличными деньгами между юридическими лицами составляют 60 тыс. руб. по одному платежу*(373). Расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, как и расчеты между организациями, должны осуществляться в безналичном порядке.

Безналичные расчеты, как правило, производятся через банки, в которых юридические и физические лица имеют счета. Однако такие расчеты возможны и через банки, в которых не открыты счета физических или юридических лиц, осуществляющих платежи либо в пользу которых произведен платеж.

К основным формам безналичных расчетов относятся: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо. Разрешается применять любые другие формы безналичных расчетов, если они предусмотрены законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами либо соответствуют применяемым в банковской практике обычаям делового оборота (п. 1 ст. 862 ГК).

§ 1. Расчеты платежными поручениями

Расчеты платежными поручениями являются основной формой осуществления безналичных расчетов. При расчетах платежными поручениями клиент дает поручение обслуживающему его банку перечислить с его счета определенную денежную сумму на счет третьего лица (п. 1 ст. 863 ГК).

Платежными поручениями чаще всего перечисляются денежные средства покупателя за поставленные товары (выполненные работы, оказанные услуги), в том числе в случае предварительной оплаты.

Порядок осуществления расчетов платежными поручениями может регулироваться не только законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, но также и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 3 ст. 863 ГК). Платежное поручение клиента может быть исполнено и при отсутствии средств на его счете, за счет средств банка при наличии соответствующего соглашения банка с клиентом (п. 3 ст. 864 ГК). В этом случае банк кредитует клиента. Если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений, осуществлять перевод денежных средств может не только клиент банка, но и лицо, не имеющее в нем счета (п. 2 ст. 863 ГК).

В отличие от банковских правил, закрепляющих лишь срок списания банком средств с расчетного счета, ГК впервые устанавливает обязанности по выполнению поручения клиента в установленные сроки (п. 1 ст. 863): срок осуществления банковского перевода определяется законом или устанавливаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется согласно применяемым в банковской практике обычаями делового оборота. Сторонам предоставляется возможность сократить (но не увеличить) установленный законом срок осуществления расчетов платежными поручениями. Согласно Закону о Банке России (ст. 80) общий срок безналичных расчетов в пределах субъекта РФ не должен превышать двух операционных дней, а в пределах РФ - пяти операционных дней.

Содержание и форма платежного поручения должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилам. Платежное поручение должно содержать следующие сведения: наименование расчетного документа - платежное поручение, его номер, время выписки (число, месяц, год), номер и наименование банка плательщика, наименование плательщика, номер его счета в банке, наименование получателя средств, номер его счета в банке; расчетные документы подписываются руководителем и главным бухгалтером предприятия и скрепляются печатью.

В случае несоответствия платежного поручения предъявляемым требования банк вправе не выполнить данное поручение либо уточнить его содержание (п. 2 ст. 864 ГК).

В расчетных документах, в том числе в платежном поручении, должны быть указаны очередность и срок платежа, а также идентификационный номер налогоплательщика.

Списание денежных средств для оплаты платежного поручения осуществляется в очередности, установленной ст. 855 ГК. Обязанность банка плательщика исполнить поручение клиента о переводе денежных сумм может считаться выполненной после зачисления соответствующих средств на счет, указанный в платежном поручении*(374).

Гражданский кодекс предоставляет банку, принявшему платежное поручение, право привлекать другие банки для выполнения соответствующих операций по перечислению денежных средств на указанный клиентом счет (п. 2 ст. 865 ГК). Новеллой ГК является обязанность банка извещать клиента по его требованию о выполнении поручения о переводе денежных средств (п. 3 ст. 865).

Согласно Положению о безналичных расчетах в РФ (п. 3.8) банк обязан информировать плательщика об исполнении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета.

Если банк для выполнения поручения клиента привлек другие банки, при непоступлении денежных средств на счет, указанный в платежном поручении, плательщик вправе предъявлять соответствующие требования не только банку, принявшему платежное поручение, но и другим банкам, осуществлявшим перевод денежных средств.

Ранее, в соответствии с положениями ст. 403 ГК 1964 г., суд возлагал ответственность на банк, обслуживающий клиента, и в том случае, когда невыполнение поручения произошло из-за действий привлеченного банка. Банк, заключивший с клиентом договор банковского счета, имел право регресса к банку, нарушившему правила совершения расчетных операций. С введением части второй ГК РФ суд вправе возложить ответственность на привлеченный банк, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения произошло по причине нарушения правил осуществления расчетных операций данным банком (п. 2 ст. 866 ГК).

Банк, не исполнивший или ненадлежаще исполнивший поручение клиента (в том числе в случае задержки зачисления денежных средств), обязан возместить клиенту причиненные убытки (п. 1 ст. 866 ГК). Если нарушение правил совершения расчетных операций повлекло неправомерное удержание чужих денежных средств (например, в результате необоснованного списания денежных средств со счета клиента либо списания денежных средств без перечисления их по назначению), то привлекаемый к ответственности банк обязан уплатить проценты в размере, установленном ст. 395 ГК*(375).

Проценты, так же как неустойка, носят зачетный характер (см. п. 50 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8. Следовательно, причиненный ущерб подлежит возмещению лишь в части, превышающей сумму процентов, уплаченных в связи с незаконным удержанием чужих денежных средств.

§ 2. Расчеты по аккредитиву

Под аккредитивом понимается расчетный документ установленной формы, содержащий обязательные реквизиты*(376). Аккредитивная форма расчетов заключается в открытии банком-эмитентом (банк, обслуживающий клиента) по указанию плательщика аккредитива и осуществлению непосредственно либо с привлечением другого банка платежей в пользу получателя средств лишь при предъявлении документов, соответствующих условиям аккредитования.

Гражданский кодекс устанавливает основные правила проведения расчетов по аккредитиву. При этом его нормы учитывают положения, закрепленные в Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов, в соответствии с которыми осуществляются расчеты по международным контрактам*(377). Порядок осуществления расчетов по аккредитивам регулируется законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике (п. 3 ст. 867 ГК)*(378). Так, нормы ГК дополняются нормами Положения о безналичных расчетах в РФ. При рассмотрении споров, вытекающих из аккредитивной формы расчетов, необходимо учитывать Информационное письмо ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов"*(379).

Основная особенность данной формы расчетов заключается в том, что выплата средств получателю производится исключительно при предъявлении необходимых документов.

Удобство этой формы расчетов состоит в том, что она гарантирует продавцу (производителю работ) своевременную выплату предусмотренных договором денежных средств и обеспечивает покупателю (заказчику) осуществление соответствующих платежей лишь при представлении доказательств выполнения условий договора продавцом (производителем работ), например отгрузки в адрес получателя оговоренных товаров.

Банк, производящий платежи, обязан проверить соответствие документов (реестр счетов, отгрузочные и другие документы в соответствии с условиями аккредитива) установленным требованиям, не проверяя фактической стороны (соответствия качества, комплектности и других условий поставки товара, выполненных работ документарным данным).

Банк обязан также проверить правильность оформления реестра счетов, соответствие подписей и печати поставщика заявленным образцам.

Реестр счетов должен содержать сведения о дате отгрузки, номерах товарно-импортных документов, номерах почтовых квитанций при отправке товаров, номерах и датах приемо-сдаточных документов. Следует указать вид транспорта, которым отправлен груз, если прием товара осуществляется представителем покупателя на месте у поставщика.

Условиями аккредитива может быть предусмотрен акцепт уполномоченного покупателем лица. Выплата с аккредитива наличными средствами не допускается.

Срок действия аккредитива определяется условиями договора между плательщиком и поставщиком. В договоре следует также указать наименование банка-эмитента, вид аккредитива, способ его исполнения, способ извещения поставщика об открытии аккредитива*(380). В договоре между плательщиком и поставщиком должен быть указан полный перечень и дана характеристика документов, которые поставщик обязан представить для получения средств по аккредитиву, установлен срок представления документов после отгрузки товаров, перечислены требования к оформлению документов, другие необходимые условия.

Заявление об открытии аккредитива плательщик должен представить обслуживающему банку (банку-эмитенту). В заявлении следует указать: номер договора, для оплаты по которому открывается аккредитив; срок действия аккредитива; наименование поставщика; наименование банка, исполняющего аккредитив; место исполнения аккредитива; полное и точное наименование документов, которые обязан представить получатель денежных средств; срок их представления и порядок оформления; вид аккредитива: оплата каких товаров (работ) осуществляется; срок отгрузки (выполнения работ, оказания услуг); сумму аккредитива; способ его реализации. Для исполнения аккредитива получатель средств должен представить в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. В противном случае его исполнение не производится (п. 1 ст. 870 ГК).

Гражданский кодекс регулирует различные виды аккредитива, применяемые в банковской практике: покрытые (депонированные), непокрытые (гарантированные), отзывные и безотзывные (см. п. 4.2 Положения о безналичных расчетах в РФ).

Если банк, обслуживающий плательщика (банк-эмитент), не связан корреспондентскими отношениями с исполняющим аккредитив банком (в исполняющем банке не открыт корреспондентский счет банка-эмитента), расчеты по аккредитиву осуществляются путем перечисления банком-эмитентом с расчетного счета плательщика суммы, необходимой для открытия аккредитива. При отсутствии на счете плательщика необходимых средств соответствующие суммы предоставляются банком в кредит плательщику согласно договору банковского счета.

Когда расчеты по аккредитиву осуществляются в форме покрытого (депонированного) аккредитива, исполняющему банку перечисляются средства на отдельный балансовый счет "Аккредитивы". Обязанности исполняющего аккредитив банка ограничиваются суммой аккредитива.

Если между банком-эмитентом и банком, исполняющим аккредитив, существуют прямые корреспондентские отношения, расчеты осуществляются с помощью непокрытого (гарантийного) аккредитива путем предоставления исполняющему банку права списывать сумму аккредитива с открытого у него корреспондентского счета банка-эмитента. Данную сумму со счета плательщика, в свою очередь, списывает банк-эмитент.

Для получателя средств важно учитывать, какой аккредитив открывается - отзывный или безотзывный.

Аккредитив является отзывным, если в его тексте не указано иное (п. 3 ст. 868 ГК). При отзывном аккредитиве до момента выдачи оговоренных сумм аккредитив может быть по указанию плательщика изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. В случае отзыва аккредитива исключаются какие-либо обязательства банка-эмитента перед получателем средств (п. 1 ст. 868 ГК). В то же время выдача средств в установленные сроки до момента поступления уведомления об отзыве аккредитива является правомерной и составляет обязанность исполняющего банка.

Открытие безотзывного аккредитива, т.е. такого, который не может быть отменен без согласия получателя средств, влечет обязательство банка перед получателем выплатить установленную сумму независимо от каких-либо обстоятельств, связанных с договором, по которому осуществляется выплата средств. Следовательно, безотзывный аккредитив защищает интересы поставщика (производителя работ).

Безотзывный аккредитив может быть подтвержденным, если по просьбе банка-эмитента исполняющий банк подтверждает его. В этом случае исполняющий банк наряду с банком-эмитентом берет на себя ответственность перед получателем средств за осуществление платежей по аккредитиву (п. 2 ст. 869 ГК). Подтвержденный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

В случае отказа банка-эмитента от принятия документов спор рассматривается между банком-эмитентом и исполняющим банком. Решение спора не влияет на судьбу выплаченных по аккредитиву сумм.

Данная практика находит подтверждение в работе известного специалиста по международным расчетам К. Шмиттгоффа. В ней отмечается, что открытие подтвержденного аккредитива - это сделка между банком и продавцом товаров, которая на банкира налагает абсолютное обязательство оплатить аккредитив независимо от какого-либо спора*(381). Выплата сумм по подтвержденному аккредитиву является окончательной и не может быть востребована исполняющим банком по какому-либо основанию.

Гражданский кодекс предоставляет банку, исполняющему аккредитив, право отказаться от принятия документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива. В этом случае его исполнение не производится (п. 1 ст. 870 ГК). На исполняющий банк возлагается обязанность незамедлительно проинформировать получателя средств и банк-эмитент об отклонении представленных документов с указанием причин (п. 1 ст. 871 ГК).

Если несмотря на внешнее несоответствие представленных документов условиям аккредитива обязательства продавца (производителя работ) выполнены, плательщик может дать указание о принятии документов и совершении платежа по аккредитиву.

В расчетах по аккредитиву, как правило, принимают участие банк-эмитент, обслуживающий плательщика, и банк, исполняющий аккредитив. Если исполняющий банк принял документы и осуществил соответствующие платежи, он обязан направить эти документы банку-эмитенту. Проверив тот факт, что исполняющий банк произвел платеж в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы, которые наряду с расходами банка-эмитента несет плательщик (п. 2 ст. 870 ГК).

Однако если банк-эмитент считает, что представленные получателем документы не соответствуют условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и возмещения расходов исполняющего банка (п. 2 ст. 871 ГК).

При непокрытом аккредитиве банк-эмитент не дает согласия на списание с его корреспондентского счета ошибочно уплаченной получателю суммы, а в случае открытия покрытого аккредитива требует от исполняющего банка восстановления суммы аккредитива.

В случае отказа банка-эмитента принять документы от исполняющего банка, если будет доказано, что они по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, неблагоприятные последствия локализуются в сфере исполняющего банка. Последующий отказ банка-эмитента принять документы от исполняющего банка не влияют на силу решения исполняющего банка совершить платеж по подтвержденному аккредитиву.

Одобрение подтверждающим банком документов, представленных получателем средств, означает обоснованность платежа по аккредитиву и влечет прекращение отношений, связанных с данным аккредитивом.

В ГК содержится исчерпывающий (закрытый) перечень оснований закрытия аккредитива в исполняющем банке (п. 1 ст. 873). Закрытие аккредитива производится: по истечении его срока до истечения его срока - по заявлению получателя средств, если условиями аккредитива предусмотрена возможность такого отказа получателя; по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если предусматривается возможность такого отзыва. О закрытии аккредитива исполняющий банк должен информировать банк-эмитент.

Впервые в ГК закрепляется обязанность исполняющего банка в случае закрытия аккредитива незамедлительно, одновременно с закрытием счета "Аккредитивы", возвратить банку-эмитенту неиспользованную сумму покрытого аккредитива. Банк-эмитент должен зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства (п. 2 ст. 873 ГК).

По общему правилу ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент, с которым заключен договор расчетного счета. В свою очередь, исполняющий банк несет ответственность перед банком-эмитентом независимо от того, связаны ли они корреспондентскими отношениями (п. 1 ст. 872 ГК).

Следует различать отношения сторон по договору купли-продажи или другому договору, и отношения, связанные с расчетами по данному договору. Недействительность договора, для оплаты которого открыт аккредитив, не влечет недействительность обязательств банков, осуществляющих оплату по аккредитиву*(382).

Неблагоприятные последствия неправильной выплаты средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву с нарушением его условий (чаще всего в связи с отсутствием каких-либо документов из установленных аккредитивом) могут быть возложены на исполняющий банк (п. 3 ст. 872 ГК)*(383).

Ответственность перед получателем средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву может быть возложена на исполняющий банк в случаях его необоснованного отказа в выплате денежных средств (п. 2 ст. 872 ГК).

§ 3. Расчеты чеками

Чек как средство платежа является одним из инструментов безналичных расчетов. Его применение связано с оплатой приобретенных товаров (произведенных работ или оказанных услуг) путем передачи чека.

Гражданский кодекс (п. 1 ст. 877) определяет чек как ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж чекодержателю указанной в чеке суммы.

До введения в действие части второй ГК расчеты чеками регулировались в основном Положением о чеках, утвержденным постановлением Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992 г.*(384) В настоящее время выпуск и обращение чеков основаны на нормах § 5 гл. 46 ГК и Положения о безналичных расчетах в РФ. Согласно Вводному закону к части второй ГК (ч. 4 ст. 2) Положение о чеках с 1 марта 1996 г. утратило силу.

Положения ГК, регулирующие расчеты чеками, учитывают предписания Единообразного закона о чеках, принятого Женевской конвенцией 1931 г., участником которой в настоящее время Россия не является.

Нормы ГК, устанавливающие порядок и условия расчетов чеками, могут быть дополнены другими законами и установленными в соответствии с ними банковскими правилами*(385).

Так, особенности расчетов чеками отражены в Положении о безналичных расчетах в РФ.

Общие положения. Чек, как любая ценная бумага, в отношении которой не установлены исключения, может быть именным, ордерным и на предъявителя. Этим чек отличается от векселя - российское законодательство регламентирует только именные и ордерные векселя.

Чеку, так же как векселю, присущи такие черты, как абстрактность, публичная достоверность и безусловность платежа.

Абстрактный характер платежа по чеку означает независимость обязательства оплатить указанную в чеке сумму от условий и действительности сделки, во исполнение которой выдан чек. Недействительность данной сделки не является основанием для отказа произвести платеж по чеку. Так, если покупатель выдал продавцу чек, то обнаруженные недостатки товара не повлияют на действительность чека и обязательство выплатить чекодержателю сумму, указанную в чеке.

С.Н. Ландкоф писал: "Достоверно то, что написано в чеке. Обязательно для всех то, что является содержанием чека. Не обязательно ни для кого то обстоятельство, которое не нашло свое отражение в чеке..."*(386).

Публичная достоверность чека означает, что чекодержатель не должен доказывать свою добросовестность иными документами, на основании которых выписан чек. Он, подобно векселедержателю, презюмируется добросовестным держателем чека, если его владение чеком основано на непрерывном ряде индоссаментов.

Безусловный характер платежа по чеку, как и по векселю, означает, что чек подлежит оплате вне зависимости от каких-либо обстоятельств. Если в тексте чека содержатся условия, ограничивающие исполнение чекового обязательства (например, чек подлежит оплате после отгрузки товаров и т.п.), то данный документ не является чеком, а отношения, основанные на нем, не регулируются нормами чекового законодательства.

Чек должен содержать установленные ГК обязательные реквизиты: наименование "чек", включенное в текст документа; поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись лица, выписавшего чек (чекодателя). Отсутствие какого-либо из указанных реквизитов лишает данный документ силы чека (п. 1 ст. 878 ГК). Если в чеке не указано место его составления, чек является действительным. Считается, что такой чек подписан в месте нахождения чекодателя. По чеку подлежит выплате указанная в нем сумма без каких-либо процентов. Указание о процентах, содержащееся в чеке, не имеет силы. Наличие в чеке дополнительных реквизитов не влияет на силу чека.

В части, не противоречащей ГК, порядок заполнения чека дополняется гл. 7 Положения о безналичных расчетах в РФ. С целью предотвращения подделки чеков банки вместе с чеками выдают идентификационную карточку (чековую карточку).

Передача прав по чеку. Значение чека как платежного средства в значительной мере связано с простотой передачи. Ордерный чек, как и ордерный вексель, может неоднократно передаваться. Передача прав по чеку, за небольшими исключениями, соответствует общим правилам передачи прав по ценным бумагам, установленным ст. 146 ГК. Передача прав по чеку имеет ряд особенностей. Именной чек передаче не подлежит (п. 2 ст. 880 ГК)*(387). Индоссамент, совершенный плательщиком чека, является недействительным. В переводном чеке индоссамент на плательщика означает расписку в получении платежа (п. 3 ст. 880 ГК).

Индоссамент должен быть написан на обороте чека или на присоединенном к нему листке, содержать подпись индоссанта и дату совершения индоссамента. Индоссамент может быть именным, если в нем указано лицо, которому передается чек, и бланковым, если такое лицо не указано. Передача чека посредством индоссамента может быть совершена любому лицу. Число индоссаментов не ограничивается.

Ранее действовавшее Положение о чеках предусматривало именной индоссамент, содержавший оговорку "не приказу", что исключало дальнейшую передачу чека. ГК такой индоссамент не предусматривает*(388).

В соответствии с п. 3 ст. 146 ГК индоссамент на чеке может быть поручительским. Так, именной индоссамент на ордерном чеке может содержать слова "валюта к получению", "на инкассо", "как доверенному", что означает поручение получить платеж по чеку, совершить действия, необходимые для охраны и осуществления прав по чеку (например, предоставить чек нотариусу для совершения протеста). Поручительский индоссамент не передает права, вытекающие из чека, чекодержателю. Тот лишь вправе получить платеж и отдать деньги прежнему чекодержателю либо вернуть в соответствующих случаях опротестованный чек.

Индоссамент не может быть обусловлен каким-либо обстоятельством. Любое ограничивающее его условие не имеет юридической силы.

Индоссант несет ответственность за оплату чека солидарно с чекодателем, авалистами, другими индоссантами.

Чековый аваль. Содержанием чекового аваля является гарантия (поручительство) платежа по чеку. Однако нормы ГК о поручительстве к чековому авалю, так же как к вексельной гарантии, неприменимы.

Ценные бумаги могут регулироваться общими нормами гражданского законодательства лишь в случаях, прямо установленных законом. С этих позиций представляется более правильным регулирование расчетов чеками специальным законом, а не нормами ГК. В качестве чекового авалиста может выступать любое лицо, за исключением плательщика. Аваль должен быть проставлен на лицевой стороне чека или на дополнительном листке. Чековая гарантия состоит из слов "считать аваль", указаний, кем дан аваль. В противном случае считается, что аваль дан за чекодателя. Если платеж по чеку гарантируется частично, об этом должно быть указано наряду с другими реквизитами аваля (ст. 881 ГК). Аваль должен быть подписан и указана дата его проставления.

Гражданский кодекс иначе, чем Положение о чеках, устанавливает ответственность чекового авалиста. Она определяется ответственностью того лица, за которого дана гарантия. Гарантия платежа по чеку может быть дана за чекодателя либо индоссанта. Авалист освобождается от ответственности лишь в случае, если несоблюдение формы (например, отсутствие какого-либо из обязательных реквизитов) лишает документ силы чека. Недействительность обязательства, вытекающего из чека, по другим основаниям (помимо дефекта формы) не исключает ответственности авалиста. Авалист после оплаты чека приобретает право регресса к тому, за кого дана гарантия, и против лиц, обязанных перед последним.

Оплата чека. Чекодержателем может быть любое физическое или юридическое лицо. Плательщиком по чеку является только банк, в котором чекодатель имеет счет и который выдал ему чековую книжку.

Чек не является платежным средством. Его выдача не означает совершение платежа, а лишь указывает на замену предшествовавшего отношения новым, которое возникает между чекодателем, чекодержателем и иными обязанными по чеку лицами. Обязанность должника по обязательству, во исполнение которого был выдан чек (например, обязанность покупателя оплатить товар), прекращается лишь после совершения платежа по чеку.

Чекодержателя и плательщика не связывают какие-либо обязательства.

Г.Ф. Шершеневич отмечал, что выдача чека создает отношения между чекодержателем и банком. В сущности эти отношения не имеют юридического характера, потому что их не связывают ни договор, ни законное предписание*(389).

Обязанность плательщика оплатить чек основывается на договоре банковского счета, заключенном чекодателем с банком-плательщиком.

В случае расчетов чеками владелец счета - чекодатель дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить сумму, указанную в чеке, чекодержателю. Чеки могут быть использованы не только юридическими, но и физическими лицами, но не в отношениях между гражданами. Чек может быть принят во вклады граждан на их лицевые счета в банках. Бланки чеков подлежат строгой отчетности.

В банке чекодателя указанная в чеке сумма выдается за счет средств, депонированных чекодателем на отдельном счете, либо за счет средств на соответствующем счете чекодателя, но не свыше той суммы, которую банк гарантировал по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. При временном отсутствии средств на счету чекодателя банк может гарантировать оплату чеков за счет средств банка.

Предъявление чека к платежу может осуществляться через банк, с которым чекодержатель заключил договор банковского счета. Банк чекодержателя совершает инкассирование чека, т.е. предъявляет его для оплаты банку-плательщику, а при необходимости совершает протест неоплаченного чека (ст. 883 ГК). В том случае, когда плательщиком является банк, с которым банк чекодержателя не установил корреспондентских отношений (не открыт корреспондентский счет), для получения платежа чек сдается в расчетно-кассовый центр (РКЦ) Банка России. Списание средств со счета чекодателя банк-плательщик производит на основании реестра чеков, поступивших из РКЦ. Филиалы одного и того же банка производят расчеты по оплаченным чекам непосредственно друг с другом, минуя РКЦ. Оплата чека производится в порядке, установленном ст. 875 ГК.

Зачисление на счет чекодержателя соответствующих сумм по инкассированному чеку осуществляется после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодателем и банком.

Прежде чем осуществить платеж, плательщик обязан проверить подлинность чека и законность его владения (легитимацию чекодержателя). Абзац 3 п. 3 ст. 880 ГК устанавливает правило, в соответствии с которым чекодержатель переводного чека, получивший его по индоссаменту, является его законным владельцем, если основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов. Обязанностью плательщика является проверка непрерывности этого ряда; проверять подлинность подписи индоссантов он не обязан (абз. 2 п. 3 ст. 879 ГК). При оплате предъявительского чека плательщик может произвести исполнение любому предъявителю бумаги без дальнейшей проверки ее легитимации, так как каждый держатель предъявительской ценной бумаги презюмируется ее законным владельцем, пока не будет доказано иное.

М.М. Агарков отмечал, что "в правоотношениях, связанных с ценными бумагами, должник освобождается от ответственности перед действительным кредитором, если он учинил исполнение предъявителю бумаги, надлежащим образом легитимированному согласно положениям об отдельных видах ценных бумаг"*(390).

Банковские правила уточняют указание ГК о необходимости проверить чек всеми доступными плательщику способами (абз. 1 п. 3 ст. 879 ГК).

В случае оплаты чека, не отвечающего установленным требованиям, либо чека, содержащего сведения, не соответствующие данным чековой карточки, убытки, возникшие в результате оплаты такого чека, несет банк-плательщик. Во всех случаях, когда вина плательщика в оплате чека, предъявленного к оплате недобросовестным приобретателем, не доказана, убытки несет чекодатель (п. 4 ст. 879 ГК). Таким образом, банк, осуществляющий оплату чека, несет ответственность за оплату подложного, похищенного или утраченного чека по принципу вины.

Для оплаты чека его, как любую ценную бумагу, следует предъявить плательщику в установленный срок (п. 2 ст. 879 ГК).

Срок оплаты сумм по чеку, в отличие от оплаты векселя, устанавливается законом. При установлении срока оплаты чека исходили из того, что чек - документ краткосрочный. С.Л. Эльяссон отмечал, что длительное обращение чека противоречит интересам как чекодателя, так и банка, так как операции по текущему счету требуют, по существу своему, скорой ликвидации, а затягивание расчетов противоречит их характеру*(391). До введения в действие части второй ГК этот срок регулировался ст. 21 Положения о чеках, которая соответствовала Единообразному закону о чеках. ГК не устанавливает конкретный срок оплаты чека. Представляется, что в настоящее время в соответствии с обычаем делового оборота чек представляется к оплате в 10-дневный срок со дня выписки. В случаях, когда чек выписан за пределами России, он должен быть предъявлен к оплате в следующие сроки: в течение 20 дней - выписанный на территории стран СНГ и в течение 70 дней - выписанный на территории какого-либо другого государства.

Указанные сроки соответствуют срокам, предусмотренным Единообразным законом о чеках.

Протест чека. В случае отказа плательщика оплатить чек чекодержатель обязан удостоверить отказ, в противном случае он теряет все права, вытекающие из чека. Отказ от оплаты чека, в отличие от отказа в оплате векселя, может быть удостоверен не только совершением нотариусом протеста (либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом), но и отметкой на чеке, которую вправе учинить как плательщик, так и инкассирующий банки, в которой должна быть проставлена дата представления чека к оплате (п. 1 ст. 883 ГК).

Протест чека совершается путем предъявления неоплаченного чека в нотариальную контору по месту нахождения плательщика. Нотариус обязан предъявить чек к оплате. В случае отказа плательщика от платежа нотариус составляет акт по установленной форме о протесте, делает запись в реестре, а также отметку о совершенном протесте на чеке.

Протест или равнозначный акт должен быть составлен в пределах срока, установленного для предъявления чека к оплате. В случае предъявления чека в последний день срока протест действителен, если он совершен в следующий рабочий день.

После совершения протеста либо получения чека с отметкой плательщика либо инкассирующего банка об отказе в его оплате чекодержатель обязан поставить в известность о неплатеже своего индоссанта и чекодателя в течение двух рабочих дней после дня совершения протеста или равнозначной надписи. Каждый индоссант должен известить своего индоссанта, а векселедатель либо индоссант своего авалиста в течение двух дней после получения извещения.

Нарушение данного правила, установленного ст. 884 ГК, не исключает прав по чеку того лица, которое должно было направить извещение. Однако это лицо обязано в размере суммы чека возместить убытки, вызванные неизвещением об отказе плательщика оплатить чек.

Ответственность за неоплату чека. В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе предъявить исковые требования к каждому или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, индоссантам и авалистам). Чекодержатель вправе требовать сумму чека, проценты на эту сумму в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России (ст. 395 ГК), а также сумму издержек, связанных с получением оплаты (например, стоимость протеста чека).

Для предъявления чекодержателем иска к обязанным лицам установлен сокращенный срок исковой давности - шесть месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Требования в порядке регресса лица, оплатившего чек, к другим обязанным лицам должны быть предъявлены в течение шести месяцев со дня удовлетворения им требований по оплате чека либо со дня предъявления ему иска (п. 3 ст. 885 ГК).

§ 4. Расчеты по инкассо

В отличие от расчетов платежными поручениями или по аккредитиву, с помощью которых должник осуществляет оплату полученных товаров (выполненных для него работ), расчеты по инкассо направлены на получение кредитором платежей за предоставленные должнику товары (выполненные работы, оказанные услуги). ГК регламентирует лишь общие правила совершения расчетов по инкассо (§ 4 гл. 46). Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется Положением о безналичных расчетах в РФ, другими банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Расчеты по международным контрактам осуществляются в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо (в ред. 1995 г.)*(392).

Для получения денежных средств по чекам и векселям также применяется инкассовая форма расчетов. Операции коммерческих банков, направленные на получение платежа в расчетах по инкассо, осуществляются от имени и за счет получателя платежа. Банку-эмитенту, которому клиент передал поручение, предоставляется право привлекать для исполнения поручения другой банк (абз. 1 п. 2 ст. 874 ГК).

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований (в том числе оплачиваемых как с акцептом плательщика, так и в безакцептном порядке) и инкассовыми поручениями.

Без акцепта расчеты платежными требованиями осуществляются лишь в случаях, установленных законом и основным договором, если банку, обслуживающему плательщика, предоставлено право списания денежных средств со счета плательщика без его дополнительного распоряжения (п. 9.4 Положения о безналичных расчетах в РФ).

Безакцептное списание возможно на основании дополнительного соглашения к договору банковского счета. С этой целью плательщик обязан сообщить в обслуживающий банк данные о кредиторе, получившем такое право, и наименовании товаров (работ, услуг), за которые будут осуществляться платежи, а также сведения об основном договоре (купли-продажи, подряде, другом договоре).

Платежные требования составляются на бланке установленной формы с указанием обязательных реквизитов, которые кроме общих реквизитов (п. 2.10 Положения о безналичных расчетах в РФ) должны содержать: условия оплаты; срок для акцепта; дату отсылки предусмотренных основным договором документов; наименование товара, номер и дату основного договора; документы, подтверждающие выполнение условий договора, другие реквизиты.

В основном договоре стороны устанавливают срок для акцепта. Согласно Положению о безналичных расчетах в РФ (п. 10.1) этот срок должен быть не менее пяти рабочих дней. Плательщик обязан сообщить о своем согласии оплатить платежное поручение. Списание банком денежных средств со счета плательщика без ясно выраженного им согласия признано недопустимым*(393).

Плательщик должен быть извещен о поступлении платежного требования. Последний его экземпляр передается плательщику для акцепта не позднее следующего рабочего дня со дня поступления в банк расчетного документа (п. 10.2 Положения о безналичных расчетах в РФ). Исполняющий банк осуществляет передачу платежного требования в порядке, предусмотренном договором банковского счета.

Плательщик вправе отказаться от акцепта платежных документов по основаниям, предусмотренным в договоре (например, условия договора купли-продажи могут предоставлять покупателю право отказаться от оплаты при поставке некомплектного оборудования). Отказ от акцепта должен быть составлен по установленной форме.

В случае отказа плательщика от акцепта или платежа ГК обязывает исполняющий банк незамедлительно известить об этом банк-эмитент, сообщив причины неплатежа или отказа от акцепта (п. 1 ст. 876). Банк-эмитент обязан проверить правильность оформления такого отказа и, в свою очередь, немедленно информирует клиента об отказе плательщика в акцепте или платеже с целью получения указаний о дальнейших действиях. Если указания о дальнейших действиях не получены в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии - в разумный срок, исполняющий банк вправе возвратить документ банку-эмитенту (п. 2 ст. 876 ГК).

Если на счете плательщика отсутствуют денежные средства, акцептованные документы помещаются в картотеку N 2. Документы, подлежащие оплате по предъявлении, должны быть представлены к платежу исполняющим банком немедленно после их получения. В тех случаях, когда документ подлежит оплате в иной срок, исполняющий банк предъявляет их для акцепта плательщику немедленно по получении инкассового поручения, а требование их платежа должно быть сделано не позднее указанного в документе срока платежа (п. 3 ст. 875 ГК).

Частичные платежи разрешаются только в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения (п. 4 ст. 875 ГК). Суммы, списанные со счета плательщика, должны быть немедленно отправлены исполняющим банком в распоряжение банка-эмитента, который обязан зачислить их на счет получателя средств (п. 5 ст. 875 ГК). Из инкассированных сумм (списанных со счета плательщика) исполняющий банк вправе вычесть причитающееся ему вознаграждение и сумму издержек.

Инкассовое поручение предназначено для списания денежных средств в бесспорном порядке (п. 12.1 Положения о безналичных расчетах в РФ).

Списание денежных средств в бесспорном порядке с использованием инкассового поручения осуществляется тогда, когда такой порядок списания установлен законодательством, в том числе налоговыми и другими органами, выполняющими контрольные функции.

Инкассовая форма расчетов применяется в случаях взыскания по исполнительным документам в соответствии с Законом об исполнительном производстве (п. 1 ст. 6)*(394).

Право на бесспорное списание денежных средств может быть предусмотрено условиями основного договора, если банку, обслуживающему плательщика, предоставлены такие полномочия, т.е. списание денежных средств со счета плательщика без его дополнительного распоряжения (пп. 3 п. 12.2 Положения о безналичных расчетах в РФ).

Взыскание средств на основании исполнительных документов осуществляется лишь в случае приложения к инкассовому поручению подлинника либо дубликата исполнительного документа (ч. 2 п. 12.6 названного Положения).

В требованиях об исполнении исполнительного документа должны содержаться сведения о размере, в котором должно быть произведено исполнение, и о реквизитах банковского счета, на который должны быть зачислены безналичные денежные средства.

При расчетах по инкассо поручение клиента считается выполненным не в момент списания денежных средств со счета плательщика, а лишь после поступления соответствующих средств на расчетный счет получателя платежа*(395). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента последний вправе привлечь к ответственности банк-эмитент, принявший поручение, с которым клиента связывают договорные отношения. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента по получению платежа и (или) акцепта платежа произошло в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, этот банк может быть привлечен к участию в споре при его возникновении.

Ответственность перед клиентом может быть возложена на исполняющий банк (абз. 2 п. 3 ст. 874 ГК). За неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения о получении от плательщика платежа и (или) акцепта платежа банк несет ответственность, предусмотренную общими нормами ГК об ответственности за нарушение обязательств (гл. 25).

Глава 22. Договор хранения

§ 1. Понятие договора хранения

1. Договор хранения является одним из наиболее распространенных договоров. Он используется в разных сферах экономики и в бытовых отношениях. Согласно ст. 886 ГК одна сторона договора (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.

От договора имущественного найма договор хранения отличается тем, что заключается в интересах поклажедателя и не предполагает пользования вещью хранителем. Общим для этих договоров является необходимость вернуть именно ту вещь, которая была передана хранителю или арендатору, а не подобную ей. В отличие от договора займа хранитель не вправе осуществлять в отношении вещи права собственника, не может распоряжаться переданными ему вещами, а должен их сохранять. Исключение предусмотрено для хранения родовых вещей (ст. 890, 918).

По договору хранения вещь передается во временное владение хранителя. Этим договор хранения отличается от широко распространенного договора принятия на охрану имущества, в том числе органами вневедомственной охраны. В последнем случае владение вещью не передается, а содержание договора определяется нормами о возмездном оказании услуг или подряде.

Договор хранения отличается и от трудового договора, который заключается со сторожем или другим материально ответственным лицом и регулируется нормами трудового законодательства.

Возможны два вида договора хранения. Первый направлен на сохранение уже переданных вещей. Это - реальный договор. Правоотношения сторон возникают с момента передачи вещи с согласия хранителя. Второй обязывает хранителя принять вещь на хранение в будущем. Это - консенсуальный договор, так как права и обязанности сторон возникают в момент заключения договора. Заключение такого договора предусмотрено законом только для хранителей, которыми являются организации, и только для тех из них, которые осуществляют хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности. В силу п. 3 ст. 23 ГК индивидуальный предприниматель тоже может выступать в качестве хранителя в консенсуальном договоре хранения.

Договор хранения предполагается безвозмездным. Тогда это односторонний договор. Возмездное хранение основано на двустороннем договоре. Вознаграждение хранителю должно быть специально предусмотрено в законе или договоре. Очевидно, что возмездным чаще всего является договор, в котором хранитель - организация, занимающаяся хранением чужих вещей в качестве профессиональной деятельности.

Обязанности хранения могут быть основаны и непосредственно на законе (ст. 906 ГК).

На хранение некоторых вещей требуется лицензия, выданная соответствующими органами исполнительной власти. Кроме Закона о лицензировании, содержащего перечень лицензируемых видов деятельности, в том числе и хранение материалов, которые требуют специальных мер безопасности, лицензирование может быть предусмотрено другими законами.

2. Договор хранения часто является самостоятельным, но может быть и составной частью иных соглашений - договоров перевозки, подряда, поставки и др. В таких случаях хранение - дополнительный элемент других обязательств, принятых стороной для исполнения основного обязательства, и взаимоотношения сторон по хранению регулируются нормативными актами, относящимися к основному договору.

Так, согласно Федеральному закону от 10 января 2003 г. "О железнодорожном транспорте в Российской Федерации"*(396), охрана грузов в пути следования и на железнодорожных станциях обеспечивается перевозчиком.

Во многих статьях УЖТ предусматриваются конкретные обязанности перевозчиков и владельцев мест общего пользования, к которым относятся и склады по обеспечению сохранности грузов и багажа (ст. 23, 24, 26 и др.). Для других видов перевозки эти отношения регулируются соответствующими транспортными уставами и кодексами.

Правила комиссионной торговли непродовольственными товарами*(397) устанавливают, что "комиссионер отвечает перед комитентом за утрату, недостачу или повреждение находящегося у него товара, переданного комитентом для продажи". Размер и порядок возмещения нанесенного комитенту ущерба определяются соглашением сторон.

Федеральный закон от 7 июля 2003 г. "О связи"*(398) предусматривает ответственность операторов связи за сохранность принятых почтовых и иных отправлений.

3. Сторонами договора хранения являются поклажедатель и хранитель. Термин "поклажедатель" заимствован ГК из русского дореволюционного законодательства, в котором хранение называлось поклажей, а стороны договора - поклажедателем и поклажепринимателем. В качестве поклажедателей могут выступать любые лица, в том числе недееспособные, и соответствующая сделка не должна признаваться ничтожной, если она совершена к выгоде недееспособного (ст. 171, 172 ГК).

Поклажедатель может не быть собственником имущества. На хранение могут передаваться и чужие вещи, и для этого не требуется согласия или доверенности собственника. Например, в соответствии со ст. 1004 ГК комиссионер, у которого находится имущество комитента, если последний в установленный срок не распорядится своим имуществом, вправе сдать это имущество на хранение за счет комитента.

Обязательство хранения может быть основано на судебном решении. В качестве меры по обеспечению прав кредиторов арбитражный суд, при принятии заявления о банкротстве должника, может обязать последнего передать ценные бумаги, валютные ценности и иное имущество должника на хранение третьим лицам. Собственник сохраняет возможность истребовать свою вещь у хранителя на основании виндикационного иска (ст. 302, 303 ГК).

Хранитель должен быть дееспособным лицом. Он может заниматься хранением в качестве профессиональной деятельности или в единичных случаях, чаще всего оказывая дружескую услугу. На практике возникают споры о личности хранителя, если имущество было принято на хранение работником предприятия без соответствующего оформления, вопреки установленным правилам. В таких случаях соглашение гражданина с работником предприятия (организации) службы быта о выполнении работы без соответствующего оформления не порождает прав и обязанностей между гражданином и этим предприятием (организацией). В качестве хранителя здесь выступает и несет ответственность за утрату или повреждение переданного имущества не юридическое лицо, а непосредственно тот работник, который принял на себя соответствующие обязательства. Однако если действия работника не вызывали сомнения в его полномочиях заключать сделку от имени организации, такой договор нужно считать заключенным от имени профессионального хранителя, поскольку любое лицо, действующее в соответствующей обстановке, должно рассматриваться в качестве представителя организации (п. 1 ст. 182 ГК).

Пользование вещами, взятыми на хранение, без согласия поклажедателя не допускается, за исключением случая, когда это необходимо для обеспечения сохранности имущества и не противоречит договору хранения (ст. 892 ГК).

Иногда предоставление хранителю права пользования вещью является формой его вознаграждения за услуги. Если хранителю предоставлено право пользования вещью, то содержание такого договора во многом сходно с содержанием договора безвозмездного пользования (см. гл. 36 ГК). Основным признаком, различающим эти договоры, является цель передачи вещи, которая во многом определяет правоотношения сторон. Договор безвозмездного пользования заключается в интересах ссудополучателя, поэтому последний должен осуществлять текущий и капитальный ремонт, нести расходы на содержание вещи. Он же во многих случаях несет риск случайной гибели или повреждения вещи. Договор хранения заключается в интересах поклажедателя. Последний несет необходимые расходы для обеспечения сохранности вещи, риск ее случайной гибели или повреждения. Передать вещь в безвозмездное пользование может только собственник или управомоченные им лица, а на хранение - и другие лица. В отличие от безвозмездного пользования, по договору хранения поклажедатель может в любое время и без объяснения причин прекратить действие договора.

Предметом хранения могут быть любые вещи, в том числе документы, ценные бумаги. Деньги могут быть предметом договора хранения, если они не обезличиваются. Иначе правильнее определять соглашение как договор займа (гл. 42 ГК) или договор банковского вклада (гл. 44 ГК).

Гражданский кодекс прямо не исключает из предметов хранения недвижимость. Однако следует полагать, что недвижимое имущество не может быть передано на хранение. Его сохранность обеспечивается иными способами, в частности, наличием трудовых отношений, договором возмездного оказания услуг (гл. 39 ГК). Исключение составляет положение п. 3 ст. 926 ГК о хранении вещей, являющихся предметом спора (секвестр).

Предметом договора хранения не могут являться животные, они могут быть переданы на содержание, а часто и в пользование другим лицам*(399). Такое соглашение обычно оформляется как возмездное оказание услуг и требует от лица, принявшего животное, выполнения многих дополнительных к хранению обязанностей; этот вывод подтверждается сравнением положений ГК о находке и безнадзорных животных (ст. 228-232 ГК). В отношении находки ГК предусматривает передачу ее на хранение другим лицам, а в отношении безнадзорных животных - передачу их на содержание или на содержание и в пользование.

4. Возможны случаи, когда принятые на хранение вещи одного поклажедателя смешиваются с вещами того же рода и качества других поклажедателей (хранение с обезличением). Поклажедателю возвращается равное или обусловленное сторонами количество вещей того же рода и качества.

Такое хранение, называемое иррегулярным (неправильным), применяется только в случаях, прямо предусмотренных договором хранения, и может устанавливаться лишь в отношении вещей, определенных в договоре родовыми признаками. Подобная ситуация чаще всего возникает при хранении вещей на элеваторах, в холодильниках, овощехранилищах общего пользования и т.п. складах.

При иррегулярном хранении встает вопрос о том, кому принадлежит право собственности на переданные родовые вещи. Он приобретает практическое значение, в частности при гибели вещи. Ведь риск случайной гибели или повреждения имущества несет собственник, а не хранитель, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 211 ГК). Считается, что при иррегулярном хранении возникает общая долевая собственность всех поклажедателей, и потому потери должны распределяться между ними пропорционально количеству сданных на хранение вещей, если иное не установлено договором хранения. По-видимому, это специальный случай общей долевой собственности поклажедателей с обезличением их долей, так как нормы гл. 16 ГК об общей собственности к данным отношениям неприменимы. При хранении вещей с правом распоряжения ими их собственником должен считаться хранитель*(400).

§ 2. Форма договора хранения

Форма договора хранения зависит от вида договора и стоимости имущества, переданного на хранение. Форма реального договора хранения (п. 1 ст. 887) определяется в соответствии со ст. 161 ГК, т.е. договор между юридическими лицами и гражданами должен быть совершен в простой письменной форме. Для сделок между гражданами письменная форма обязательна, если стоимость переданной вещи превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Размер обусловленного вознаграждения не имеет значения.

Вместо письменного договора его заключение часто подтверждается выдачей сохранной расписки, квитанции, жетона или иного знака или документа, подписанного хранителем. Они приравниваются к письменным доказательствам, если такая форма предусмотрена законом, иным правовым актом или обычна для данного вида хранения. В частности, для хранения вещей в гардеробах организаций гражданам выдается легитимационный знак - номерок, жетон и т.п.

В соответствии со ст. 162 ГК несоблюдение простой письменной формы влечет недействительность сделки только в случаях, прямо указанных в законе или соглашении сторон, а в ст. 887 ГК такое условие для хранения не предусмотрено. В то же время данная статья устанавливает исключение из правил ст. 162 ГК для случаев, когда передача вещи на хранение была вызвана чрезвычайными обстоятельствами - пожаром, другим стихийным бедствием, внезапной болезнью и т.п., - в этих случаях такая передача может быть доказываема свидетельскими показаниями. Исключение вполне оправданно, поскольку стороны не могли это предвидеть, и потому заключение письменной сделки, требующее времени, было для них невозможно или затруднительно. Пункт 3 ст. 887 допускает свидетельские показания также при нарушении простой письменной формы договора, если имеется спор по поводу тождества вещи, принятой на хранение, и вещи, возвращенной хранителем.

Для договора, по которому хранитель обязуется в будущем принять от поклажедателя вещь на хранение (консенсуальный договор), закон предусматривает только письменную форму (абз. 2 п. 1 ст. 887).

В быту к договору хранения часто приравнивают простую просьбу присмотреть за вещью, например на вокзале, пляже и в других случаях. Однако, как правильно указывалось в юридической литературе*(401), правовые отношения по договору хранения возникают из действий, направленных на передачу определенного имущества на сохранность другому лицу. Заключая договор хранения, стороны должны представлять основные последствия взаимного согласования их волеизъявлений, осознавать, что один передает другому конкретную вещь именно на сохранение, вступает с ним для этой цели в договорные отношения, а другой согласен принять на себя обязанности по хранению вещи*(402) и ответственность за нарушение этой обязанности.

§ 3. Права, обязанности и ответственность сторон

1. Основная обязанность хранителя - обеспечить сохранность вещи в течение срока ее хранения. Для этого он должен принимать все предусмотренные договором и другие необходимые меры (ст. 891 ГК). В законе различаются обязанности хранителя при возмездном и безвозмездном хранении, а также при хранении профессиональным хранителем. При возмездном хранении и хранении профессиональным хранителем ответственность хранителя более строгая, что отражается на конкретных обязанностях хранителя.

В реальном договоре хранитель обязан хранить вещь в течение обусловленного договором хранения срока (ст. 889 ГК). Если срок хранения не предусмотрен и не может быть определен исходя из условий договора, хранитель обязан хранить вещь до ее востребования поклажедателем.

В случаях, когда срок хранения определен моментом востребования вещи поклажедателем, хранитель вправе по истечении обычного при данных обстоятельствах срока хранения потребовать от поклажедателя взять вещь обратно, предоставив ему для этого разумный срок. Понятия "обычного" и "разумного" срока в случае спора должен определять суд. Специальные правила существуют для определения срока возврата вещей на транспорте и в органах связи.

Исходя из того, что договор хранения заключается в интересах поклажедателя, ему предоставлено право потребовать возврата вещи досрочно. К этим отношениям не применяется правило, установленное п. 2 ст. 314 ГК о семидневном льготном сроке для исполнения обязательства со дня предъявления кредитором требования, поскольку переданное хранителю имущество имеется у него в наличии и может быть возвращено немедленно.

Хранитель же не вправе досрочно вернуть переданную ему на хранение вещь, так как это противоречит существу данного обязательства. Исключение составляют особые случаи, например ликвидация юридического лица.

В консенсуальном договоре, обязывающем принять в будущем вещь на хранение, поклажедатель может односторонне отказаться от договора. Однако он должен сообщить хранителю "в разумный срок" об отказе от его услуг. "Разумный срок", названный в ст. 888 ГК, должен определяться с учетом конкретных обстоятельств каждого дела, т.е. предмета обязательства, условий передачи вещи и других обстоятельств, влияющих на действия сторон.

Хранитель, который не был своевременно предупрежден об отказе поклажедателя и понес убытки в связи с несостоявшейся передачей ему вещи, в частности произвел специальные расходы для обеспечения ее сохранности, вправе требовать возмещения убытков, если иное не предусмотрено законом или договором. Убытки подлежат возмещению в соответствии со ст. 15 и 393 ГК.

Хранитель освобождается от обязанности принять вещь, если в обусловленный срок она ему не будет передана. Это - частный случай просрочки кредитора (ст. 406 ГК), но с особыми последствиями. Освобождение хранителя от своей обязанности при просрочке поклажедателя допускается, когда иное не предусмотрено договором хранения. В противном случае наступают общие последствия просрочки кредитора - его обязанность возместить причиненные убытки.

В договоре могут быть предусмотрены специальные меры для обеспечения сохранности имущества и его защиты от хищения, повреждений, сырости и других опасностей. Эти меры хранитель должен соблюдать. Если же в договоре способы хранения не предусмотрены, то при безвозмездном хранении обязанности хранителя ограничиваются той мерой заботы, которая применяется им к собственному имуществу. Например, хранитель отвечает за гибель или порчу имущества, если он при общей опасности спас только свои вещи и не докажет, что невозможно было спасти вещи, принятые на хранение. При возмездном хранении хранитель отвечает за сохранность имущества по общим правилам ГК (ст. 401).

2. В ГК специально выделены обязанности хранителя и поклажедателя при хранении вещей с опасными свойствами (ст. 894):

1) Хранение таких вещей требует особых мер предосторожности. Поэтому хранитель при заключении договора должен быть поставлен в известность об опасных свойствах вещи, в противном случае негативные последствия несет поклажедатель.

2) Если хранителю известны опасные свойства вещей, он обязан обеспечить необходимые меры для сохранности имущества, а также безопасности окружающих лиц и их имущества, в том числе других поклажедателей.

При проявлении вещами их опасных свойств они подлежат срочному возврату поклажедателю, а если это невозможно, обезвреживанию или уничтожению хранителем. Последний должен возместить причиненные убытки, если ему были известны опасные свойства вещей и он не принял необходимых мер для их сохранности. Ответственность хранителя возместить убытки распространяется и на третьих лиц, чье имущество было повреждено при проявлении вещами опасных свойств. Если же хранитель докажет, что, несмотря на соблюдение им всех мер предосторожности, вещи проявили свои опасные свойства и поэтому их пришлось обезвредить или уничтожить, он освобождается от возмещения поклажедателю убытков. Такая ситуация может возникнуть при обстоятельствах, относящихся к непреодолимой силе, что является общим основанием освобождения должника от ответственности (ст. 401 ГК).

3. Может возникнуть необходимость изменения условий хранения вещи, предусмотренных договором. Хранитель обязан незамедлительно уведомить об этом поклажедателя, дождаться его указаний и следовать им. Однако если такое изменение требуется для устранения опасности утраты, недостачи или повреждения вещи, хранитель вправе изменить способ, место и иные условия хранения, не дожидаясь ответа поклажедателя (ст. 893 ГК). Необходимость таких изменений может быть обусловлена тяжелой болезнью хранителя, изъятием помещения и др. В случаях, когда имуществу грозит непредвиденная опасность и необходимы срочные меры, вплоть до его реализации, хранитель должен принять их самостоятельно.

Передача вещи на хранение другому лицу без согласия поклажедателя, как правило, не допускается, так как при передаче вещи на хранение имеет значение личность хранителя. Исключение составляют случаи, когда хранитель вынужден изменить условия хранения в интересах поклажедателя и передать имущество третьему лицу, не имея возможности получить на это согласие поклажедателя. Однако хранитель должен немедленно известить поклажедателя и несет ответственность за невыполнение договорных обязательств, так как в данном случае имеет место не перевод долга (ст. 391 ГК), а возложение исполнения обязательства на третье лицо (ст. 313 ГК).

При определении качества и количества возвращаемых вещей учитывается их естественное ухудшение во время хранения, а также естественная убыль (испарение, усушка, выветривание и т.п.) или иные изменения, вызванные естественными свойствами вещей. Эти изменения в отношении конкретных видов вещей определяются установленными правовыми актами (нормами естественной убыли), а также обычными результатами хранения подобного рода вещей, деловыми обыкновениями.

4. Хранитель вправе при неисполнении поклажедателем своей обязанности взять обратно вещь, переданную на хранение, самостоятельно продать ее по цене, сложившейся в месте хранения, а если стоимость вещи превышает 100 установленных законом минимальных размеров оплаты труда, продать ее с аукциона в соответствии со ст. 447-449 ГК. Это возможно, если: 1) иное не предусмотрено договором; 2) хранитель письменно предупредил поклажедателя (ст. 899 ГК).

В споре по конкретному делу хранитель-предприниматель потребовал в письменной форме от поклажедателя забрать товар - стиральный порошок и оплатить расходы по хранению. Поскольку срок хранения давно истек, а поклажедатель товар не вывез, по решению суда и постановлению судебного пристава-исполнителя товар был продан, а остаток денег после вычета расходов по хранению передан поклажедателю. Последний посчитал, что действительная стоимость порошка выше вырученной цены и потребовал возместить ему убытки. Апелляционная инстанция отказала поклажедателю во взыскании убытков, так как умысла или грубой небрежности со стороны хранителя не было. Это решение соответствует ст. 899 ГК.

5. В обязательствах поклажедателя оплатить услуги хранителя нужно различать три его обязанности, содержание и исполнение которых ГК регламентирует по-разному.

1) Обязанность по уплате вознаграждения предусмотрена для возмездных договоров, как правило, заключенных с лицом, для которого данная деятельность является профессиональной. Размер платы за хранение специализированными организациями обычно определяется едиными ставками и тарифами, а в остальных случаях - соглашением сторон. Возможно установление дифференцированных ставок. Например, по приказу ГТК России от 18 декабря 1995 г. региональные таможенные управления могут устанавливать дифференцированные размеры сборов за хранение, превышающие предусмотренные нормативными актами для конкретных складов, исходя из их местонахождения, сложившейся конъюнктуры цен на складские услуги, заполняемости складских помещений и иных экономических факторов. Плата за хранение уплачивается или по окончании хранения, или по установленным периодам соответствующими частями (ст. 896 ГК). При просрочке платы более чем на половину периода хранитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать от поклажедателя немедленно забрать вещь.

В ст. 896 ГК установлены правила об уплате вознаграждения, когда хранение прекращается досрочно. Если это происходит по обстоятельствам, за которые хранитель отвечает, он не имеет права на вознаграждение, а уплаченные ему суммы подлежат возврату. Если за досрочное прекращение хранения хранитель не отвечает, он имеет право на вознаграждение соразмерно сроку хранения. В случае, если досрочное прекращение хранения связано с невыполнением поклажедателем его обязанностей относительно сданных на хранение вещей с опасными свойствами, хранитель имеет право на всю сумму вознаграждения.

Хранение предполагается безвозмездным, если оно осуществляется непрофессиональным хранителем. Однако законом или договором может быть предусмотрено иное.

2) Хранитель имеет право на возмещение своих расходов на хранение вещи. При безвозмездных отношениях возмещаются необходимые уже произведенные затраты. Отсюда следует, что они должны быть определены и доказаны. При возмездном хранении такие расходы включаются в общее вознаграждение и, как правило, специально не выделяются. Эти правила диспозитивны и могут быть изменены законом или договором хранения.

3) В процессе хранения может появиться необходимость произвести чрезвычайные расходы, не предусмотренные условиями договора или превышающие обычные затраты при хранении подобного рода вещей. Такие расходы, разумеется, не включаются в общее вознаграждение за хранение вещи, а возмещаются по общему правилу с согласия поклажедателя, которое может быть выражено как предварительно, так и впоследствии, в виде одобрения действий хранителя. Непредвиденные расходы возмещаются поклажедателем хранителю также в других случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 898 ГК), в частности и тогда, когда на них не получено его согласие. Обязанность поклажедателя возместить такие расходы без его согласия предусмотрена, например, в ст. 893 ГК. Однако в этих случаях размер возмещения ограничен тем ущербом, который мог быть причинен вещи, если бы расходы не были произведены (абз. 2 п. 2 ст. 898). Хранитель может требовать оплаты уже произведенных расходов, но не возмещения всего ущерба, который мог быть причинен, если бы эти расходы не были произведены. Указанные ограничения не исключают возможности предъявления хранителем поклажедателю дополнительного требования по нормам о неосновательном обогащении (см. гл. 60 ГК).

6. Обязанностью поклажедателя является получение вещи по истечении обусловленного срока ее хранения. При невыполнении этой обязанности хранитель, как уже отмечено, вправе самостоятельно реализовать предметы хранения в соответствии с установленными правилами. Сумма, вырученная от продажи вещи, передается поклажедателю за вычетом сумм, причитающихся хранителю, в том числе его расходов на продажу вещи.

Возврату подлежат именно те вещи, которые были переданы на хранение. Рассмотрев конкретное дело, Высший Арбитражный Суд РФ установил, что хранитель - ОАО "Завод специальных подшипников" принял на хранение от ОАО Самарской корпорации "Шар" по двум накладным 24 619 штук авиационных подшипников. Поклажедатель по истечении срока хранения не забирал переданные на хранение подшипники, несмотря на неоднократные предупреждения хранителя. Впоследствии оказалось, что из этих подшипников паспорта имеются только на 10619 штук, хотя истец утверждал, что передавал хранителю все подшипники с паспортами. Ответчик объяснял это тем, что в процессе хранения определенным видам подшипников старые паспорта были заменены. Хотя судебные решения по данному делу были приняты о взыскании стоимости всех подшипников, находившихся на хранении у завода, ВАС РФ нашел, что судебные акты приняты по недостаточно исследованным обстоятельствам и подлежат отмене. При новом рассмотрении спора суду необходимо дать оценку вины каждой из сторон, имея в виду то, что при просрочке поклажедателя хранитель отвечает лишь при наличии с его стороны умысла или грубой неосторожности*(403).

7. Хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, принятых на хранение, по общим правилам о гражданской ответственности (ст. 401 ГК).

Профессиональный хранитель несет ответственность даже при отсутствии своей вины. Рассмотрев конкретное дело, по которому хранитель - ООО "Фартинг" передало принятое на хранение зерно ненадлежащим лицам, предъявившим поддельные документы - доверенности и письма, арбитражный суд взыскал с хранителя стоимость зерна. В возражениях на иск хранитель сослался на заключение эксперта, согласно которому документы представляли собой высококачественное выполнение компьютерных копий оригиналов, а также на отсутствие своей вины и деловые обыкновения. Однако суд отверг эти доводы, так как профессиональный хранитель отвечает и при отсутствии своей вины, а ссылки на деловые обыкновения и непреодолимую силу были признаны судом неосновательными.

Как уже отмечалось, при просрочке поклажедателя или иной его вине ответственность хранителя является менее строгой - он отвечает лишь при наличии с его стороны умысла или грубой неосторожности (п. 1 ст. 901 ГК).

Размер ответственности хранителя существенно различается при возмездном и безвозмездном хранении. В первом случае хранитель несет ответственность за причиненные убытки в полном объеме в соответствии со ст. 15 и 393 ГК, т.е. он должен возместить как реальный ущерб - расходы, которые поклажедатель понесет для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества, так и упущенную выгоду, т.е. неполученные доходы, которые поклажедатель мог получить при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено. Однако это правило является диспозитивным, т.е. законом или договором может быть предусмотрено иное (п. 1 ст. 902 ГК).

Во втором случае - при безвозмездном хранении ответственность ограничивается только реальным ущербом. Данное правило императивно, оно не может быть изменено соглашением сторон. Особым является случай, когда по вине хранителя качество вещи изменилось настолько существенно, что ее нельзя использовать по назначению. По требованию поклажедателя это может быть приравнено к уничтожению или утрате вещи с вытекающими отсюда имущественными последствиями, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 402 ГК).

Размер ответственности хранителя часто заранее предопределен суммой оценки, указанной в выданной хранителем квитанции или ином документе. Однако если поклажедатель докажет, что действительная стоимость утраченной или поврежденной вещи выше этой суммы, он вправе требовать дополнительных платежей. Это положение применяется в судебной практике и имеет большое значение в современных условиях, когда стоимость имущества быстро меняется.

В случаях, когда поклажедатель сам объявил ценность предмета хранения, ответственность хранителя ограничена объявленной ценностью, даже если объявленная ценность не соответствует действительной стоимости вещи. При этом поклажедатель лишает себя права доказывать, что реальная стоимость вещи выше объявленной.

Для определения размера ответственности хранителя большое значение имеет цена, из которой следует исходить при определении суммы убытков. Она определяется по ценам места исполнения обязательства в день добровольного удовлетворения требования поклажедателя или в день предъявления либо удовлетворения иска в соответствии с правилами, установленными в ст. 424 ГК.

§ 4. Хранение на товарном складе

Договор складского хранения. Товарным складом признается организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности хранение товаров и оказывающая связанные с хранением услуги (абз. 2 п. 1 ст. 907).

Товарный склад является юридическим лицом. Его учредителями могут быть юридические лица различных организационно-правовых форм и индивидуальные предприниматели. К товарным складам не относятся склады структурных подразделений, розничных, производственных, строительных и иных предприятий и организаций.

Различаются товарные склады общего пользования и ведомственные. Товарный склад признается складом общего пользования, если из закона, иных правовых актов вытекает его обязанность принимать товары на хранение от любого товаровладельца (ст. 908 ГК). Ведомственные товарные склады обслуживают определенные организации. Они тоже могут, но не обязаны брать на хранение имущество посторонних организаций. Такие склады существуют на транспорте, на таможне, при оптовых торговых и других организациях. Договор хранения в них имущества регулируется ведомственными и иными нормативными актами.

Товарные склады принимают на хранение товары с раздельным хранением и с обезличением. В первом случае вещи поклажедателей должны храниться на складе раздельно, каждый из них сохраняет право собственности на свое имущество. Во втором случае родовые вещи смешиваются с аналогичными заменимыми вещами, принадлежащими разным лицам. Склад обязуется вернуть каждому из них равное сданному на хранение количество вещей того же рода и качества. Такой способ хранения для склада предпочтителен, так как он значительно уменьшает расходы на хранение и упрощает складские работы. Поклажедатель также выигрывает в расходах на хранение, но рискует получить обратно имущество, которое по каким-то признакам не будет соответствовать сданному на хранение.

В положении о складе может быть предусмотрено, что товары, хранящиеся на складе, могут подвергаться дополнительным операциям, в частности, очистке, сушке, помещению в защитную упаковку, окрашиванию для защиты от ржавчины и др. Могут также производиться работы по сортировке товара, упаковке, переупаковке, тестированию, погрузке, транспортировке и др. Эти дополнительные услуги производятся за особое вознаграждение. Специальным видом является хранение на товарных складах вещей с правом хранителя распоряжаться ими.

Договор хранения на товарном складе оформляется письменно, чаще всего складским документом, где подчеркивается, что на складе хранятся именно товары, рассчитанные на реализацию. Последняя часто происходит при непосредственном участии склада.

Основой деятельности товарного склада общего пользования является публичный договор, регламентированный ст. 426 ГК. Такой договор склад должен заключать с каждым, кто к нему обратится, на равных условиях, кроме случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами для отдельных категорий лиц. При необоснованном отказе или уклонении склада от заключения публичного договора при наличии возможности взять товары на хранение поклажедатель вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор и возместить ему причиненные убытки. Одновременно договор хранения на товарном складе можно характеризовать как договор присоединения, так как он заключается посредством заранее заготовленных формуляров*(404). О принадлежности к складам общего пользования должно сообщаться в объявлениях и рекламе, исходящих от такого склада.

Статьи 909-911 ГК устанавливают некоторые особые правила деятельности товарных складов. Это объясняется большим количеством хранящихся на них товаров, необходимостью обеспечения их правильной приемки, хранения и выдачи поклажедателям и соблюдения других обязательств по договору хранения.

Установлена обязанность товарного склада, если иное не предусмотрено договором, за свой счет проверять при приеме товаров их количество и внешнее состояние, а при возвращении товаров - их количество. Невыполнение этих обязанностей может повлечь негативные последствия для поклажедателя, так как предполагается, что товар принят и возвращен в соответствии с договором хранения. Оспаривание данного предположения ограничено сроком в три дня. По истечении указанного срока требуются убедительные доказательства нарушения складом условий договора хранения (ст. 911 ГК).

Поклажедатель вправе осматривать во время хранения сданное имущество, чтобы убедиться в его сохранности. Когда товар хранится с обезличением, контроль осуществляется путем взятия проб. Если сохранность товара внушает опасения, поклажедатель вправе принимать необходимые меры для обеспечения его сохранности. Нужно полагать, что указанные права может осуществлять только поклажедатель, который не всегда является товаровладельцем. Последний в этом случае не является стороной договора хранения и не обладает по нему самостоятельными правами.

Товарный склад более свободен, чем иные хранители, в выборе способов хранения и может самостоятельно изменить его условия. Он осуществляет свою деятельность профессионально и лучше, чем поклажедатель, может определить необходимые для этого способы. Однако при обнаружении повреждений товара или при необходимости существенных изменений условий хранения он должен поставить об этом в известность поклажедателя.

Складские документы. Договор хранения на товарном складе отличается от других видов договора хранения особым оформлением. Согласно ст. 912 ГК товарный склад выдает в подтверждение принятия товара на хранение следующие складские документы: двойное складское свидетельство; простое складское свидетельство; складскую квитанцию.

Двойное складское свидетельство состоит из двух частей - складского свидетельства и залогового свидетельства (варранта), которые могут быть отделены одно от другого. Двойное складское свидетельство, каждая из двух его частей и простое складское свидетельство являются ценными бумагами.

Наиболее простым оформлением является складская квитанция, которая удостоверяет заключение договора хранения, количество и внешнее состояние принятого товара. Взаимоотношения сторон определяются в соответствии с общими правилами реального договора хранения. Держатель квитанции может распорядиться товаром на основании общих норм об уступке требования (ст. 382-390 ГК).

Простое и двойное складские свидетельства должны содержать все реквизиты, указанные в ст. 913 ГК, и тогда их держатели имеют возможность отчуждать и закладывать поименованный в них товар, находящийся на хранении на складе, без его перемещения, т.е. как простое, так и двойное складские свидетельства являются товарораспорядительными документами. Однако их правовая природа имеет существенные различия.

а) Простое складское свидетельство является ценной бумагой на предъявителя. Оно может свободно передаваться другим лицам и быть средством оформления продажи товара, находящегося на товарном складе. Последний должен передать товар лицу, предъявившему простое складское свидетельство, и все вопросы решать с ним. Право собственности на товар у покупателя возникает с момента передачи ему товарораспорядительного документа, что соответствует п. 3 ст. 224 ГК.

б) Двойное складское свидетельство состоит, как уже отмечено, из двух раздельных частей - складского и залогового свидетельств, что обеспечивает значительные удобства при обращении товара - его продаже, передаче в залог и т.п. Для каждой из двух частей установлены обязательные реквизиты, отсутствие которых лишает документ товарораспорядительных качеств.

Первая часть - складское свидетельство - доказывает принадлежность товара конкретному лицу, определяет его основные признаки, обязательства поклажедателя и удостоверяет принятие товара на хранение складом. На основании этого документа товар может быть продан, обменен и т.п. по передаточной надписи (индоссаменту). При этом складское свидетельство вручается новому владельцу (приобретателю) товара с оставлением последнего на складе. Взять товар владелец может только при предъявлении вместе со складским и залогового свидетельства. При получении части товара документы заменяются.

Вторая часть - залоговое свидетельство (варрант) - представляет собой документ, предназначенный для передачи товара в залог. Он удостоверяет право залога, вручается залогодержателю, который может самостоятельно передавать его другим лицам по передаточной надписи (индоссаменту). В складском свидетельстве делается запись о сумме и сроке установления залога. Приобретая складское свидетельство без варранта, покупатель должен предполагать, что товар обременен залогом и для его получения со склада необходимо рассчитаться с залогодержателем в обмен на варрант.

Товарный склад обязан при выдаче товара получить от другой стороны обе части двойного складского свидетельства. Нарушение этой обязанности влечет имущественную ответственность склада перед держателем варранта в размере всей обеспеченной суммы залога. Вместе с тем если держатель складского свидетельства представит квитанцию об оплате всей суммы долга по залоговому свидетельству, товар должен быть выдан при отсутствии варранта.

Права поклажедателя обеспечиваются обязательственным требованием к складу о выдаче товара соответствующего качества и количества в срок и в месте, которые определены договором. Нужно полагать, что поклажедатель имеет право на досрочное получение товара в соответствии с общими положениями договора хранения. Это обязывает склад всегда иметь в наличии достаточное количество аналогичных вещей, чтобы своевременно удовлетворить требования контрагента.

§ 5. Хранение на таможенных складах

Таможенный кодекс РФ*(405) предусматривает два вида складов для хранения товаров: таможенный склад (ст. 100-108) и склад временного хранения (ст. 215-239).

Таможенный склад - таможенный режим, при котором ввезенные товары хранятся под таможенным контролем без взимания таможенных пошлин и налогов, без применения к ним запретов и ограничений экономического характера, а товары, предназначенные для вывоза, хранятся в таможенном режиме экспорта под таможенным контролем на условиях, предусмотренных Кодексом.

Таможенный склад должен находиться в специально выделенном и обустроенном помещении, отвечать установленным требованиям, чтобы исключить изъятие или помещение туда товаров, помимо таможенного контроля.

Владельцем склада могут быть таможенные органы и другие российские юридические лица, включенные в Реестр владельцев склада. Владелец обязан выполнять требования таможенного контроля и таможенного оформления товаров, находящихся на складе. По разрешению таможенного органа допускается совершение производственных и коммерческих операций, например сортировка партий, формирование отправок, погрузка, выгрузка, маркировка и др. Не допускаются розничная продажа со склада и действия, запрещенные Правительством РФ и ГТК России в пределах их компетенции.

На складе могут храниться и другие товары, не являющиеся объектом внешнеторговой деятельности. По степени открытости таможенные склады подразделяются на открытые и закрытые. Первые предоставляют хранение товаров любым лицам, вторые - строго ограниченному кругу лиц (ст. 224 ТК).

Товары могут находиться на таможенном складе в пределах трех лет (ст. 218 ТК). Для отдельных товаров устанавливаются особые сроки хранения, по истечении которых они помещаются под иной таможенный режим.

На складах временного хранения осуществляется временное хранение иностранных товаров и транспортных средств под таможенным контролем в специально выделенных подходящих помещениях или на открытых площадках, оборудованных в соответствии с режимом склада.

Такие склады могут создаваться в аэропортах, морских портах, открытых для международных сообщений, на аэродромах, грузовых дворах, контейнерных и иных площадках, железнодорожных станциях и в других пунктах пропуска через государственную или таможенную границу РФ. Склад и прилегающая к нему территория являются зоной таможенного контроля.

Эти склады тоже могут быть открытого или закрытого типа, т.е. доступными для использования любыми лицами или предназначенными для хранения товаров определенных лиц или определенных товаров.

Взаимоотношения владельцев склада с лицами, помещающими товары на склад, строятся на договорной основе в соответствии с Таможенным кодексом. Помещение товара чаще всего производится на основе краткой декларации, в которой указаны основные сведения о товаре. Декларация регистрируется в специальном журнале, на ней ставится штамп, удостоверяющий факт передачи, и личная номерная печать сотрудника таможни.

Сроки временного хранения товаров составляют два месяца. Этот срок может быть продлен, но только еще до двух месяцев (ст. 103 ТК).

Товары, находящиеся на складе временного хранения, осматриваются и измеряются владельцем склада, могут подвергаться воздействию для обеспечения их сохранности в исправном состоянии, включая исправление повреждения упаковки.

Владелец склада ведет учет хранимых товаров, обеспечивает их сохранность, несет ответственность за уплату таможенных пошлин, налогов в отношении товаров, хранящихся на складе временного хранения, а также за их утрату либо выдачу без разрешения таможенного органа.

Если товар оформляется в течение суток, временное хранение на складе не применяется, так как оформление производится структурными подразделениями таможенного органа.

§ 6. Специальные виды хранения

В ст. 919-926 ГК выделены шесть специальных видов хранения, которые не исчерпывают всех возможных видов хранения. Указанные в ГК специальные виды хранения регулируют в основном отношения граждан с предпринимателями, защищают интересы граждан и являются публичными договорами.

Хранение в ломбарде. Договор хранения в ломбарде вещей, принадлежащих гражданину, является, как правило, дополнительным обязательством к кредитному договору.

Хранение, так же как и залог вещей в ломбарде, характеризуется особым субъектным и объектным составом правоотношения. В качестве поклажедателя выступает только гражданин, в качестве хранителя - специализированная организация - юридическое лицо, действующее на основании лицензии. Предметом хранения могут быть вещи потребительского назначения, в том числе изделия из драгоценных металлов и камней.

Лицензируется деятельность ломбарда органами исполнительной власти субъектов РФ. Они же определяют перечень предметов, принимаемых ломбардами в залог и на хранение.

Для получения лицензии ломбард должен иметь оборудованное помещение, обеспечивающее сохранность имущества, и представить заключения органов санитарно-эпидемиологической и государственной противопожарной службы о соответствии этих помещений предъявляемым требованиям, а также заключение территориальной государственной инспекции пробирного надзора о возможности приема на хранение изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, если ломбард предполагает принимать такие изделия. Работники ломбарда, осуществляющие прием, хранение и реализацию принятого имущества, должны иметь специальную профессиональную подготовку.

Деятельность конкретного ломбарда ограничена территорией, определенной в его лицензии. Осуществление деятельности на территории другого субъекта РФ требует регистрации лицензии в органе лицензирования на территории этого субъекта.

Деятельность ломбарда возмездна. Прием и оценка сдаваемых на хранение вещей оформляются именной сохранной квитанцией, а при выдаче ссуды под залог вещей - залоговым билетом.

Ломбард несет повышенную ответственность за сохранность имущества: он обязан страховать за свой счет в пользу поклажедателя принятые на хранение вещи на момент их принятия в размере их полной рыночной стоимости. Основания ответственности ломбарда определены общими положениями о хранении, установленными в ст. 901 ГК.

Договор хранения вещей в ломбарде всегда заключается на определенный срок, по истечении которого поклажедателю предоставляются еще два льготных месяца для получения вещей.

По истечении льготного срока ломбард вправе, но не обязан реализовать невостребованные вещи в порядке, установленном ст. 350 ГК для продажи с публичных торгов заложенного имущества. Из вырученной суммы ломбард вправе вычесть плату за хранение и иные причитающиеся ему платежи, а остаток обязан вернуть поклажедателю.

Хранение ценностей в банке. Согласно ст. 921 ГК банк может принимать на хранение ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, в том числе документы.

Этот вид хранения впервые регулируется ГК. Заключение договора хранения удостоверяется именным сохранным документом, по представлении которого хранимые ценности выдаются поклажедателю или его доверенным лицам. Этот документ не является ценной бумагой, он лишь подтверждает заключение договора.

В некоторых случаях передача на хранение банку ценностей установлена законом. Например, согласно ст. 1172 ГК входящие в состав наследства валютные ценности, драгоценные металлы и камни, изделия из них и не требующие управления ценные бумаги передаются банку на хранение по договору в соответствии со ст. 921 Кодекса. Эти действия относятся к мерам по охране наследства.

Для принятия на хранение изделий из драгоценных металлов, камней и иных драгоценных вещей банк должен иметь лицензию ЦБР, которая выдается по заключению территориальной государственной инспекции пробирного надзора.

Законом о банках среди банковских операций и сделок предусмотрены хранение и иные операции с ценными бумагами, а также доверительное управление ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами (ст. 6). На эту деятельность банк тоже должен иметь лицензию ЦБР.

К хранению ценностей в банке применяются общие правила о договоре хранения. Договор этот возмездный. Отличительным его признаком являются способы хранения. Правоотношения клиентов с банком подробно определяются соответствующими договорами.

В ст. 922 ГК предусматриваются три способа хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе, которые различаются по доступу к нему иных лиц и ответственности банка за сохранность содержимого сейфа:

1. Клиенту может быть предоставлена возможность самому помещать ценности в сейф и изымать их оттуда. Банк в этом случае контролирует действия клиента и несет ответственность за сохранность ценностей при наличии вины работников банка, ненадлежащий контроль которых стал причиной утраты или повреждения ценностей.

2. Клиент использует предоставленный и охраняемый банком индивидуальный сейф или ячейку сейфа либо изолированное помещение в банке. Банк принимает от клиента соответствующие ценности, в обусловленный срок возвращает их клиенту и несет полную ответственность за их сохранность. Работники банка помогают пересчитывать денежные купюры с помощью специальной техники, могут передать ценности по доверенности третьему лицу на оговоренных условиях и оказать иные услуги.

3. Клиенту предоставляется возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их без контроля банка, который отвечает только за то, чтобы доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен, но не отвечает за сохранность содержимого сейфа. В этом случае к отношениям банка с клиентом применяются правила о договоре аренды, т.е. банк отвечает за состояние переданного в аренду сейфа, но не отвечает за сохранность его содержимого.

Хранение в камерах хранения транспортных организаций. Договор хранения в камерах хранения транспортных организаций должен заключаться с любым гражданином, желающим сдать на хранение вещи, независимо от того, является ли он пассажиром или нет.

Другая особенность договора - предельная сумма возмещаемых убытков вследствие утраты, недостачи или повреждения вещей поклажедателя. Она определяется оценкой вещи, которая должна указываться с согласия поклажедателя в полученной им квитанции.

На железнодорожных вокзалах должны быть помещения для приема и выдачи багажа, камеры хранения ручной клади. Железная дорога должна предоставлять пассажирам необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах согласно ст. 8 Закона о защите прав потребителей.

В стационарные камеры хранения, обслуживаемые кладовщиками на железнодорожных станциях, можно сдавать ручную кладь во всякой упаковке (чемодан, корзина, узел, рюкзак, байдарка в разобранном виде, сверток, сумка, сетка, стеклянная тара и т.п.), а некоторые вещи, например пальто, головной убор, портфель, лыжи, коньки и т.п., могут быть приняты без упаковки.

Фрукты, овощи, ягоды, грибы и подобные продукты принимаются на хранение в любой таре, гарантирующей их сохранность при переноске. Вес отдельно принимаемого на хранение места ручной клади не может превышать 50 кг. Каждое место должно иметь приспособление, позволяющее его переносить.

Запрещается сдавать и принимать на хранение животных и птиц, огнестрельное оружие, взрывчатые, огнеопасные, легковоспламеняющиеся, отравляющие и зловонные вещества, а также вещи, которые могут загрязнить или повредить вещи других пассажиров. Не допускается хранение в ручной клади денежных сумм, облигаций, документов и других ценностей.

В правилах хранения указан и его предельный срок. Однако это положение диспозитивно и может быть изменено соглашением сторон. По истечении срока хранения установлен льготный период - 30 суток, после чего невостребованные вещи продаются.

Правила пользования автоматическими камерами хранения должны быть вывешены на видных местах для сведения пассажиров. В случае, когда пассажир забыл шифр, по его просьбе за вознаграждение производится вскрытие ячейки. Принудительное вскрытие более двух ячеек не допускается.

Такое хранение ближе к договору имущественного найма (аренды), поскольку организация (наймодатель) не принимает от гражданина вещи на хранение, а лишь предоставляет место (ячейку автоматической камеры хранения). Обоснованность данного вывода подтверждается и тем, что говоря о хранении ценностей в предоставляемом банком индивидуальном сейфе, п. 4 ст. 922 ГК отсылает также к договору аренды. Транспортная организация обеспечивает охрану ячейки и отвечает при неисправности запирающихся устройств или других обстоятельствах, свидетельствующих о ее вине. Следовательно, данный договор является смешанным договором, в котором содержатся элементы аренды и охраны.

Хранение в гардеробах организаций. Гардероб представляет собой отгороженное и оборудованное место для хранения верхней одежды, головных уборов и иных вещей посетителей и работников организации.

Для хранения вещей в гардеробах применяется упрощенный порядок оформления договора. Номерок, жетон, иной легитимационный знак, выдаваемый гражданину, не является письменным доказательством, но в силу ст. 887 ГК приравнен к нему.

Хранитель вправе отказать предъявителю жетона в выдаче вещи, если у него возникли сомнения в личности поклажедателя, и потребовать дополнительных доказательств, удостоверяющих право владельца жетона на получение вещи.

М.И. Брагинский обоснованно полагает, что правила о хранении в гардеробах организаций распространяются и на хранение вещей, оставленных для этих целей в местах хранения без принятия их на хранение работником организации*(406).

Ответственность хранителя определяется общими положениями о безвозмездном и возмездном хранении. Однако возмездность должна быть обусловлена при передаче вещи, так как чаще всего хранение в гардеробах организаций безвозмездно. Безвозмездность хранения не должна уменьшать ответственность организаций.

Хранение в гостинице. Согласно ст. 925 ГК хранитель (гостиницы, дома отдыха, пансионаты и подобные организации, предоставляющие временное проживание гражданам) отвечает за сохранность внесенных в помещение вещей без особого договора и без оформления их принятия на хранение. Хранитель отвечает за кражу и повреждение вещей, если вред причинен его работниками или посторонними лицами в его помещении. Это правило императивно и не может быть изменено соглашением сторон.

Особенностью данного вида хранения является то, что в отличие от других видов хранения приезжие не передают вещи на хранение гостинице с обязанностью возвратить вещь, а сохраняют владение ими. Не требуется и специального соглашения о хранении вещей, так как ответственность хранителя непосредственно предусмотрена законом. Встречающиеся на практике объявления в гостинице о том, что она не отвечает за сохранность вещей постояльцев, не имеют правового значения. Однако действие ст. 925 ГК не распространяется на деньги, иные валютные ценности, ценные бумаги и другие драгоценные вещи, за сохранность которых гостиница отвечает только в тех случаях, когда они приняты ею на хранение в общем порядке.

Основания ответственности определяются общими положениями об ответственности лиц при осуществлении предпринимательской деятельности (ст. 401 ГК) и ответственности должника за своих работников и за действия третьих лиц (ст. 402, 403 ГК).

Хранение вещей, являющихся предметом спора (секвестр). Это новая для нашего права разновидность хранения (ст. 926 ГК). Вещь, являющаяся предметом спора, передается на хранение спорящими сторонами или судом третьему лицу из-за опасения, что одна из сторон может завладеть ею. Таким образом, хранение осуществляется в интересах лица, которое позже будет признано законным владельцем вещи. Секвестр может применяться для охраны наследства нотариусом, который передает по договору хранения входящие в состав наследства вещи третьему лицу по усмотрению нотариуса (п. 4 ст. 1172 ГК) до раздела наследства между наследниками.

Особенностью секвестра является также то, что передавать на хранение можно и недвижимые вещи, которые, как уже отмечалось, в иных случаях не могут быть предметом договора хранения.

При судебном секвестре, когда вещь передается на хранение третьему лицу по решению суда или судебного пристава-исполнителя, хранение предполагается возмездным за счет спорящих сторон. Порядок и условия хранения арестованного и изъятого имущества установлены Положением, утвержденным постановлением Правительства РФ от 7 июля 1998 г. N 723*(407).

Ответственность хранителя при секвестре подчиняется общим правилам ГК о возмездном и безвозмездном хранении.

Глава 23. Страхование

§ 1. Понятие и значение страхования

1. Производственным и иным социальным процессам сопутствует множество случайных событий, которые не зависят от воли участников этих процессов и зачастую не могут быть ими конкретно предвидены. Это относится к процессу производства в широком смысле, включающему собственно производство как таковое, обмен, распределение и присвоение произведенных благ, а также бытовую жизнедеятельность людей. Предпринимаемые человечеством меры к подавлению действия разнообразных разрушительных сил не могут и, по-видимому, никогда не смогут полностью устранить их действие и предотвратить вызываемые ими разрушительные последствия. Поэтому общество всегда должно иметь необходимые ресурсы для немедленного восстановления понесенных потерь и повреждений, для восстановления нормального течения экономических и иных жизненных процессов. Предназначенные для этой цели и тем или иным образом обособленные материальные или денежные ресурсы именуются страховым фондом.

2. Способы образования и формы организации страхового фонда могут быть различными, они сводятся к трем основным. При самостраховании отдельное хозяйство, предприятие или индивидуальный предприниматель образуют из своих средств для самого себя свой индивидуальный страховой фонд. Этот способ образования страхового фонда экономически мало продуктивен, он, как правило, связан с непосильными или чрезмерными, хозяйственно нецелесообразными для отдельного предприятия затратами. Централизованные резервные или страховые фонды образуются за счет общегосударственных средств в виде бюджетных резервов (Правительства или Президента и т.п.), без непосредственного участия потенциальных получателей помощи. Страхование в собственном смысле этого термина (понятия) предполагает образование страхового фонда за счет взносов, производимых отдельными предприятиями и иными физическими и юридическими лицами, и нахождение этого фонда в управлении и распоряжении специальной - страховой - организации, которая и выдает потерпевшим лицам в соответствующих случаях соответствующие суммы. Именно этот способ, эту форму образования и использования страхового фонда называют страхованием в собственном смысле этого термина в качестве специфического метода возмещения ущерба от разного рода чрезвычайных непредвиденных обстоятельств, стихийных и т.п. бедствий и несчастных случаев.

3. Таким образом, страхование в собственном смысле как специфический институт состоит в определенном сочетании начал централизации и децентрализации и именно этим отличается от других форм организации страхового фонда. В отличие от самострахования при страховании в собственном смысле страховой фонд обслуживает не одно, а целый ряд лиц и (или) организаций, и здесь действует принцип централизации страхового фонда. В то же время, в отличие от бюджетного и ему подобных страховых фондов, здесь страховой фонд образуется за счет взносов самих охватываемых им лиц и организаций, т.е. в децентрализованном порядке.

Страхование в собственном смысле этого термина может осуществляться либо в форме взаимного страхования определенным образованием организованной группы лиц, своими взносами образующих страховой фонд, из которого они (участники фонда) получают возмещение возникшего вреда, либо в форме так называемого коммерческого страхования путем заключения договора между страхователем и коммерческой организацией-страховщиком, либо посредством сочетания указанных двух форм.

Страховой фонд может быть образован как в натуральном виде (продовольственные резервы и т.п.), так и в денежной форме, однако при страховании в собственном смысле страховой фонд представляет собой, как правило, денежную сумму, а отношения по его образованию и последующим выдачам из него принимают форму денежных обязательств*(408).

4. Следует отметить, что социальная роль страхования не исчерпывается одним только фактом имущественного, материального обеспечения в предусмотренных им случаях. Устраняя или ослабляя момент риска в бытовой или хозяйственной деятельности человека или юридического лица, страхование дает ему возможность действовать с большей уверенностью и стимулирует его активность, а это способствует развитию производительных сил.

Таким образом, страхование способствует как технологическому и экономическому развитию, так одновременно и стабилизации социальной обстановки, поскольку, уменьшая зависимость имущественного положения участников хозяйственной и иной общественной жизни от всякого рода случайностей, делает их социально-экономическое положение более устойчивым.

Вместе с тем собираемые страховыми организациями крупные капиталы инвестируются ими в банковское дело и иные отрасли хозяйства, что способствует развитию экономики в целом. Страховое дело является важнейшей сферой предпринимательства и в процессе развития рыночной экономики должно получить все более широкое и разнообразное применение. Следует поощрять появление на страховом рынке новых видов страхования, ограничивать которые за пределами установленных в законе прямых запрещений и ограничений могут лишь общие принципы ст. 9 и 10 ГК.

5. Не все общественные отношения, подпадающие под понятие страхования в собственном смысле, принимают форму гражданских правоотношений и регулируются гражданским правом.

К гражданско-правовым страховым обязательствам примыкают и во многом с ними схожи, поскольку строятся по модели, близкой к коммерческому страхованию, отношения по обязательному социальному страхованию. К последнему относятся, в частности, обязательное страхование трудовых пенсий и обязательное страхование, обеспечивающее выплату пособий в случае временной или постоянной утраты трудоспособности работника, обязательное медицинское страхование, обязательное страхование занятости, обеспечивающее выплату пособий по безработице, и др.*(409). Во всех этих случаях налицо формальные признаки страхования: образуется централизованный страховой фонд при децентрализации источников образования фонда, налицо уплачивающие страховые взносы страхователям, застрахованные лица и страховщики, выплачивающие застрахованным лицам страховые возмещения (суммы) при наступлении страховых случаев. Однако по существу обязательное социальное страхование является организационно-правовой формой гарантированного государством социального обеспечения, а не институтом частного права. На него не распространяется действие Закона об организации страхового дела в РФ (п. 3 ст. 1 этого Закона), а нормы гражданского права могут применяться только в порядке аналогии закона, если это не противоречит смыслу данного социального страхования.

Согласно Закону об обязательном социальном страховании уплачиваемые страхователями страховые взносы являются обязательными платежами, построенными на фискальных началах (п. 2 ст. 6) и взыскиваемыми в составе единого социального налога (ст. 2 Федерального закона "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации"*(410), гл. 24 НК РФ). Фонды обязательного социального страхования в качестве организаций создаются Правительством РФ, которое осуществляет управление системой обязательного социального страхования, а средства фондов, образуемые как из взносов страхователей, так и путем дотаций и иных средств из федерального бюджета, являются государственной собственностью и принадлежат фондам лишь на праве оперативного управления (ст. 13, 17 Закона об обязательном социальном страховании). Бюджеты фондов обязательного социального страхования и отчеты об их исполнении вносятся Правительством в Федеральное Собрание и утверждаются федеральными законами (ст. 15, 19 Закона об обязательном социальном страховании). Государство гарантирует выплату застрахованным лицам страховых сумм независимо от финансового положения страховщика (ст. 4, 24). Статья 1 Закона прямо определяет обязательное социальное страхование как часть государственной системы социальной защиты населения.

Таким образом, обязательное социальное страхование строится в основном на публично-правовых началах, по существу оно является публично-правовым институтом в сфере социального обеспечения. Оно не входит в число институтов гражданского права как права частного и поэтому в настоящем Курсе не рассматривается*(411).

§ 2. Источники страхового права

1. Основным источником гражданско-правового регулирования страхования является гл. 48 ГК, насчитывающая 44 статьи. Столь полная регламентация страхования в основном кодификационном акте гражданского законодательства проведена в России впервые. В гражданском законодательстве СССР страхованию уделялось значительно меньше внимания, поскольку в административно-командной централизованно управляемой экономике при господствующей роли государственной собственности страхование имело гораздо меньшее значение. К тому же в условиях государственной монополии страховой деятельности необходимый тогда нормативный материал содержался главным образом в подзаконных актах Минфина и Госстраха, а подавляющее большинство норм имело императивный характер.

В новом ГК в соответствии с его общей принципиальной установкой на повышение роли договора возрастает и роль договорного регулирования в сфере страхования. Соотношение императивных и диспозитивных норм изменяется в пользу последних. Императивный характер сохраняют в основном те нормы, которые направлены на охрану интересов участников страхования от злоупотреблений контрагентов, на предотвращение уклонения страхования от его прямого назначения и превращения его в так называемое алеаторное обязательство наподобие пари, игры или лотереи (п. 2 ст. 928 ГК). Диспозитивные нормы должны способствовать росту разнообразия страхования и страховой охраны и расширению страхового рынка, способствовать развитию конкуренции между страховыми организациями.

2. Одним из первых актов, формировавших рыночное законодательство РФ, был принятый в 1992 г. Закон "О страховании". В связи с введением в действие второй части ГК в него были внесены существенные изменения, были исключены нормы гражданско-правового характера, и в настоящее время он действует в редакции 1997 г. (с послед. изм. под названием "Закон об организации страхового дела в Российской Федерации".

Этот Закон содержит нормы, определяющие требования, которым должны удовлетворять страховые организации, правила лицензирования их деятельности, правила обеспечения устойчивости финансового положения страховых организаций, надзор за их деятельностью. В то же время этот Закон содержит определения ряда основных страховых понятий, относящихся к гражданско-правовым отношениям в сфере страхования. Эти определения сохраняют свое значение и для гражданского права, поскольку данные понятия (термины) используются при регулировании страховых отношений гражданского права и разрешении возникающих из них гражданско-правовых споров (ст. 3-13 Закона об организации страхового дела в РФ).

3. Гражданский кодекс предусматривает издание ряда специальных законов по отдельным вопросам страховой деятельности - в области обязательного страхования (п. 3 ст. 927, п. 3 ст. 935, п. 3 ст. 936, ст. 969 ГК), о взаимном страховании (ст. 968), о специальных видах страхования (ст. 970).

К предусмотренному ст. 968 взаимному страхованию (о нем пойдет речь в п. 3 § 3 и п. 5 § 4 настоящей главы), предусмотренному ст. 969 обязательному государственному страхованию (о нем см. в п. 7 § 4) и к специальным видам страхования, перечисленным в ст. 970 ГК, правила гл. 48 ГК "Страхование" применяются лишь постольку, поскольку специальными законами об этих видах страхования не установлено иное. При этом, однако, надо иметь в виду, что данное установленное самим ГК отступление от провозглашенного в нем (п. 2 ст. 3) принципа приоритета норм ГК перед нормами гражданского права, содержащимися в других актах, не отменяет приоритета норм ГК, расположенных за пределами гл. 48.

Статья 970 ГК перечисляет следующие специальные виды страхования: 1) морское страхование, 2) страхование банковских вкладов, 3) медицинское страхование, 4) страхование пенсий, 5)страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков.

1) Круг отношений, охватываемых понятием морского страхования, определен ст. 246 КТМ. Это страхование от имущественных потерь (убытков), могущих возникнуть вследствие опасностей и случайностей, которым подвергаются судно и груз на море. Регулированию этих отношений посвящена гл. XV КТМ.

2) Специальными нормами закона о страховании банковских вкладов в настоящее время являются только ст. 38 и 39 Закона о банках. Статья 38 предусматривает создание федерального фонда обязательного страхования вкладов граждан. Порядок его создания, формирования и использования его средств должен быть определен федеральным законом, проект которого внесен Правительством в Государственную Думу в феврале 2003 г. Статья 39 предусматривает возможность образования банками фондов добровольного страхования вкладов, причем не только граждан. Деятельность таких страховых фондов, согласно ст. 39 Закона о банках, должна определяться уставами этих фондов и федеральными законами, которых пока тоже нет.

3) Медицинское страхование регулируется Законом РФ "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации"*(412), который предусматривает как обязательное медицинское страхование, являющееся частью системы социального страхования, так и добровольное, входящее в гражданско-правовой институт страхования. Добровольное медицинское страхование рассматривается в п. 7 § 6 настоящей главы.

4) Страхование пенсий производится как в обязательном, так и в добровольном порядке. Страховая часть трудовой пенсии, образуемая за счет обязательных страховых взносов в Пенсионный фонд РФ, является частью института социального страхования и регулируется Законом об обязательном пенсионном страховании в РФ*(413).

Наряду с обязательным допускается добровольное страхование пенсионных выплат в порядке личного гражданско-правового страхования на основании ст. 934 ГК страховыми организациями, имеющими лицензию на осуществление операций по личному страхованию. Кроме того, для осуществления добровольного страхования пенсий создаются специальные негосударственные пенсионные фонды, правовое положение и деятельность которых регулируются Федеральным законом "О негосударственных пенсионных фондах"*(414).

Будучи институтом социального страхования, обязательное пенсионное страхование, как и обязательное медицинское страхование, в настоящем Курсе гражданского права не рассматривается. О добровольном страховании пенсий в порядке заключения гражданско-правового договора страхования см. в п. 6 § 6 настоящей главы.

5) Понятие иностранных инвестиций определяется в Законе об иностранных инвестициях в РФ. Под некоммерческими рисками (о страховании которых идет речь) согласно международной практике обычно понимаются опасности политического характера, связанные с экономической и политической нестабильностью и, как следствие этого, возможностью принятия государством репрессивных мер, военные действия, гражданские волнения, запрещения или ограничения перевода прибыли в иностранную валюту и за границу, нарушение принимающим государством контракта с иностранным инвестором, ограничение доступа этого инвестора к судебной защите и т.п. В настоящее время в РФ нет специального закона о страховании иностранных инвестиций от некоммерческих рисков. Однако с 1992 г. Россия участвует в Сеульской конвенции об учреждении многостороннего агентства по гарантиям инвестиций от 11 октября 1985 г.*(415), и в соответствии со ст. 15 Конституции РФ правила этой Конвенции, в том числе относящиеся к страхованию иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, являются составной частью российской правовой системы и подлежат обязательному применению*(416).

В то же время иностранные инвесторы могут страховать свои имущественные интересы от различных рисков в общем порядке у действующих на страховом рынке обычных страховщиков. Такое страхование полностью подчиняется правилам гл. 48 ГК.

4. Важную роль в регулировании страховых отношений играют правила страхования, предлагаемые страховщиками страхователям в виде формуляра или иной стандартной формы. Такой формуляр или иная стандартная форма не являются, конечно, источником права, поскольку не обязательны для сторон, однако на практике они широко распространены, обычно принимаются другой стороной и определяют решение многих вопросов во взаимоотношениях сторон. Такие правила могут одобряться или утверждаться не только самостоятельно отдельной страховой организацией, но и объединениями страховщиков, и им посвящена специально ст. 943 ГК. О значении этих правил при заключении договоров страхования см. в п. 2 § 4.

§ 3. Страховое правоотношение. Его участники. Основные страховые понятия, права и обязанности сторон

1. Страховое правоотношение представляет собой разновидность гражданско-правового обязательства. В силу страхового обязательства одна сторона (страхователь) обязуется вносить другой стороне (страховщику) установленные платежи (страховую премию, или страховые взносы), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного события (страхового случая) выплатить при имущественном страховании - страховое возмещение, а при личном - страховую сумму.

Содержанием страхового правоотношения являются права и обязанности его участников, а его объектом - то, на что направлены, что регулируют эти права и обязанности, т.е. поведение участников (субъектов) правоотношения, те их действия, которые они обязаны совершить, и те, совершения которых они вправе требовать от других его участников (субъектов). Такое понимание объекта правоотношения соответствует общему представлению об объекте права*(417). Так трактуется объект правоотношения и специально применительно к страховому обязательству*(418).

2. Страхователем называется субъект страхового правоотношения, обязанный платить страховые взносы, иначе именуемые страховой премией. В имущественном страховании страхователь (если договор заключен в его пользу) должен иметь страховой интерес (о нем см. ниже), к личному страхованию это требование не относится. Законом и (или) договором на страхователя могут быть возложены и дополнительные обязанности.

3. Страховщик - лицо, принявшее на себя обязанность уплатить при наступлении страхового случая страховое возмещение по имущественному страхованию или страховую сумму - по личному. Согласно закону (ст. 938 ГК, ст. 6 Закона об организации страхового дела в РФ) страховщиками могут быть только юридические лица.

Статья 6 Закона об организации страхового дела в РФ разрешает создание юридических лиц - страховщиков в любой организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством РФ. Однако ГК вносит в это правило некоторые коррективы. Дело в том, что страхование, осуществляемое путем заключения договоров страхования между страхователями и страховщиками, как правило, является для страховщиков предпринимательской деятельностью, но лишь тогда и постольку, когда и поскольку подпадает под ее определение, содержащееся в абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК. Поэтому заключающие такие договоры страховщики должны признаваться коммерческими организациями и, следовательно, могут создаваться только в организационно-правовых формах, предусмотренных п. 2 ст. 50 ГК (хозяйственные общества и товарищества, производственные кооперативы, государственные и муниципальные унитарные предприятия).

Однако не все страховщики и не всегда выступают в качестве предпринимателей и, следовательно, коммерческих организаций. Так, общества взаимного страхования в части их деятельности по взаимному страхованию имущественных интересов своих членов признаются ст. 968 ГК некоммерческими организациями. Следовательно, если они не занимаются коммерческим страхованием по договорам, эти общества должны действовать в одной из организационно-правовых форм, предусмотренных п. 3 ст. 50 ГК. Некоммерческими организациями являются и упомянутые в § 1 негосударственные пенсионные фонды (о них см. в п. 6 § 6).

Статья 6 Закона об организации страхового дела в РФ устанавливает определенные ограничения для страховщиков, в уставном капитале которых участие иностранных инвесторов превышает предусмотренную законом долю.

Эта же статья запрещает страховым организациям непосредственно самим заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью. Другие виды деятельности им не запрещены. Закон не запрещает также страховым организациям быть учредителями и участниками (пайщиками) других как коммерческих, так и некоммерческих организаций. При этом, конечно, должны быть соблюдены правила акционерного, антимонопольного и иного законодательства.

Страховая деятельность подлежит лицензированию. Лицензии выдаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью*(419) на осуществление добровольного и обязательного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности, личного страхования, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять (ст. 32 Закона об организации страхового дела в РФ). Отказ в выдаче лицензии и иные действия лицензирующих органов могут быть обжалованы в суд.

Особо следует остановиться на выступающих в страховых правоотношениях в качестве страховщиков обществах взаимного страхования (ст. 968 ГК и ст. 7 Закона об организации страхового дела в РФ). Страхование такими обществами имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если учредительными документами общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования. Гражданский кодекс предусматривает издание специального закона о взаимном страховании, который должен определить особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности, и разрешает этому закону при регулировании отношений между обществом и его членами отступать от правил ГК о страховании; такие отступления могут быть установлены также учредительными документами отдельных обществ взаимного страхования и утвержденными обществом правилами.

Гражданский кодекс признает общества взаимного страхования некоммерческими организациями. Следовательно, они могут создаваться лишь в предусмотренной для некоммерческих организаций организационно-правовой форме. Наиболее подходящей для этого формой является, по-видимому, потребительский кооператив, что, однако, не исключает законности использования и иных форм, предусмотренных законом для некоммерческих организаций.

Из установленного законом некоммерческого характера обществ взаимного страхования и, соответственно, признания их деятельности некоммерческой следует, что они хотя и могут получать доход от этой деятельности, но извлечение прибыли не является их основной целью и полученную прибыль они не вправе распределять между своими членами или участниками (п. 1 ст. 50 ГК).

Если же общество ставит целью не только взаимное страхование своих членов, но и страхование интересов третьих лиц, оно должно предусмотреть это в учредительных документах, принять организационно-правовую форму коммерческой организации и получить соответствующую лицензию. В страховых отношениях с лицами, не состоящими членами общества, отступление от правил гл. 48 ГК не допускается.

Общества (или клубы) взаимного страхования весьма распространены во многих странах в разных сферах коммерческой и иной деятельности. В частности, они широко действуют в области морского страхования, в особенности - страхования корпуса судна (страхование каско). Взаимное страхование широко применялось и в дореволюционной России. Система страхования в таких обществах и клубах строится на различном сочетании принципа прямого страхования на основе членства и заключения договоров между обществом и его членами.

Обязательное страхование может осуществляться путем взаимного страхования только в случаях, предусмотренных законом о взаимном страховании, что объясняется необходимостью особо обеспечить надежность страхования, обязательность которого установлена законом. О взаимном страховании см. также п. 5 § 4.

4. По одному и тому же страховому договору в качестве страховщиков могут совместно выступать несколько страховых организаций. Такая множественность лиц в страховом обязательстве называется сострахованием (ст. 953 ГК, ст. 12 Закона об организации страхового дела в РФ). Права и обязанности состраховщиков в таком обязательстве являются солидарными, если доля каждого из них не определена в договоре.

5. Страховщик вправе в порядке перестрахования перенести принятый им на себя риск полностью или частично на другого страховщика, выступая в договоре с последним в качестве страхователя. Возможно многоступенчатое перестрахование, т.е. страховщик, принявший на себя обязательство по перестрахованию, вправе в свою очередь сам в качестве страхователя заключить договор перестрахования с третьим страховщиком (так называемая ретроцессия рисков). При этом ответственность каждого из страховщиков перед своим страхователем сохраняется в полном объеме согласно заключенному между ними договору (ст. 967 ГК, ст. 13 Закона об организации страхового дела в РФ).

6. Специфической фигурой - участником страхового правоотношения является выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования, имеющее право на получение страхового возмещения по имущественному страхованию или страховой суммы - по личному. Когда страхование заключено в пользу самого страхователя, выгодоприобретатель как третий участник страхового правоотношения отсутствует, фигура выгодоприобретателя сливается с фигурой страхователя. Выгодоприобретатель является факультативным участником страхового правоотношения.

Являясь участником страхового правоотношения, выгодоприобретатель не участвует в заключении договора страхования, из которого возникает это правоотношение и право самого выгодоприобретателя, почему договор страхования, если он заключен не в пользу самого страхователя, признается частным случаем договора в пользу третьего лица (ст. 430 ГК).

Но ст. 939 ГК установлена особенность данного договора в пользу третьего лица. В отличие от общего правила ст. 430 выгодоприобретателю в страховом правоотношении не только предоставлено право, на него возлагаются и определенные обязанности. Согласно ст. 939 ГК при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения или страховой суммы страховщик вправе потребовать от него исполнения предусмотренных договором страхования и не выполненных страхователем обязанностей последнего. Санкцией за неисполнение выгодоприобретателем этих обязанностей является несение им риска последствий такого неисполнения. Риск состоит в том, что выгодоприобретатель может не получить страховое возмещение (страховую сумму) или получить его в меньшем размере, если такие последствия неисполнения соответствующей обязанности предусмотрены законом или договором. Так, например, согласно п. 4 ст. 954 ГК, если страхователь не уплатил очередной страховой взнос, а страховой случай наступил, страховщик вправе зачесть сумму взноса при выплате страхового возмещения (страховой суммы); согласно ст. 961 ГК страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения (страховой суммы), если страхователь или выгодоприобретатель не выполнили возложенную на них этой статьей обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Однако какой-либо иной ответственности выгодоприобретателя, его обязанности возместить убытки закон не предусматривает, как не предусматривает и права страховщика самому требовать от выгодоприобретателя исполнения каких-либо обязанностей (например, уплаты просроченного страхового взноса) вне связи с обращением последнего за выплатой страхового возмещения (страховой суммы).

В морском страховании вопрос об обязанностях выгодоприобретателя решается несколько иначе. Согласно ст. 254 КТМ выгодоприобретатель несет все обязанности по договору морского страхования, если договор заключен по его поручению или хотя бы и без его поручения, но при условии, что в последующем выгодоприобретатель выразит свое согласие на страхование.

Диспозитивная норма п. 2 ст. 430 ГК, согласно которой договор в пользу третьего лица не может быть изменен заключившими его сторонами, если третье лицо выразило должнику намерение воспользоваться предоставленным ему правом, применительно к договору страхования конкретизирована в ст. 956 следующим образом: "Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы".

В имущественном страховании выгодоприобретатель не может быть заменен лицом, не имеющим страхового интереса (о страховом интересе см. ниже, в п. 12). Соответственно, если выгодоприобретатель отказался от осуществления предоставленного ему права, сам страхователь не сможет воспользоваться этим правом, если у него нет страхового интереса (п. 4 ст. 430 ГК).

Имущественное страхование и личное страхование имеют в решении этого вопроса особенности, которые рассмотрены соответственно в § 5 и 6.

7. Застрахованное лицо - это физическое лицо, человек, с жизнью и здоровьем которого связано событие, влекущее обязанность страховщика выплатить страховую сумму. Если договор страхования заключен не в пользу самого застрахованного лица (т.е. если оно одновременно не является и выгодоприобретателем), то на заключение такого договора требуется его согласие (п. 2 ст. 934 ГК). В таком договоре требуется согласие застрахованного лица и на его замену, и на замену выгодоприобретателя (ст. 956 ГК).

Иногда "застрахованным лицом" называют также лицо, ответственность которого застрахована в порядке страхования гражданской ответственности за причинение вреда (об этом см. ниже в п. 7А § 5).

8. Страховой риск - это та опасность, угроза которой вызвала данное страхование, а ее реализация влечет обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму. Это то, от чего страхуется имущество, жизнь или здоровье, и это должно быть определено в каждом страховании. Страховой риск и его указание в договоре определяют круг тех опасностей, от которых дается страховая защита данным конкретным отношением.

Наряду с характером риска (страхование от пожара, наводнения, хищения, возникновения ответственности и т.п.) существенное значение имеет также степень страхового риска, т.е. степень вероятности наступления страхового случая. Степень страхового риска учитывается при определении размера страхового взноса (страховой премии), который, в сущности, является ценой страхования, уплачиваемой страхователем страховщику. Степень риска учитывается страховщиком и при решении вопроса о вступлении в договор страхования или отказе от его заключения.

Гражданский кодекс содержит специальную ст. 945 о праве страховщика на оценку страхового риска. В имущественном страховании это право произвести осмотр страхуемого имущества и при необходимости назначить экспертизу для установления его действительной стоимости (п. 1 ст. 945). В личном страховании это право провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (п. 2 ст. 945). В обоих случаях оценка страхового риска страховщиком не является обязательной для страхователя, который может с ней не согласиться (п. 3 ст. 945). Впрочем, такое несогласие может повлечь юридические последствия лишь при заключении договора личного страхования вследствие его публичного характера и невозможности для страховой организации отказаться от его заключения (см. п. 4 § 6).

Изменение степени риска в период действия договора может повлиять на его содержание. Согласно ст. 959 ГК страхователь и выгодоприобретатель обязаны незамедлительно сообщать страховщику о ставших им известными обстоятельствах, как указанных, так и не указанных в договоре страхования, которые могут повлечь существенное увеличение страхового риска. Страховщик в этом случае может потребовать изменения условий договора, в частности уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска. Если страхователь или выгодоприобретатель не исполнили эту свою обязанность, страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков в соответствии с правилами ст. 453 ГК. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

Предусмотренное ст. 959 право страховщика потребовать увеличения страхового взноса или расторжения договора в имущественном страховании действует независимо от содержания договора. В личном же страховании страховщик может воспользоваться этим правом только в том случае, если это обусловлено договором.

Термин "страховой риск" следует употреблять с осторожностью, не допускать смешения его с другими страховыми понятиями, в частности с объектами страховой защиты (п. 2 ст. 929 ГК), каковыми являются имущество и его сохранность, гражданская ответственность страхователя или иные его возможные убытки, жизнь и здоровье застрахованного лица.

9. Страховой случай - это событие, наступление которого согласно условиям данного страхования (договора страхования) влечет обязанность страховщика уплатить страховое возмещение (страховую сумму). Страховым случаем признается лишь такое событие, которое в момент возникновения страхового правоотношения либо еще не произошло, либо - если это предусмотрено договором (п. 2 ст. 957 ГК) хотя уже и произошло, но страхователю об этом не было и не могло быть известно, договор как бы приобретает обратную силу. Страховым случаем может быть признано событие, наступление которого неизбежно, если сторонам не известен и не может быть известен момент его наступления; это имеет место при личном страховании на случай смерти.

Неопределенность наступления страхового случая не делает договор страхования условной сделкой (ст. 157 ГК). Сделка является условной в смысле ст. 157 ГК тогда, когда включение того или иного условия зависит только от воли сторон и аналогичная сделка может в принципе существовать и без данного условия (например, купля-продажа или уступка авторского права под условием наступления определенного события), и действительность самой сделки не зависит от включения в нее данного условия. В страховом правоотношении дело обстоит иначе. Здесь условие о наступлении страхового случая является не произвольным и зависящим от воли сторон, оно является необходимым условием всякого страхования, без которого страхового договора быть не может и страховое правоотношение не возникает.

Понятие страхового случая тесно соприкасается с понятием страхового риска. Страховой риск, от которого страхуется имущество (или жизнь и здоровье), это предположительно предвидимый возможный в будущем, но еще не наступивший (а если это предусмотрено договором, то может быть уже и наступивший, но неизвестный страхователю) страховой случай. А страховой случай - это уже реализовавшийся, в действительности осуществившийся страховой риск. Закон об организации страхового дела в РФ в ст. 9 определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страхователь и (или) выгодоприобретатель, которым стало известно о наступлении страхового случая, обязаны немедленно сообщить об этом страховщику. Неисполнение этой обязанности влечет право страховщика отказаться от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если не будет доказано, что страховщик своевременно сам узнал о наступлении страхового случая или что отсутствие сведений о наступлении страхового случая не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение или страховую сумму (например, страховщик и при своевременном уведомлении не смог бы принять меры к уменьшению ущерба и, соответственно, размера страховой выплаты). В личном страховании это правило действует, когда страховым случаем является смерть или повреждение здоровья застрахованного лица, причем срок, в течение которого должно быть сделано уведомление, не может быть менее 30 дней (ст. 961).

При имущественном страховании страхователь обязан также принять доступные ему разумные меры для уменьшения размера возможных убытков, а произведенные при этом расходы страховщик обязан возместить, даже если общая сумма выплат превысит страховую сумму. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие неисполнения страхователем этой его обязанности (ст. 962 ГК).

Статья 964 ГК устанавливает перечень причин, вызвавших наступление страхового случая, при наличии которых обязанность страховщика выплатить страховое возмещение (страховую сумму) сохраняется только тогда, когда это специально предусмотрено договором страхования или законом. Эти причины таковы: а) воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения*(420); б) военные действия, маневры или иные военные мероприятия; в) гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки; г) изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ст. 964 ГК).

Если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения; в отношении имущественного страхования ст. 963 ГК допускает возможность распространения этого правила специальным законом и на случаи грубой небрежности страхователя или выгодоприобретателя. Такое распространение содержится в ст. 265 КТМ, согласно которой в морском страховании страховщик не отвечает за убытки, вызванные не только умыслом, но и грубой неосторожностью страхователя или выгодоприобретателя либо их представителей. Особенности применения этого правила в страховании гражданской ответственности и при суброгации рассматриваются в п. 7А и п. 9 § 5, а в личном страховании п. 3 § 6.

Бремя доказывания факта наступления страхового случая, как и размера ущерба и страхового интереса, лежит на страхователе (выгодоприобретателе), заявившем требование о выплате страхового возмещения (страховой суммы), в соответствии с общими правилами ГПК или АПК.

10. Страховая премия (страховой взнос) - это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных взносов. Если страховой случай наступил в период просрочки уплаты очередного взноса, страховщик вправе зачесть сумму этого взноса при выплате страхового возмещения или страховой суммы (ст. 954 ГК).

Согласно ст. 954 ГК законом могут быть предусмотрены случаи, когда размер страховой премии должен определяться в соответствии с тарифами, устанавливаемыми или регулируемыми уполномоченными государственными органами. Так, согласно ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"*(421) предельные уровни тарифов по данному виду страхования устанавливаются Правительством РФ.

Если иное не установлено в договоре, договор страхования вступает в силу и предусмотренное им страхование начинает действовать с момента внесения страховой премии или первого ее взноса (ст. 957 ГК). ГК не предусматривает прекращения действия договора страхования или права страховщика потребовать его расторжения вследствие неуплаты очередного взноса, однако не исключает возможности установления таких последствий в самом договоре (п. 3 ст. 954)*(422). Страховые премии являются основным источником образования страховых фондов.

11. Страховая сумма - это сумма, которую при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить по личному страхованию, а по имущественному - сумма, в пределах которой он обязуется выплатить страховое возмещение; при этом право страхователя (выгодоприобретателя) на получение страхового возмещения и его размер зависят от наличия и размера страхового интереса. Поэтому при страховании имущества страховая сумма не должна превышать действительную стоимость этого имущества (страховую стоимость).

Страховая сумма определяется в договоре страхования, причем при личном страховании, а также при страховании предпринимательского риска или при добровольном (но не обязательном) страховании гражданской ответственности ее размер никак не ограничен и зависит от свободного усмотрения сторон. В страховании гражданской ответственности и предпринимательского риска, которое является страхованием имущественным, это объясняется тем, что размер ответственности, как и предпринимательского риска, трудно предвидеть.

Подлежащую выплате страховщиком сумму называют иногда страховым вознаграждением. Если в имущественном страховании этот термин является синонимом страхового возмещения, то в личном - это синоним термина "страховая сумма". Закон об организации страхового дела в РФ в ст. 9 использует термин "страховая выплата", а в ст. 10 - "страховое обеспечение". Оба термина используются фактически как синонимы, охватывают страховое возмещение в имущественном и страховую сумму в личном страховании и являются, таким образом, общими для обоих видов страхования.

12. В имущественном страховании - в отличие от страхования личного - важное значение приобретает понятие "страхового интереса". Страховому интересу посвящена специальная - ст. 928 ГК, он упоминается также и в других статьях, посвященных имущественному страхованию. Определяя предмет договора имущественного страхования, п. 1 ст. 929 ГК допускает широкий круг объектов и интересов, которые могут быть застрахованы; наряду с убытками в застрахованном имуществе говорится и об убытках в связи с иными имущественными интересами. В п. 2 перечисляются наиболее типичные с точки зрения законодателя случаи, причем перечислению предшествует выражение "в частности", из чего следует, что перечень не является исчерпывающим (замкнутым) и, следовательно, сторонам разрешается самим определить в договоре предмет (объект) страхования, страховой защиты. Это может быть и ожидаемая прибыль, и потери, которых страхователь хочет избежать, в частности возникновение определенных обязанностей (например, ответственности).

Под страховым интересом следует понимать те имущественные потери, тот ущерб в денежном выражении, который страхователь (выгодоприобретатель) может понести при наступлении страхового случая и для полного или частичного возмещения которого заключается страхование. Наличие страхового интереса является необходимым условием имущественного страхования. Здесь действует принцип нет интереса - нет страхования.

ГК устанавливает ряд ограничений в отношении интересов, которые могут быть застрахованы. Так, ст. 928 запрещает страхование любых противоправных интересов, страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари, запрещает страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников. Есть ограничения и в отношении страхования гражданской (имущественной) ответственности (см. п. 7 § 5).

За этими ограничениями стремление застраховаться от возможных убытков в любом случае может рассматриваться как основанный на законе страховой интерес, когда эти убытки выражаются в уменьшении или ущемлении имущественных прав страхователя (выгодоприобретателя) или возникновении для него имущественных обязанностей.

Дело в том, что для наличия страхового интереса недостаточно одной только субъективной заинтересованности, просто желания сохранности имущества или невозникновения убытков. Необходимо, чтобы лицо, в пользу которого осуществляется страхование, имело какие-либо права в отношении застрахованного имущества или несло связанные с ним обязанности. Таким лицом является не только собственник имущества, но и его наниматель, залогодержатель или комиссионер, которым передана вещь, или, например, страховщик, заключающий в качестве страхователя договор перестрахования. Этот же принцип лежит в основе страхования гражданской ответственности. Так понимается страховой интерес в ГК, в п. 1 ст. 930 которого говорится об основанном на законе, ином правовом акте или договоре интересе в сохранении имущества.

Объем прав и (или) обязанностей лица определяет пределы его юридически значимого страхового интереса. Имущественное страхование направлено на возмещение ущерба и не может использоваться как средство наживы. Поэтому договор страхования имущества при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя юридически обоснованного интереса - страхового интереса - в сохранности застрахованного имущества недействителен полностью (п. 2 ст. 930) или в той части, в которой страховая сумма превышает страховую стоимость, т.е. страховой интерес (п. 1 ст. 951); этот же принцип лежит в основе правила ст. 933, допускающей страхование предпринимательского риска только в пользу самого несущего риск предпринимателя.

Страховой интерес в одном и том же имуществе могут одновременно иметь несколько лиц. Это могут быть, например, собственник вещи и ее наниматель или собственник заложенного имущества и его залогодержатель. Каждое из этих лиц может быть как страхователем, так и выгодоприобретателем в пределах своего страхового интереса, т.е. тех убытков, которые оно может понести вследствие утраты или повреждения застрахованного имущества.

Как видим, страховой интерес, не являясь объектом страхового правоотношения (об объекте правоотношения см. п. 1 данного параграфа), играет в имущественном страховании определяющую роль, поскольку от него зависит не только размер страхового возмещения, но и само существование страхового обязательства, которое при отсутствии страхового интереса не возникает. Нельзя не согласиться с утверждением, что в имущественном страховании именно страховой интерес является предметом страховой защиты*(423), тем, ради чего предпринимается страхование как хозяйственная операция.

Возражая против признания страхового интереса предметом страхования, К.А. Граве и Л.А. Лунц считают страховой интерес юридическим фактом*(424). С этим утверждением можно было бы согласиться, если отступить от наиболее распространенного в литературе деления юридических фактов на события и действия и признать также встречающееся трехчленное деление юридических фактов на события, действия и состояния. Но даже признание страхового интереса юридическим фактом не опровергает, а напротив, подтверждает его роль необходимой предпосылки самого страхования в качестве предмета страховой защиты.

Законодательство прошлого требовало наличия страхового интереса и при личном страховании. Более позднее законодательство от этого требования отказалось, заменив его требованием согласия на личное страхование самого застрахованного лица (см. об этом в § 6). Так решил этот вопрос и ГК, отказавшись от формулировки ст. 4 Закона об организации страхового дела в РФ, которая связывает личное страхование с имущественными интересами. Теперь в силу п. 2 ст. 3 ГК эта связь юридического значения не имеет.

13. Гражданский кодекс содержит специальную норму о тайне страхования. Согласно ст. 946 страховщик не вправе разглашать полученные им в результате его деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья и имущественном положении. Эта норма содержит прямую отсылку к правилам общей части ГК - ст. 150 (личная и семейная тайны) и ст. 139 (коммерческая и служебная тайны) и должна толковаться шире ее буквального содержания. Любые сведения об упомянутых лицах, в частности и информация о том, являются ли они клиентами страховщика, должна считаться служебной и коммерческой тайной и может быть разглашена (в частности, в рекламных целях) только с согласия этих лиц.

§ 4. Основания возникновения страхового правоотношения. Договор страхования. Взаимное страхование. Обязательное страхование

1. Конкретизируя применительно к страхованию правила общей части ГК о заключении договоров (ст. 432 и следующие), ст. 942 в качестве существенных (необходимых) условий договора страхования, по которым должно быть достигнуто соглашение при его заключении, называет следующие:

1) об определенном имуществе или ином имущественном интересе при имущественном страховании, а при личном -о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, другими словами - о характеристике страхового случая (случаев) или, что то же самое, о страховом риске или рисках, от которых осуществляется страхование;

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Среди перечисленных в ст. 942 существенных условий договора страхования отсутствует условие о цене страхования - о страховой премии, хотя определение цены необходимо для всякого возмездного договора. Это может быть объяснено тем, что договор страхования в соответствии с диспозитивной нормой ст. 957 ГК вступает в силу с момента внесения страховой премии или ее первого взноса, если иное не предусмотрено в самом договоре. Следовательно, являясь в подавляющем большинстве случаев договором реальным, договор страхования должен считаться в этих случаях заключенным лишь с уплатой страховой премии или ее первого взноса. Произведенная же страхователем уплата и ее принятие страховщиком свидетельствуют о достижении между ними соглашения по вопросу о цене. Таким образом, когда договор страхования является реальным договором, вопрос о цене в нем всегда неизбежно оказывается согласованным сторонами, несмотря на отсутствие соответствующего требования в ст. 942 *(425).

В тех редких случаях, когда договор страхования становится в силу соглашения сторон консенсуальным, а не реальным, цена (страховая премия), если она не определена в договоре и не может быть согласована сторонами, должна определяться по правилу, сфомулированному в общей части обязательственного права (п. 3 ст. 424 ГК), т.е. применительно к цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные услуги.

Правила ст. 942 ГК дополняет ст. 944, согласно которой при заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени вероятности наступления страхового случая и размера возможного убытка, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику помимо сообщения страхователя. К таким обстоятельствам во всяком случае относятся оговоренные страховщиком в стандартной форме страхового договора (полиса), которой пользуется данный страховщик, или в его письменном запросе. Но если договор все-таки был заключен при отсутствии ответов страхователя на указанные вопросы, страховщик не может впоследствии требовать на этом основании расторжения договора или признания его недействительным.

Если же страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об указанных существенных обстоятельствах, наступают последствия, предусмотренные ст. 179 ГК (недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана), к которой отсылает ст. 944.

Согласно ст. 940 ГК договор страхования должен быть заключен в письменной форме под страхом его недействительности; эта санкция не применяется к договору обязательного государственного страхования, о котором см. ниже, п. 7. Наряду с составлением сторонами единого документа ст. 940 допускает заключение договора в форме вручения страховщиком страхователю и принятия последним составленного и подписанного страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции); именно эта форма чаще всего применяется на практике.

2. Условия, на которых заключаются договоры страхования, обычно определены в так называемых правилах страхования соответствующего вида, принятых данным отдельным страховщиком или объединением страховщиков и предлагаемых страхователю страховщиком. Такие правила становятся обязательными для страхователя и выгодоприобретателя в том случае, если на это прямо указано в самом договоре (полисе) и если текст этих правил изложен в одном документе с договором (полисом) либо приложен к этим документам и об этом сделана запись в самом договоре (полисе). При заключении договора стороны могут включить в него условия, дополняющие, изменяющие или исключающие отдельные положения указанных правил (п. 1 и 2 ст. 943 ГК).

Но и в том случае, когда применение указанных правил страхования не является для страхователя и выгодоприобретателя обязательным, ГК разрешает им ссылаться на эти правила в защиту своих интересов, если, конечно, соответствующее положение правил не отменено и не изменено данным договором (п. 3 и 4 ст. 943).

Заключение договора страхования на основании указанных правил или иных стандартных формуляров представляет собой договор присоединения и, соответственно, подчиняется правилам ст. 428 ГК.

3. Наряду с необходимыми (так называемыми существенными - п. 1 ст. 432 ГК) условиями, без которых договор не считается заключенным и страхование не возникает, договор страхования может содержать необязательные, произвольные, так называемые случайные условия, содержание которых зависит только от усмотрения и соглашения сторон, причем в силу общих принципов гражданского законодательства, сформулированных в п. 2 ст. 1 и п. 1(1) ст. 8 ГК, и принципа свободы договора (ст. 421 ГК) эти условия могут быть лишь косвенно или даже вовсе не связаны со страхованием. В последнем случае возникает так называемый смешанный договор, подчиняющийся действию п. 3 ст. 421 ГК.

При определении законности и действительности таких договоров необходимо руководствоваться нормой ст. 6 Закона об организации страхового дела в РФ, согласно которой "предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность". Те части и условия заключенного страховщиком смешанного договора, которые выходят за пределы его правоспособности, ограниченной ст. 6 названного Закона, должны быть признаны недействительными в соответствии со ст. 167 и 180 ГК.

4. Согласно ст. 958 ГК договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В ст. 958 говорится специально о предпринимательской деятельности. Но в ее тексте сказано "в частности" и, следовательно, сформулированное в ней правило относится к договорам страхования ответственности за причинение вреда любой, а не только предпринимательской деятельностью, в частности деятельностью источника повышенной опасности, принадлежащего не предпринимателю и (или) используемого не для предпринимательской деятельности (например, строительство дома лицом, не являющимся предпринимателем). Другими словами, прекращение деятельности, с которой прямо и непосредственно связано данное страхование, прекращает его действие. То же следует сказать и относительно указания на гибель застрахованного имущества - не только гибель, но любое прекращение существования вещей в их прежнем застрахованном виде, например переработка вещи (ст. 220 ГК), должно влечь прекращение договора страхования, если иное не предусмотрено договором.

При досрочном прекращении договора страхования по указанным обстоятельствам страховщик сохраняет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования по своему усмотрению в любое время. При этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором (ст. 958 ГК).

В свою очередь и страховщик вправе в предусмотренных законом или договором случаях отказаться от договора и потребовать прекращения его действия. Так, если страхователь или выгодоприобретатель не уведомили страховщика о ставших им известными обстоятельствах, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (см. об этом в п. 8 § 3), страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения причиненных этим убытков в соответствии с общим правилом п. 5 ст. 453 ГК. Однако это право страховщика отпадает, если действие обстоятельств, влекущих увеличение страхового риска, прекратилось. Равным образом страховщик вправе отказаться от договора и взыскать причиненные этим убытки, если страхователь отказался от предложенных ему изменений договора в указанных выше случаях увеличения страхового риска (ст. 959 ГК).

В договоре имущественного страхования указанные права принадлежат страховщику в силу закона независимо от того, предусмотрены они договором или нет. В договоре личного страхования они принадлежат страховщику только в том случае, если это прямо предусмотрено договором.

Об особенностях договора страхования в имущественном страховании и личном страховании см. соответственно в § 5 и 6.

5. Страхование обществами взаимного страхования (см. о них в п. 3 § 3) имущества и иных имущественных интересов своих членов может осуществляться как непосредственно на основе членства, так и посредством заключения договоров страхования между обществом, выступающим в качестве страховщика, и членом общества - страхователем. Договор как основание возникновения и способ регулирования страховых правоотношений между обществом взаимного страхования и его членами применяется в том случае, если это предусмотрено учредительными документами общества. Взаимное страхование не является коммерческим.

Законом о взаимном страховании (которого пока нет), а также учредительными документами общества взаимного страхования или утвержденными им правилами могут быть установлены отступления от положений гл. 48 ГК (п. 3 ст. 968 ГК) в части регулирования отношений между обществом и его членами.

В части регулирования страховых правоотношений между обществом и сторонними лицами - это страхование носит коммерческий характер - такие отступления не допускаются.

6. Страхование признается обязательным и подчиняется ряду специальных правил, о которых речь идет ниже, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами (п. 2 ст. 927, п. 1 ст. 935 ГК)*(426).

Обязательное страхование предусмотрено в ряде случаев самим ГК (п. 1 ст. 343 и п. 3 ст. 358 об обязательном страховании заложенного имущества), а также в иных законодательных актах. Так, например, обязательное личное страхование пассажиров, осуществляемое путем заключения договоров между перевозчиками и страховщиками за счет пассажиров и взимания страхового взноса при продаже билета, установлено Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. (в ред. Указа от 6 апреля 1994 г.)*(427); обязательное личное страхование работников ядерных установок и иных аналогичных предприятий, а также некоторых других лиц от риска радиационного воздействия за счет собственников или владельцев (пользователей) объектов, применяющих атомную энергию, предусмотрено ст. 18 Федерального закона от 21 ноября 1995 г. "Об использовании атомной энергии"*(428). В ряде случаев законом установлено обязательное страхование гражданской ответственности. Так, Основами законодательства РФ о нотариате*(429) установлено обязательное страхование нотариусами своей ответственности перед клиентами за вред, причиненный им вследствие ненадлежащего качества оказанных нотариальных услуг. С 1 июля 2003 г. в России действует Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (о нем см. п. 7А § 5)*(430).

В тех случаях, когда обязанность осуществить страхование возникла не из прямого указания закона, а принята на себя лицом по договору или вытекает из его учредительных документов, на такое страхование не распространяются специальные правила ст. 937 ГК, о которых говорится ниже.

При обязательном страховании, как и при добровольном, страховое правоотношение возникает из договора, который заключают между собой страхователь и страховщик (п. 1 ст. 936 ГК). Различие состоит в том, что при добровольном страховании действует общий принцип, сформулированный в абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а обязательное страхование является частным случаем установленного законом понуждения к заключению договора, возможность которого предусмотрена абз. 2 того же п. 1 ст. 421.

В случае установленного законом обязательного страхования заключение договора является обязательным для страхователя. Для страховщика же оно становится обязательным только тогда, когда речь идет о личном страховании, поскольку договор личного страхования в силу п. 1 ст. 927 ГК является публичным договором и отказаться от его заключения страховая организация, которая является коммерческой, не вправе в силу ст. 426 ГК; речь, конечно, идет о страховщике, уставом и лицензией которого предусмотрено совершение операций по личному страхованию. Однако и в случаях, когда заключение договора страхования обязательно не только для страхователя, но и для страховщика, этот последний не обязан соглашаться на условия, предложенные страхователем, и может выдвигать свои требования. А если он уклоняется от заключения договора, следует руководствоваться общими правилами п. 4 ст. 445 и ст. 446 ГК о последствиях уклонения и судебном порядке разрешения спора.

Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования допускается лишь в случаях, предусмотренных законом о взаимном страховании (п. 4 ст. 968). Следовательно, при отсутствии такого закона взаимное страхование для этой цели использовано быть не может.

Обязательное страхование осуществляется, как правило, за счет страхователя, если иное не предусмотрено законом; такое исключение установлено, в частности, для обязательного страхования пассажиров, с которых страховой взнос, включенный в цену билета, взимается при его продаже. Законом же определяются и основные условия подлежащего заключению договора страхования (ст. 936 ГК).

Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования (п. 1 ст. 937 ГК).

Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании (п. 2 ст. 937). Это означает, что тот, кто не выполнил возложенную на него законом обязанность заключить договор страхования или выполнил эту обязанность ненадлежащим образом, тем самым обязывает себя выплатить страховое возмещение (страховую сумму) при наступлении страхового случая в полном соответствии с условиями того договора, который должен был иметь место. Если договор страхования был заключен, но на худших условиях, нарушитель обязан заплатить разницу между тем, что заплатит страховщик, и страховым возмещением (страховой суммой), которая причиталась бы выгодоприобретателю по договору, заключенному на требуемых законом условиях; если же вследствие заключения договора на ухудшенных условиях выплата страхового возмещения (страховой суммы) не состоялась вообще, наступают те же последствия, что и в случае незаключения договора страхования.

Согласно п. 3 ст. 937 суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое законом возложена обязанность страхования и которое эту обязанность не исполнило или исполнило ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии со ст. 395 ГК.

7. Видом обязательного страхования является обязательное государственное страхование (п. 3 ст. 927 и ст. 969 ГК). Оно обладает рядом особенностей:

1) страховая премия вносится за счет средств государственного бюджета соответствующего уровня;

2) в качестве страхователей выступают соответствующие органы исполнительной власти;

3) страховщиками наряду с обычными коммерческими страховщиками являются специальные государственные страховые и иные организации;

4) размер страховой премии определяется законом или иным правовым актом*(431), которым установлен данный вид обязательного государственного страхования (для обычного - негосударственного - обязательного страхования п. 3 ст. 936 ГК не предусматривает определения законом размера премии);

5) правоотношения по обязательному государственному страхованию возникают как путем заключения договоров страхования между страхователем и страховщиком (причем в данном случае несоблюдение письменной формы в порядке исключения - п. 1 ст. 940 ГК - не влечет недействительности договора), так и непосредственно в силу закона или иного правового акта о соответствующем виде обязательного государственного страхования.

Конкретное содержание всех перечисленных особенностей обязательного государственного страхования определяется в том законе или ином правовом акте, которым установлен данный вид обязательного государственного страхования. При этом такой закон или иной правовой акт может отступать от правил, содержащихся в гл. 48 ГК, поскольку согласно п. 4 ст. 969 эти правила "применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию".

Пункт 1 ст. 969 ГК предусматривает возможность установления законом в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства обязательного страхования жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий. Однако п. 3 ст. 927 допускает такое же страхование граждан вообще, а не только государственных служащих отдельных категорий.

Обязательное государственное страхование военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел установлено Федеральным законом от 27 мая 1998 г. "О статусе военнослужащих"*(432). Рядом законов установлено обязательное государственное страхование жизни и здоровья, а также имущества и некоторых других категорий граждан*(433).

§ 5. Имущественное страхование

1. Наряду с общими нормами о страховании в отношении имущественного страхования действует ряд специальных правил.

Страховщик обязан возместить причиненный страховым случаем убыток лишь в пределах страховой суммы (ст. 929, 947 ГК). Однако это правило имеет исключения. Согласно ст. 962 ГК при наступлении страхового случая страхователь обязан принять доступные ему разумные меры, чтобы уменьшить возможные убытки, руководствуясь при этом указаниями страховщика, если они поступили. Произведенные расходы - даже если они оказались безуспешными - страховщик должен возместить, и в этом случае общая сумма, которую должен выплатить страховщик - компенсация расходов плюс страховое возмещение, - может превышать страховую сумму. Аналогичное правило установлено ст. 275 и 276 КТМ, причем согласно ст. 276 превышать страховую сумму может возмещение не только расходов по уменьшению убытков, но и расходов по их выяснению, а также расходов по общей аварии.

Размер страховой суммы устанавливается договором, а в некоторых случаях обязательного страхования может быть установлен законом или иным правовым актом. Страховая сумма не должна превышать страховую стоимость, под которой понимается действительная стоимость застрахованного имущества или денежное выражение иного застрахованного имущественного интереса, под страхом недействительности страхования в превышающей части*(434). При таком превышении размер страховой премии уменьшается пропорционально уменьшению страховой суммы, а излишне уплаченная часть премии возврату не подлежит (п. 1 ст. 951 ГК).

Однако если страховщик при заключении договора воспользовался своим правом на оценку страхового риска и соответствующую проверку имущества (о чем говорилось в п. 8 § 3), он не вправе впоследствии оспаривать указанную в договоре страховую стоимость.

Если же завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе не только оспаривать страховую сумму (п. 4 ст. 948 ГК), он может вообще потребовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им страховой премии (п. 3 ст. 951). Это правило применяется и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (так называемое двойное страхование), а сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по заключенному с ним договору (п. 4 ст. 951). Иное решение создавало бы возможность неосновательного обогащения страхователя (выгодоприобретателя), противоречило бы правилам о страховом интересе и назначению института страхования.

В тех случаях, когда имущество или иной законный страховой интерес застрахованы лишь в части их страховой (т.е. действительной) стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе и у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость (ст. 950) под страхом наступления описанных выше последствий.

Однако в одном случае страховая сумма может превышать страховую стоимость. Согласно ст. 952 имущество и предпринимательский риск (как, впрочем, и любой другой законный страховой интерес) могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками. В этом случае допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью. Но и тогда, если из нескольких таких договоров вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам в соответствующей части применяются описанные выше правила ст. 951 и предусмотренные ими последствия.

2. Если установленная договором страховая сумма ниже страховой стоимости (так называемое неполное имущественное страхование), то согласно ст. 949 ГК размер страхового возмещения определяется по пропорциональной системе. Это значит, что при частичной гибели застрахованного имущества понесенный в результате наступления страхового случая убыток возмещается страховщиком в части, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости. Так, например, если страховая стоимость застрахованного имущества составляет 1000 руб., а страховая сумма определена в 800 руб., т.е. составляет 4/5 страховой стоимости, то при полной его гибели в результате наступления страхового случая страховое возмещение будет равно страховой сумме и таким образом составит 4/5 действительной (страховой) стоимости имущества. А если это имущество погибло наполовину или утратило половину своей стоимости, то страховое возмещение составит 4/5 от понесенного убытка в 500 руб., т.е. 400 руб.

Но ст. 949 является нормой диспозитивной и допускает установление по договору более высокого размера страхового возмещения для случаев частичной гибели застрахованного имущества. На практике в качестве альтернативы пропорциональной системе страхового возмещения выступает так называемая система первого риска. По этой системе страховщик возмещает в пределах страховой суммы все причиненные страховым случаем убытки без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости. Страховой риск по этой системе как бы делится на две части: в пределах страховой суммы страховщик принимает риск на себя ("первый риск"), в остальной части страховой стоимости риск остается на страхователе (выгодоприобретателе); отсюда и название системы. В приведенном выше примере в случае полной гибели застрахованного на 800 руб. имущества, страховая стоимость которого составляет 1000 руб., страховщик выплатит возмещение не свыше страховой суммы, т.е. 800 руб., а в случае утраты имуществом половины стоимости возмещение составит 500 руб., поскольку возмещение понесенного ущерба не выходит за пределы страховой суммы.

Как видим, пропорциональная система в большинстве случаев более соответствует интересам страховщика, а система первого риска - интересам страхователя (выгодоприобретателя).

3. Согласно ст. 941 ГК систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на схожих (т.е. не обязательно тождественных, но близких) условиях и в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - так называемого генерального полиса.

В практике коммерческого страхования применение генерального полиса получило широкое распространение, поскольку он обеспечивает непрерывность страхового покрытия, упрощает взаимоотношения сторон и укрепляет их сотрудничество.

Являясь формой договора страхования, генеральный полис должен содержать все существенные условия этого договора, предусмотренные ст. 942 ГК (см. об этом в п. 1 § 4). В нем должны быть указаны объекты (предметы) страхования, а для каждого вида однородного имущества устанавливаются соответствующие специальные условия, в частности разные страховые риски (например, для хрупких изделий - риск боя, для наливных - риск утечки, для перевозимых на судах - риск подмочки и т.п.).

В генеральном полисе может быть предусмотрено право страхователя выбрать условия страхования из числа альтернативно определенных соглашением сторон. Размер страховых сумм в абсолютных цифрах, как правило, не указывается, поскольку стоимость имущества и его количество заранее не известны; размер страховой премии может быть указан лишь приблизительно, и в отношении нее обычно делается отсылка к стандартным тарифам страховщика. Срок окончания действия договора обычно определяется не календарно, а наступлением указанных в нем обстоятельств.

Страхователь всегда обязан сообщать страховщику в обусловленный генеральным полисом срок и в обусловленном им порядке сведения о страхуемой партии товара или иного предмета страхования, его наименовании и стоимости, о выбранных им условиях и сроке страхования каждой партии. Он обязан сообщить эти сведения даже тогда, когда возможность наступления страхового случая и убытков миновала, поскольку они могут иметь для страховщика существенное значение, в частности служить основанием для определения размера и начисления страховой премии.

Если какие-либо из обязательных сведений умышленно не сообщены или являются умышленно ложными, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения по данной партии.

Статья 941 ГК предоставляет страхователю право требовать от страховщика выдачи отдельных полисов по отдельным застрахованным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса, причем при несоответствии такого полиса генеральному полису предпочтение отдается отдельному, а не генеральному полису. Необходимость для страхователя иметь такой отдельный полис обычно вызывается особенностями его отношений со своими контрагентами (условиями расчетов, необходимостью вручения покупателю наряду с товарораспорядительными документами документа о застрахованности проданного товара ит.д.).

4. Согласно ст. 960 ГК "при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество...". Поскольку здесь имеет место переход в силу закона как прав, так и обязанностей и в лице нового участника страхового правоотношения происходит, следовательно, замена как должника, так и кредитора (ввиду двустороннего, синаллагматического характера договора страхования), налицо особый случай перемены лиц в обязательстве, не предусмотренный и не урегулированный общими правилами гл. 24 разд. III "Общая часть обязательственного права" ГК. Здесь замена должника (страхователя, выгодоприобретателя) происходит без согласия кредитора.

Выражение "застрахованное имущество" в ст. 960 надлежит толковать распространительно (расширительно). Под застрахованным имуществом понимаются не только вещи. Соответственно и под лицом, в интересах которого был заключен договор страхования, нужно понимать не только носителя вещного или иного права на могущее пострадать наличное имущество, т.е. не только собственника, арендатора, залогодержателя, субъекта права хозяйственного ведения или права оперативного управления, в интересах которых было заключено страхование. Под застрахованным имуществом следует понимать любой страховой интерес.

Нет оснований не применять правило ст. 960 и заложенный в его основе принцип ко всем случаям, когда закон или заключенный договор страхования не запрещает переход застрахованного интереса к другому лицу или ограничивает возможность перехода теми или иными условиями. При этом следует иметь в виду, что в ст. 960 говорится о переходе прав не от лица, в пользу которого заключен договор страхования - так ГК называет выгодоприобретателя (ст. 929, 931, 932, 934), а от лица, в" интересах которого заключен договор", т.е. речь идет не только о выгодоприобретателе, а о более широком круге лиц. К их числу относится страхователь, даже если он не является выгодоприобретателем (договор заключен не в его пользу, но и в его интересах)*(435).

Статья 960 требует, чтобы лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, незамедлительно письменно уведомило об этом страховщика. Несоблюдение данного требования должно влечь последствия, предусмотренные общей нормой п. 3 ст. 382 ГК. Незамедлительное сообщение о замене стороны, помимо общего значения, которое оно имеет в любом обязательстве, важно для страховщика еще и потому, что эта замена может существенно повлиять на степень страхового риска, повысить вероятность наступления страхового случая и, соответственно, дать страховщику правомочия, предусмотренные ст. 959 ГК и описанные в п. 8 § 3 данной главы.

Предусмотренный ст. 960 переход прав и обязанностей не происходит в случаях принудительного изъятия застрахованного имущества (п. 2 ст. 235 ГК) и в случае отказа собственника от права собственности (ст. 236). В этих случаях договор страхования должен считаться досрочно прекращенным с последствиями, предусмотренными п. 3 ст. 958 ГК.

5. В имущественном страховании страхователь вправе по собственному усмотрению заменить названного в договоре страхования выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика (ст. 956 ГК). Такая замена является частным случаем перехода права требования к другому лицу, предусмотренного ст. 382 ГК, и не требует согласия должника-страховщика. Но в отличие от диспозитивного характера нормы п. 2 ст. 382, согласно которой договором может быть обусловлена необходимость получения согласия должника на замену кредитора, ст. 956 сформулирована как императивная и, таким образом, исключает возможность включить в договор страхования условие о необходимости согласия страховщика на замену выгодоприобретателя. Такое решение не ущемляет интересов страховщика и согласуется с нормой ст. 942, которая не относит назначение выгодоприобретателя к существенным условиям договора страхования.

Статья 956 содержит и другую норму, которая гласит: "Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения...". Эту норму следует понимать в том смысле, что в указанных в ней случаях выгодоприобретатель не может быть заменен распоряжением страхователя без согласия самого выгодоприобретателя.

Сохраняет свое действие общая норма п. 3 ст. 382 ГК о переходе прав кредитора к другому лицу, согласно которой, если должник (в данном случае страховщик) не был письменно уведомлен о переходе права к другому лицу, новый кредитор (в данном случае новый выгодоприобретатель) несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий, а исполнение обязательства первоначальному кредитору (выгодоприобретателю) признается исполнением надлежащему кредитору.

Право страхователя заменить выгодоприобретателя не отменяет общего правила о необходимости наличия у лица, в пользу которого заключено страхование, страхового интереса (п. 1 ст. 930), и о недействительности договора страхования при его отсутствии (п. 2 ст. 930). Отсутствие у вновь назначенного выгодоприобретателя страхового интереса лишает его права на страховое возмещение.

В тех случаях, когда согласно закону выгодоприобретателем может быть только сам страхователь, замена выгодоприобретателя исключена.

6. Согласно п. 3 ст. 930 ГК "договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику".

При заключении договора страхования имущества посредством выдачи предъявительского полиса, как и во всех других случаях страхования, основной принцип страхования - необходимость наличия страхового интереса - сохраняет свое значение. Из этого вытекает, что и при страховании "за счет кого следует" (кому или в чью пользу следовать будет) у выгодоприоретателя, представившего страховщику предъявительский полис, должен быть "основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении... имущества" (п. 1 ст. 930 ГК), при отсутствии которого договор страхования имущества недействителен (п. 2 ст. 930). Из этого следует, что страховщик, к которому обратился владелец предъявительского полиса, вправе потребовать доказательств наличия у него страхового интереса, т.е. права на застрахованное имущество*(436).

Поскольку для получения страхового возмещения необходимо представить предъявительский полис, добровольно передаваемый предыдущими его держателями, правило ст. 956 ГК о запрете замены выгодоприобретателя после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования, в данном случае вообще неприменимо. Иначе были бы неосновательно ограничены возможности передачи предъявительского полиса и затруднены операции с ним, так как возникает неоправданная возможность его оспаривания, а это не соответствует потребностям коммерческого оборота и интересам его участников.

7. С вступлением в действие части второй ГК впервые в нашей стране получили регулирование на уровне закона отношения по страхованию гражданской ответственности - договорной и за причинение вреда, а также страхование предпринимательского риска.

А. Согласно ст. 931 ГК "по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена"*(437). Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя (п. 2 ст. 931).

В случаях, когда по договору застрахована ответственность не самого страхователя, а иного лица, страхователь вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика (п. 1 ст. 955), если такая замена не запрещена договором. Такая замена является изменением одного из существенных условий договора, поскольку может весомо повлиять на вероятность наступления страхового случая, т.е. на степень страхового риска. А если это так, то страховщик должен пользоваться установленным ст. 959 правом на пересмотр размера страховой премии с предусмотренными в этой статье последствиями. Иное решение противоречило бы правилам ст. 944 и 945 о праве страховщика на оценку страхового риска.

Согласно п. 3 ст. 931 ГК, кто бы ни был указан в договоре в качестве выгодоприобретателя, таковым всегда в силу закона является только потерпевший. Тем не менее, согласно п. 4 ст. 931, последний вправе обратиться непосредственно к страховщику и соответственно предъявить к нему прямой иск только в трех случаях: 1) если данное страхование являлось обязательным; 2) если возможность прямого требования потерпевшего (выгодоприобретателя) к страховщику специально предусмотрена законом; 3) если возможность такого требования предусмотрена договором страхования.

Трудно сказать, чем обусловлено это ограничение и сложность передачи страхового возмещения лицу, которому оно все равно должно быть передано полностью и безусловно в силу императивной нормы закона. Если никто, кроме потерпевшего, выгодоприобретателем быть не может, то вряд ли есть основания отступать от общего правила о договорах в пользу третьего лица, дающего право этому третьему лицу самому требовать от должника исполнения обязательства (ст. 430 ГК). Ведь во всех других случаях страхования это правило действует. Тем не менее в силу п. 4 ст. 931 при отсутствии указанных в нем условий требовать от страховщика уплаты страхового возмещения может только страхователь, который в дальнейшем, по-видимому, должен передать полученное выгодоприобретателю. Здесь, однако, возникают определенные трудности в части юридического обоснования: во-первых, права страхователя, не являющегося выгодоприобретателем, требовать от страховщика уплаты ему страхового возмещения и, во-вторых, - обязанности страхователя передать полученную сумму выгодоприобретателю и соответствующего права последнего эту сумму от него истребовать. Если право и обязанность основаны на договоре между страхователем и страховщиком в пользу третьего лица, то требуется объяснить, почему не действуют ст. 430 и п. 1 ст. 929 ГК. Если считать их обязательством из неосновательного обогащения страхователя, не являющегося выгодоприобретателем, то здесь трудность состоит в том, что имущество перешло к страхователю не неосновательно, а на основании законно заключенного договора страхования и прямого предписания п. 4 ст. 931 ГК. Если же считать, что в данном случае действует и исполняется обязательство из причинения вреда между потерпевшим и ответственным за вред лицом, то назначение потерпевшего выгодоприобретателем становится бессмысленным и сам договор страхования для потерпевшего - выгодоприобретателя теряет юридическое значение*(438).

Понимание п. 4 ст. 931 как разрешения на прямое обращение потерпевшего к страховщику только в предусмотренных в этой норме случаях и, соответственно, исключения такой возможности для всех других случаев, подпадающих под действие ст. 931, Ю.Б. Фогельсон считает основанным на недоразумении. Он полагает, что п. 4 ст. 931 не отменяет безусловного права выгодоприобретателя обратиться непосредственно к страховщику за выплатой страхового возмещения в соответствии с общей нормой п. 1 ст. 430 ГК о договоре в пользу третьего лица. "Эта норма позволяет выгодоприобретателю в некоторых случаях обратиться к страховщику не только за выплатой страхового возмещения, но и непосредственно за возмещением вреда"; п. 4 ст. 931, по мнению Ю.Б. Фогельсона, в указанных в нем случаях "позволяет потерпевшему участвовать в отношениях со страховщиком не только в качестве третьего лица в обязательстве по выплате страхового возмещения, но и в качестве кредитора в обязательстве по возмещению вреда*(439).

Ю.Б. Фогельсон не объясняет, почему в данном случае он требует применения общего закона - п. 1 ст. 430 ГК при наличии специального - п. 4 ст. 931; ведь исчерпывающее перечисление в законе случаев, когда допускается прямое обращение выгодоприобретателя к страховщику, означает, что в других случаях такое обращение исключено. Он не объясняет также, почему и в силу каких юридических фактов выгодоприобретатель в правоотношении между ним и страховщиком из кредитора по обязательству выплаты страхового возмещения превращается в отношении с тем же страховщиком в "кредитора в обязательстве по возмещению вреда", почему и каким образом заключенный между страхователем и страховщиком договор страхования превращается в договор о переводе долга ответственного за вред лица на страховщика, причем этот перевод долга происходит вопреки требованию закона (п. 1 ст. 391 ГК) без согласия кредитора - потерпевшего и только в случаях, не подпадающих под действие п. 1 ст. 931.

Косвенное объяснение странному сосуществованию п. 3 и п. 4 ст. 931 дает М.И. Брагинский. Он полагает, что ст.931 "имеет в виду два подвида существенно отличных один от другого договоров, наряду со страхованием риска ответственности за причинение вреда в этой же статье урегулирован договор страхования ответственности за причинение вреда". К одному подвиду договора М.И. Брагинский относит договор страхования риска своей ответственности, а к другому подвиду - договор страхования ответственности другого лица (что допускается п. 2 ст. 931)*(440). Нельзя, однако, здесь не отметить, что в обоих договорах страховым случаем являются события, влекущие ответственность "застрахованного лица" (в терминах п. 1 ст. 955 ГК); называть ли это страхованием риска ответственности или страхованием самой ответственности -юридического различия нет.

М.И. Брагинский, конечно, прав, когда он говорит, что договор страхования может быть договором в пользу третьего лица, а может и не быть им; последнее имеет место тогда, когда выгодоприобретателем является сам страхователь (это относится к любому договору страхования, не только к страхованию ответственности). Соответственно страхование страхователем своей ответственности с назначением себя выгодоприобретателем - получателем страхового возмещения не является договором в пользу третьего лица.

Когда застрахована чужая ответственность (не самого страхователя), то лицо, ответственность которого застрахована, становится третьим лицом в смысле ст. 430 ГК только в том случае, если оно одновременно назначено выгодоприобретателем, чего, однако, по нашему праву быть не может, потому что в силу п. 3 ст. 931 ГК выгодоприобретателем всегда является потерпевший.

Положение лица, ответственность которого застрахована другим, напоминает положение застрахованного лица в личном страховании в случаях, когда оно не является выгодоприобретателем; не случайно именно так оно названо в заголовке ст. 955 ГК. Не всякое лицо, получающее какую-то пользу, даже правовую, из заключенного другими лицами договора, становится третьим лицом в смысле ст. 430 ГК, и не всякий такой договор может быть квалифицирован как договор в пользу третьего лица.

Страхование ответственности другого лица, т.е. договор, который М.И. Брагинский называет "другим подвидом" страхования ответственности, всегда является договором в пользу третьего лица, поскольку по нему выгодоприобретателем всегда является не сам страхователь. "Первый" же, выделенный М.И. Брагинским подвид договора, мог бы и не быть договором в пользу третьего лица, если бы он мог быть заключен в пользу самого страхователя. В этом смысле различие между двумя "подвидами" могло бы быть.

Но дело в том, что в силу п. 3 ст. 931 при страховании ответственности за причинение вреда выгодоприобретателем всегда - и в случае страхования ответственности самого страхователя, и при страховании им ответственности другого лица - является только потерпевший и никогда ответственное за вред лицо. Поэтому того существенного различия, о котором говорит М.И. Брагинский, между договором страхования своей ответственности и ответственности другого лица по российскому праву нет. В обоих случаях это договор в пользу третьего лица, и в обоих случаях третьим лицом - выгодоприобретателем является потерпевший. Отступающие от этой нормы Правила, на которые ссылается М.И. Брагинский*(441), противоречат п. 3 ст. 931 и в силу ст. 3 ГК применяться не должны. Заключение договора страхования ответственности за причинение вреда не в виде договора в пользу третьего лица по ГК исключается. Но даже если допустить такую возможность, это никак не объяснит и не устранит противоречие между п. 3 и 4 ст. 931.

Ни тексты закона, в том числе статей ГК, ни известная нам практика страховых организаций и судебная практика - не различают договор страхования ответственности и договор страхования риска ответственности и считают, что в обоих случаях речь идет об одном и том же договоре, по которому страховым случаем является наступление фактов, влекущих ответственность "застрахованного лица".

Приходится признать, что между п. 3 и 4 ст. 931 ГК налицо противоречие (или по меньшей мере несоответствие), которое следовало бы устранить путем изменения текста закона: оговорку, содержащуюся в п. 4 ст. 931, следует исключить.

По договору страхования ответственности может быть застрахована ответственность за причинение вреда, возникающая как независимо от чьей-либо вины, так и основанная на вине ответственного лица или других лиц, за которых оно отвечает. Решение этого вопроса зависит от содержания договора страхования. Если договор специальных условий на этот счет не содержит, следует считать, что ответственность застрахована независимо от того, наступила ли она по вине ответственного лица или без чьей-либо вины. Но в договоре страхования ответственности круг страховых случаев может быть ограничен только теми случаями, когда ответственность возникла без вины, когда вина ответственного лица (или иных лиц, за которых оно отвечает) отсутствует*(442).

При этом, однако, для страхования ответственности за причинение вреда действует специальное правило п. 2 ст. 963 ГК, согласно которому "страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица", причем любой вине - как в форме умысла, так и неосторожности. Эта норма является императивной. Следовательно, при заключении договора страхования ответственности стороны не вправе исключить даже умышленное причинение вреда жизни или здоровью из числа застрахованных рисков, страховых случаев.

Что же касается страхования ответственности за вред, причиненный имуществу, то здесь ГК не ограничивает волю сторон; они могут договориться о страховании только невиновной ответственности либо и той, которая наступает и (или) вследствие вины ответственного лица, но только вины неосторожной, ибо согласно п. 1 ст. 963 умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения (страховой суммы).

Столь широкие возможности страхования гражданской ответственности за причинение вреда, в особенности запрет ограничений и изъятий в случаях причинения вреда жизни или здоровью, вызваны стремлением максимально защитить интересы потерпевшего вред. Но страхование ответственности не должно быть средством откупиться от ответственности за виновное действие, стать способом покупки права на виновное поведение ценой уплаты страховой премии. Это обеспечивается путем перехода (суброгации) права потерпевшего к страховщику, выплатившему страховое возмещение (см. ниже, п. 8 и 9).

Хотя условие о размере страховой суммы отнесено ст. 942 ГК к числу существенных условий договора, зачастую в договорах страхования ответственности размер этой суммы в качестве предела возможного страхового возмещения не указывается. Отсутствие данного условия не должно вести к признанию договора незаключенным - в таких случаях страховой суммой как лимитом ответственности страховщика считается причиненный в действительности ущерб независимо от его размера.

Статья 935 ГК предусматривает возможность установления законом обязательного страхования ответственности за причинение вреда.

В соответствии с этой нормой с 1 июля 2003 г. в России действует Закон о страховании ответственности владельцев транспортных средств. Вступление в действие некоторых положений Закона отсрочено до 1 июля 2004 г. Под владельцем транспортного средства в ст. 1 Закона понимается его собственник, "а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное)". Согласно ст. 4 Закона владелец транспортного средства обязан страховать риск своей гражданской ответственности. Поэтому когда дело касается арендатора, необходимо иметь в виду проводимое ГК различие в режиме ответственности за вред, причиненный транспортным средством, сданным в аренду: а) без экипажа, б) с экипажем. В случае сдачи транспортного средства в аренду без предоставления услуг по управлению и технической эксплуатации (без экипажа) ответственность за причиненный вред несет арендатор - ст. 648 ГК. В случае же аренды транспортного средства с экипажем, т.е. с предоставлением арендодателем услуг по управлению и технической эксплуатации, ответственность за причиненный транспортным средством вред несет арендодатель - ст. 640 ГК. Из сказанного следует, что обязанность страхования своей гражданской ответственности в первом случае лежит на арендаторе, а во втором - на арендодателе. По-видимому, только в первом случае законодатель усматривает переход владения транспортным средством от арендодателя к арендатору. Во втором случае арендодатель остается юридическим владельцем транспортного средства со всеми вытекающими из этого юридическими последствиями, несмотря на то, что обслуживает оно арендатора.

Согласно ст. 5 Закона условия договора обязательного страхования должны соответствовать типовым условиям, содержащимся в издаваемых Правительством РФ правилах обязательного страхования. Статья 7 Закона устанавливает предельные размеры страховой суммы. Страховые тарифы, их структура и порядок применения на основании ст. 8 Закона установлены постановлением Правительства. Предусмотренный данным Законом договор обязательного страхования признается публичным договором (ст. 426 ГК).

Реализуя оговорку, содержащуюся в п. 4 ст. 931 ГК, ст. 13 данного Закона специально упоминает право потерпевшего самому обратиться с прямым иском к страховщику.

Статья 18 Основ законодательства РФ о нотариате устанавливает обязательное страхование нотариусами своей ответственности перед клиентами. Статьей 7 Федерального закона "Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации"*(443) установлена аналогичная обязанность адвокатов; это правило вступает в силу с 1 января 2007 г.

В отличие от правила п. 1 ст. 931 ГК, п. 2 ст. 932 ГК разрешает страховать договорную ответственность только самого страхователя. Это значит, что кредитор сам не может застраховать ответственность своего должника по обязательству, основанному на заключенном между ними договоре. Однако кредитор-предприниматель может обеспечить свой фактически тот же самый интерес путем страхования своего предпринимательского риска по данной сделке в порядке ст. 933 ГК (см. ниже), определив страховую сумму в размере предположительной ответственности должника.

В связи с тем, что ст. 932 разрешает страхователю страховать только свою договорную ответственность, встает вопрос о судьбе страхования в случае перевода долга страхователя и, соответственно, перехода страхового интереса к новому должнику. Следует считать, что этот случай не подпадает под ограничение, установленное п. 1 ст. 932, и должен регулироваться правилами ст. 960 ГК, рассмотренными в п. 4 данного параграфа.

В силу п. 3 ст. 932 при страховании договорной ответственности (как и при страховании ответственности за причинение вреда - п. 3 ст. 931) выгодоприобретателем всегда является только то лицо, перед которым отвечает страхователь, независимо от того, кто указан в договоре в качестве выгодоприобретателя. Поэтому в данном случае, как и при страховании ответственности за причинение вреда, предъявительский полис неприменим. Но в отличие от п. 4 ст. 931, ст. 932 никак не ограничивает возможность прямого и непосредственного обращения выгодоприобретателя к страховщику.

При страховании договорной ответственности, как и ответственности за причинение вреда, страховая сумма может быть определена не конкретно в рублях, а размером ответственности должника.

В. Специальному виду страхования - страхованию предпринимательского риска, названному в числе других случаев имущественного страхования в ст. 929 ГК, посвящена ст. 933 ГК. Предпринимательский риск может состоять в риске влекущего убытки перерыва производственной и коммерческой деятельности, риске неплатежей, задержки в доставке товаров, риске ответственности производителя за выпуск опасной для пользователя и окружающих продукции, включая ответственность производителя и продавца по Закону о защите прав потребителей, и т.д. и т.п. Как было сказано выше, кредитор, не имеющий права страховать договорную ответственность своего должника, может достичь той же цели путем страхования предпринимательского риска по соответствующей сделке. Но такой возможности лишено лицо, не являющееся предпринимателем (а юридическое лицо - в той части своей деятельности, которая не относится к предпринимательской), например наймодатель (арендодатель), сдавший на длительный срок принадлежащий ему дом или квартиру. Не являясь предпринимателем, он не может застраховать риск неплатежа арендатора. А застраховать договорную ответственность своего контрагента он не вправе в силу ст. 932, поскольку этот случай специально не предусмотрен законом (п. 1 ст. 932), да и когда это разрешено, он может страховать только свою собственную ответственность (п. 2 ст. 932).

Получается, что ст. 933 открывает для предпринимателя возможность обойти запрещения, установленные ст. 932. В то же время такой возможности лишен тот, кто предпринимателем не является. Его возможность оградить и обеспечить свои имущественные интересы оказывается ущемленной без видимых к тому оснований.

В основе правила ст. 933, разрешающего страховать предпринимательский риск только самого страхователя и объявляющего ничтожным (ст. 168 ГК) договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, лежит принцип необходимости наличия юридически значимого страхового интереса, при отсутствии которого страхование не может иметь места. Между тем определенный, так сказать, косвенный юридически значимый интерес в таком страховании может быть и у других лиц, например, держателя контрольного пакета паев или иного партнера того лица, чей предпринимательский риск страхуется, и т.п. Прямой запрет ст. 933 такие сомнения снимает и заинтересованность подобных лиц страховым интересом не признает.

Весьма вероятно, что отмеченные ограничения, установленные ст. 932 и 933 ГК, вызваны конъюнктурными соображениями, связанными с процессом приватизации государственных предприятий и сопровождающими его злоупотреблениями. Насколько такие ограничения обоснованны и соответствуют долговременным потребностям хозяйственной жизни, покажет страховая и судебная практика.

Установленные ст. 932 и 933 ГК жесткие ограничения страхования ответственности по договору и страхования предпринимательского риска не распространяются в силу ст. 970 ГК на морское страхование, поскольку специальным законом об этом виде страхования - гл. XV КТМ предусмотрено иное. Согласно ст. 249 КТМ объектом морского страхования может быть всякий связанный с торговым мореплаванием имущественный интерес, а это включает и предпринимательский риск (ожидаемые плата и прибыль), и договорную, и иную ответственность как самого страхователя, так и иных лиц; КТМ каких-либо ограничений на этот счет не устанавливает. Согласно ст. 253 КТМ договор морского страхования может быть заключен в пользу самого страхователя либо иного лица (выгодоприобретателя) независимо от того, указано имя или наименование выгодоприобретателя в договоре или нет. В последнем случае страховщик выдает страхователю страховой полис или иной страховой документ на предъявителя (см. п. 6 данного параграфа). Следует признать, что КТМ допускает переход прав выгодоприобретателя по договору страхования предпринимательского риска при морском страховании ожидаемой от груза прибыли (ст. 257) и платежей по судну (ст. 258)*(444).

8. Суброгация. Если договором страхования не предусмотрено иное, в имущественном страховании к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое получивший возмещение выгодоприобретатель (им может быть и сам страхователь) имеет к лицу, несущему ответственность за возмещенные страховщиков убытки (п. 1 ст. 965 ГК).

Переход права страхователя (выгодоприобретателя) к страховщику назван в ст. 965 суброгацией, эта же суброгация упомянута и в ст. 387 ГК - норме общей части обязательственного права о переходе прав кредитора в обязательстве к другому лицу непосредственно в силу закона. Суброгация представляет собой частный случай перемены лиц в обязательстве, урегулированной гл. 24 ГК (ст. 382 и след.).

Эта юридическая природа (сущность) суброгации отчетливо выражена в п. 2 ст. 965 ГК, согласно которому "перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки".

Суброгация происходит в силу факта выплаты страхового возмещения.

Право страхователя (выгодоприобретателя) переходит к страховщику в пределах выплаченного им страхового возмещения. В остальной части оно сохраняется за потерпевшим страхователем (выгодоприобретателем), который вправе требовать от ответственного за вред лица уплаты разницы, если фактические убытки превышают полученное им от страховщика (ср. ст. 1072 о возмещении вреда лицом, ответственность которого застрахована)*(445).

Новый кредитор - страховщик, к которому перешло право выгодоприобретателя (страхователя) на возмещение понесенного им вреда, должен соблюдать все правила, регулирующие правоотношение, в котором он заменил страхователя (выгодоприобретателя). Так, например, когда дело касается страхования груза или страхования ответственности перевозчика, для страховщика обязательны правила о специальных сроках и претензионном порядке, если они предусмотрены соответствующим транспортным кодексом или иным законом. В свою очередь, страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования (п. 3 ст. 965). При этом он должен передать страховщику даже те документы, иные доказательства и сведения, которые может быть и не были нужны для установления факта наступления страхового случая и обоснования требования к страховщику о выплате страхового возмещения, но могут понадобиться для обоснования ответственности отвечающего за вред должника, например, его вины. Хотя вина должника в большинстве случаев презюмируется, но кредитор (страховщик) заинтересован в доказательствах, ее подтверждающих.

Если вследствие невыполнения или ненадлежащего выполнения этой обязанности страховщик по вине страхователя (выгодоприобретателя) лишится возможности осуществить свое право в отношении ответственного за вред лица, он освобождается полностью или в соответствующей части от выплаты страхового возмещения и, таким образом, основание для перехода права отпадает и суброгация не происходит. А если страховое возмещение уже выплачено и суброгация, следовательно, произошла, страховщик вправе потребовать от страхователя (выгодоприобретателя) возврата всей или соответствующей части выплаченной суммы.

В силу п. 4 ст. 965 эти же последствия наступают в любом случае, когда по вине страхователя (выгодоприобретателя) страховщик лишился возможности осуществить взыскание с ответственного за убытки лица, а также в случае, если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки*(446).

Правило п. 1 ст. 965 о суброгации является нормой диспозитивной и договором страхования может быть исключено. Исключение суброгации может быть вызвано конъюнктурными расчетами страхователя, заинтересованного в заключении выгодного договора с требующим ее устранения партнером и согласного платить за это более высокую страховую премию. Устранение суброгации также часто имеет место при заключении договоров страхования предметов искусства и иных выставочных экспонатов, в особенности при организации выставок в других городах и странах. Об устранении суброгации см. в п. 9.

Однако п. 1 ст. 965 содержит весьма важную оговорку: условие договора страхования, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убыток, ничтожно. Это правило обеспечивает осуществление принципа, о котором говорилось в связи со страхованием ответственности, - нельзя посредством страхования ценой уплаты страховой премии устранить гражданскую ответственность за виновное противоправное поведение, купить право на такое поведение*(447).

9. В литературе высказано мнение, согласно которому при страховании ответственности суброгация страховщику права выгодоприобретателя невозможна, потому что обязательство ответственного за вред лица возместить этот вред уже исполнено страховщиком и таким образом прекращено исполнением, а потому в силу ст. 408 больше не существует*(448). Это неверно. Страховщик не исполнял обязательства, возникшего между потерпевшим и ответственным за вред лицом из факта причинения вреда (или договора в случае страхования договорной ответственности). Страховщик исполнил свое обязательство по договору страхования и в силу факта исполнения этого договорного обязательства занял место кредитора в обязательстве по возмещению вреда. Потерпевший, вред которому возмещен страховщиком, уступает свое место кредитора в обязательстве из причинения вреда.

Если принять точку зрения Ю.Б. Фогельсона, то придется признать, что предусмотренная ст. 965 ГК суброгация права выгодоприобретателя выплатившему страховое возмещение страховщику вообще невозможна при любом страховании, а не только при страховании ответственности, поскольку в любом имущественном страховании ситуация та же - вред, причиненный ответственным за него лицом, возмещен страховщиком.

Возможны, конечно, случаи, когда суброгации быть не может. Для нее нет места, когда нет лица, ответственного за убыток (за страховой случай). Теоретически можно представить себе случай, когда суброгация не может иметь места потому, что выгодоприобретатель и ответственный за вред являются одним и тем же лицом и поэтому обязательство, в котором могла бы произойти суброгация, вообще не возникает. Это могло бы иметь место в случае страхования ответственности в пользу лица, ответственность которого застрахована, т.е. с назначением этого лица выгодоприобретателем. В этом случае выгодоприобретателем, убыток которого возмещен страховщиком, и ответственным за вред является одно и то же лицо, и потому обязательство возникнуть не может (ст. 413 ГК). Это, однако, по нашему законодательству исключено для страхования ответственности за причинение вреда п. 3 ст. 931 ГК и для страхования договорной ответственности п. 3 ст. 932 ГК, хотя в принципе, гипотетически вполне допустимо.

Поскольку ст. 965 ГК не устанавливает каких-либо ограничений для применения суброгации, но предоставляет возможность исключить ее применение в договоре, стороны, и в особенности страхователь, при заключении договора страхования ответственности должны тщательно взвесить, в какой степени договор заключается для защиты интересов потерпевшего, который всегда в силу закона является выгодоприобретателем, и в какой степени договор направлен на защиту также и отвечающего за вред лица.

Практически договор страхования ответственности -как внедоговорной за причинение вреда, так и ответственности по договору - при действии суброгации защищает интересы только потерпевшего вред, но не облегчает положения ответственного за вред лица, поскольку это лицо обязано будет возместить страховщику выплаченное им страховое возмещение, если суброгация не будет исключена договором страхования.

Страхующий свою ответственность страхователь, конечно же, заинтересован во включении в договор условия об устранении суброгации, хотя это, несомненно, повлечет увеличение страховой премии, удорожание страхования.

Закон о страховании ответственности владельцев транспортных средств отменил применение суброгации при данном виде обязательного страхования, заменив суброгацию возникновением регрессных обязательств ответственного за вред лица только при наличии обстоятельств и условий, предусмотренных ст. 14 этого Закона. Регрессное требование страховщика, выплатившего страховое возмещение, к ответственному за вред лицу принципиально отличается от суброгации, предусмотренной ст. 965 ГК. В отличие от суброгации и цессии здесь нет перехода права от одного лица к другому - от потерпевшего вред к возместившему этот вред страховщику, как это имеет место в силу ст. 965 ГК.

Здесь возникает новое, ранее вообще не существовавшее право, и возникает оно только при наличии юридических фактов, предусмотренных ст. 14, при наличии одного из предусмотренных этой статьей условий. Этими условиями (юридическими фактами) являются: 1) причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего вследствие умысла отвечающего за вред лица, 2) причинение вреда при управлении транспортным средством лицом в состоянии опьянения, 3) управление транспортным средством лицом, не имеющим права на управление, 4) управлявшее транспортным средством лицо скрылось с места происшествия, 5) управлявшее лицо не включено в договор страхования в качестве лица, допущенного к управлению, 6) страховой случай произошел в период, не предусмотренный договором страхования*(449).

10. Для отношений, вытекающих из договоров имущественного страхования, законом установлен специальный срок исковой давности в два года. Он применяется в соответствии с общими правилами гл. 11 и 12 ГК. Главное обязательство страхового правоотношения - право страхователя (выгодоприобретателя) требовать и соответствующая ему обязанность страховщика уплатить страховое возмещение возникает в момент наступления страхового случая. С этого момента кредитор вправе требовать исполнения, которое должно последовать в течение семидневного льготного срока (п. 2 ст. 314 ГК), по окончании которого начинается исчисление двухгодичного срока исковой давности (п. 2 ст. 200 ГК).

В случае суброгации специальный двухгодичный срок давности не распространяется на отношения между страховщиком и лицом, ответственным за убытки. Здесь продолжают действовать те сроки, которые предусмотрены законодательством для отношений, возникавших между ответственным за вред лицом и потерпевшим вред страхователем (выгодоприобретателем), замененным в порядке суброгации страховщиком (ст. 201 ГК).

§ 6. Личное страхование

1. Согласно ст. 934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае повреждения здоровья или смерти самого страхователя или другого названного в договоре человека (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни другого предусмотренного договором события. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, - назначенному в договоре выгодоприоретателю.

Статья 923 ГК расширяет круг объектов личного страхования и, соответственно, возможных страховых случаев по договору личного страхования, предусмотренный ст. 4 Закона об организации страхового дела в РФ, где этот круг определен как "имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица". Гражданский кодекс добавляет к этому перечню наступление в жизни застрахованного лица и иного предусмотренного договором события, а не только достижение им пенсионного возраста. Статья 934 ГК допускает также возможность установить договором страхования обязанность страховщика выплатить выгодоприобретателю единовременно обусловленную договором сумму в случае наступления указанного в договоре события, чего ст. 4 Закона об организации страхового дела в РФ не предусматривает. Следует отметить, что ГК исключает упоминание о связанных с этими событиями и страховыми случаями "имущественных интересах", поскольку понятие страхового имущественного интереса относится только к имущественному страхованию, а в сфере личного страхования юридического значения в современном праве не имеет (см. об этом в п. 12 § 3).

Пункт 1 ст. 934 содержит императивную норму, согласно которой право получения страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Из этого следует, что по договору личного страхования не допускается исключение или какое-либо ограничение прямого обращения выгодоприобретателя к страховщику с требованием об уплате страховой суммы и предъявления им к страховщику соответствующего иска (при имущественном страховании, а именно страховании ответственности за причинение вреда, такое ограничение существует - об этом в п. 7А § 5).

2. В личном страховании, в отличие от имущественного, объектом (предметом) страхования является не имущественный интерес, не возможные убытки, а личность определенного человека, его жизнь и здоровье. Соответственно изменяется состав участников страхового правоотношения - среди них появляется наделенное определенными правомочиями застрахованное лицо, изменяются роль и назначение страховой суммы, характер возможных страховых случаев.

При наступлении страхового случая, всегда связанного с жизнью или здоровьем застрахованного лица, страховая сумма подлежит выплате в определенном договором размере независимо от наличия или отсутствия убытков и вообще каких-либо имущественных последствий страхового случая, в частности чьей-либо ответственности за его наступление. Поэтому в договоре личного страхования - в отличие от страхования имущественного - лицо, в пользу которого заключен договор страхования, получив страховую сумму, не лишается права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая, и это право требования не переходит к страховщику; предусмотренная ст. 965 ГК суброгация в личном страховании не применяется. Так, например, в случае смерти застрахованного лица тот, в чью пользу был заключен договор личного страхования, наряду с получением от страховщика страховой суммы сохраняет предусмотренное ст. 1088 ГК право на возмещение вреда, причиненного смертью кормильца. Пункт 4 ст. 10 Закона об организации страхового дела в РФ специально указывает, что выплата страховой суммы лицу, в пользу которого заключен договор, никак не отражается на любых других причитающихся ему платежах, а сама эта сумма не входит в состав наследства, открывающегося после смерти застрахованного лица.

Размер страховой суммы в договоре личного страхования ничем не лимитируется и определяется по свободному усмотрению сторон (п. 3 ст. 947 ГК). Закон не воспрещает заключения нескольких договоров страхования одного и того же лица от одних и тех же рисков и получения нескольких страховых сумм по разным договорам. Понятие двойного страхования и иные ограничения, действующие в сфере имущественного страхования, к личному страхованию не относятся.

Изменяется и характер возможного страхового случая, которым не обязательно должно быть какое-либо вредоносное событие, несчастный случай с застрахованным лицом. Это может быть и иное событие в его жизни - дожитие до определенного срока (сюда относится, в частности, и добровольное страхование пенсий), вступление в брак, поступление в учебное заведение или приобретение определенной квалификации и т.д. Соответственно может изменяться и сама цель личного страхования. Оно может служить не только способом обеспечения на случаи возникновения отрицательных последствий, но и способом накопления средств - так называемое накопительное страхование*(450). Возможно комбинирование обеих целей - так называемое смешанное страхование жизни на случай смерти или повреждения здоровья и на дожитие застрахованного лица до определенного в договоре срока или события.

3. Роль застрахованного лица в личном страховании не является пассивной и не исчерпывается только тем, что страховой случай связан с его жизнью и (или) здоровьем. Ему принадлежит ряд правомочий, которые и делают его участником (субъектом) страхового правоотношения.

Договор личного страхования может быть заключен в пользу иного лица (в том числе и страхователя), а не самого застрахованного, только с письменного согласия застрахованного. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица - по иску его наследников, т.е. становится сделкой оспоримой (ст. 166 ГК). Но если эти лица в установленный срок в соответствии с общими правилами об исковой давности такого требования не заявят, договор сохраняет силу.

Если в договоре не названо лицо, в пользу которого договор заключен, он считается заключенным в пользу застрахованного лица, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются его наследники (ст. 934 ГК). Замена выгодоприобретателя возможна также только с согласия застрахованного лица (ст. 956 ГК). Равным образом и замена самого застрахованного лица по договору личного страхования возможна лишь с его согласия и согласия страховщика (п. 2 ст. 955 ГК).

В исключение из общего правила, согласно которому страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по имущественному страхованию или страховой суммы по личному страхованию, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (п. 1 ст. 963 ГК), страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (п. 3 ст. 963).

Об обязательном личном страховании см. п. 6 § 4. При этом следует иметь в виду, что в силу п. 2 ст. 935 никто не может быть обязан законом страховать свою собственную жизнь или здоровье.

4. Договор личного страхования является договором публичным (п. 1 ст. 927 ГК) и на него распространяется действие ст. 426 ГК. Это значит, что являющийся коммерческой организацией страховщик не вправе отказать обратившемуся к нему клиенту в заключении договора личного страхования на тех же условиях, на которых он заключает аналогичные договоры с другими клиентами, и не вправе оказывать кому-либо предпочтение перед другими. В случае необоснованного уклонения страховщика от заключения договора наступают последствия, предусмотренные ст. 445 ГК. На отношения, возникающие из публичного договора, распространяется действие Закона о защите потребителей (п. 2 и 3 ст. 426 ГК).

5. В отличие от правил о договоре имущественного страхования, ГК не возлагает на страхователя или выгодоприобретателя по договору личного страхования обязанности сообщать страховщику о ставших им известными обстоятельствах, могущих существенно повлиять на увеличение страхового риска. Однако договором личного страхования может быть предусмотрено право страховщика при возникновении обстоятельств, существенно увеличивающих страховой риск, потребовать увеличения страховой премии соразмерно увеличению риска либо расторжения договора подобно тому, как это предусмотрено ст. 959 ГК для договоров имущественного страхования (см. об этом п. 8 § 3).

На отношения, возникающие из договоров личного страхования, не распространяется специальный двухгодичный срок исковой давности, установленный ст. 966 ГК. В этих отношениях действует общий трехлетний срок исковой давности (ст. 196 ГК).

6. Видом личного страхования на дожитие является добровольное страхование пенсий, которые выплачиваются наряду с государственными пенсиями и независимо от них. Такое добровольное страхование пенсионных выплат может осуществляться в порядке предусмотренного ст. 934 ГК личного страхования с применением к нему норм гражданского законодательства в целом и гл. 48 ГК в частности, поскольку специальными законами не установлено иное (ст. 970 ГК). Страхователями могут быть как сами выгодоприобретатели, так и другие лица, а страховщиками - страховые организации, лицензии которых предусматривают данный вид страхования.

Система государственных трудовых (страховых) пенсий представляет собой, в сущности, обязательное страхование пенсий за счет в большей степени нанимателей и в меньшей - самих работников, в котором и те, и другие выступают в качестве страхователей, а страховщиком является государственный пенсионный фонд. Эти отношения регулируются законодательством о государственных пенсиях и, как уже было указано выше в § 1, относятся к сфере государственного социального страхования (обеспечения), а потому в данном Курсе не рассматриваются.

Наряду с Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" обязательное пенсионное страхование регулируется также Федеральным законом от 7 мая 1998 г. "О негосударственных пенсионных фондах", действующим с изменениями, внесенными в 2001, 2002 и 2003 гг. Закон от 7 мая 1998 г. регулирует также отношения по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и по профессиональному пенсионному страхованию. Все три группы регулируемых этим Законом отношений опосредуются предусмотренными им специальными видами договоров - договором об обязательном пенсионном страховании, договором негосударственного пенсионного обеспечения, договором о создании профессиональной пенсионной системы, относятся к сфере социального обеспечения и государственного социального страхования и в данном Курсе не рассматриваются.

7. Личным страхованием является добровольное медицинское страхование, обладающее рядом существенных особенностей. Главная из них состоит в том, что страховщик обязуется не только выплачивать страховую сумму, размер которой определяется стоимостью оказываемых застрахованному лицу медицинских и иных услуг, предоставленных соответствующими организациями здравоохранения, но также организовать и обеспечить предоставление этих услуг.

Согласно ст. 9 Закона о медицинском страховании страховщик по договору медицинского страхования обязуется организовать и финансировать предоставление застрахованным лицам предусмотренных договором страхования услуг, а согласно ст. 27 того же Закона несет перед страхователем и застрахованным лицом ответственность за невыполнение этих условий.

Таким образом, обязательство страховщика по этому виду страхования не является только денежным и не ограничивается платежом или платежами. Кроме того, в отличие от других случаев личного страхования, в медицинском страховании речь идет о возмещении возникших у застрахованного лица расходов по оплате услуг организаций здравоохранения, что сближает его со страхованием имущественным.

Для исполнения принятых на себя обязательств по организации и обеспечению предоставления застрахованным лицам предусмотренных договором страхования медицинских и иных услуг учреждениями и предприятиями здравоохранения страховщик в соответствии со ст. 20 и 23 Закона о медицинском страховании заключает с этими организациями договоры о возмездном оказании соответствующих услуг (гл. 39 ГК) непосредственно застрахованным лицам. Такой договор можно рассматривать как договор в пользу третьего лица.

Страхователем по договору медицинского страхования может быть как само застрахованное лицо, в пользу которого заключается договор, так и другие лица, которыми обычно являются работодатели. Договор может быть как индивидуальным, так и коллективным (ст. 1 Закона о медицинском страховании), но в любом случае страховщику сообщаются имена застрахованных лиц, и согласно ст. 5 этого Закона каждый гражданин, в отношении которого заключен договор медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис. Он находится на руках у застрахованного. Договор медицинского страхования всегда заключается в пользу самого застрахованного, который таким образом сам выступает в качестве выгодоприобретателя. Поэтому для заключения договора специальное согласие застрахованного лица не требуется.

Застрахованное лицо имеет право на получение предусмотренных договором медицинского страхования услуг от организаций здравоохранения, указанных в этом договоре, независимо от размера фактически выплаченного страхового взноса, а также право на прямое предъявление иска как к страховщику, так и к медицинской организации в случае ненадлежащего исполнения ими своих обязательств (ст. 6 Закона о медицинском страховании).

В качестве страховщика (Закон о медицинском страховании называет его страховой медицинской организацией) в договоре медицинского страхования может выступать любая страховая организация, имеющая лицензию на данный вид страхования. Статья 14 Закона требует, чтобы страховая медицинская организация не входила в систему здравоохранения. Статья 15 Закона возлагает на страховую медицинскую организацию обязанность защищать интересы застрахованных и контролировать соответствие объема, сроков и качества медицинской помощи условиям договоров - как заключенных со страхователями договоров страхования, так и договоров на оказание услуг, заключенных страховщиком с организациями здравоохранения.

Как и любой договор личного страхования, договор медицинского страхования является договором публичным со всеми вытекающими отсюда последствиями (см. п. 4 настоящего параграфа). Кроме того, за необоснованный отказ в заключении договора страхования медицинская страховая организация может быть лишена по суду лицензии на данный вид страхования (ст. 27 Закона о медицинском страховании).

Существенной особенностью договора медицинского страхования, отличающей его от других видов личного страхования, является предусмотренное ст. 28 Закона право страховой медицинской организации требовать возмещения сумм, затраченных на оказание застрахованному медицинской помощи, от лиц, ответственных за повреждение его здоровья (кроме страхователя, к которому такое требование предъявить нельзя).

Обязательное медицинское страхование является институтом права социального обеспечения, а не гражданского права и потому в данном Курсе не рассматривается.

< Попередня Наступна >